Dafür kann es verschiedene Gründe geben. So ist der Kredit von privat ein Gewinn für beide Seiten, für Finanziers und Kreditnehmer. Privatkredite werden häufig auch an Gewerbetreibende und andere Selbständige vergeben, d.h. als Kredite für Selbständige von Privatpersonen. Das Privatdarlehen ist nicht dasselbe wie ein Privatdarlehen. Aus rechtlicher Sicht ist ein Privatkredit nichts anderes als ein Darlehen an Privatpersonen – er kann also auch von Banken gewährt werden.
Kreditbörse im Internet – Geld von Privat zu Privat
Berlins. Diejenigen, die ein wenig nachdenken, können also auch die Hausbank umfahren – und über das Internet Geld erhalten. So hat die Berliner Stiftung Warentest der deutschen Unternehmensplattform SmartSmava seit ihrer Firmengründung vor drei Jahren bereits drei Mal ein schlüssiges Gesamtkonzept bescheinigt – unter anderem, weil Honorare erst bei Vertragsabschluss entstehen.
Mit rund 4000 Darlehensnehmern und mehr als 10.000 Investoren ist das Unternehmen Marktführer in Deutschland. Es sind einfachere Konditionen als bei einem Bankkredit: Wer Geld benötigt, legt die Höhe und die Verzinsung, die er zu bezahlen hat, auf der Startseite fest. Auch die Bonitätsdaten – also die Solvenz – kann der Geldgeber einsehen und prüfen, ob er in das Vorhaben einsteigt.
Die Mindest- und Höchstsumme pro Investor beträgt für die Firma SmartSmava zwischen 250 und 100.000 EUR. „Alternativ zu einem konventionellen Bankdarlehen kann ein Kreditangebot über ein Kredit-Portal von Interesse sein. Zum anderen empfiehlt der Finanzfachmann, den Kreditbetrag auf einen kleinen Teil des Guthabens – zum Beispiel 10 bis 20 Prozentpunkte – und nur auf den Teil zu beschränken, für den ein Risiko eingegangen werden kann.
Die Darlehensgeberin bezahlt 1,35% der Gebotssumme als einmalige Bearbeitungspauschale. Für 60 Monate beträgt sie beispielsweise 3 Prozentpunkte des Gesamtbetrages.
Anleihen von Privatpersonen
Bereits seit rund einem Jahr können die Konsumenten in der Bundesrepublik neben den Bankkrediten auch Geld aus privaten Quellen aufnehmen. Im Falle namhafter Anbieter wie der Smava gGmbH wird dieses Geld, das so genannte Sozialdarlehen, über einen sogenannten Marktplatz und mit Unterstützung einer von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) genehmigten Zwischenbank ausgeliehen.
Wenn Sie sich privat Geld ausleihen wollen und keinen Provider wie z. B. die Firma smava in Anspruch nehmen wollen, sollten Sie einige Richtlinien für die Gewährung von Personalkrediten einhalten: Diese möchten wir Ihnen in den folgenden Leitfäden vorstellen: An dieser Stelle möchten wir Ihnen am Beispiel der Firma smava erläutern, wie Sie sich Geld von Privatpersonen ausleihen.
Die Firma SmartSmava ist ein Handelsplatz für Darlehen von Privatleuten an privat. Im Laufe der mehr als 1-jährigen Unternehmensgeschichte hat die Firma ein Darlehensvolumen von über 2,5 Mio. EUR an Privatkunden vermittel. SmartSmava hat die Bankenlandschaft maßgeblich geändert, denn so können Privatleute sehr schnell und kostengünstig einen neuen Finanzierungsvertrag abschließen. Beide Parteien, der Darlehensgeber und der Darlehensnehmer, können immer von diesem Service Gebrauch machen.
Auf diese Weise erhält der Darlehensnehmer bereits einen Darlehensbetrag von 2,85 % des Jahreszinses, der oft billiger ist als der einer Bank. Inwiefern ist ein solcher Kreditmarktplatz geeignet? Als Darlehensnehmer registrieren Sie sich über den nachfolgenden Verweis bei der Firma SmartSmava und schildern dort Ihr Vorhaben. Falls Sie als Darlehensgeber oder Investor an einem Vorhaben interessiert sind und es mit Ihrem Geld fördern wollen, registrieren Sie sich bitte hier: unten: kostenlos:
Dann müssen Sie bestimmen, wie viel Sie das Vorhaben fördern wollen. Die Mindestinvestitionssumme für ein Vorhaben liegt bei 250 EUR und Sie können bis zu 100.000 EUR für alle Vorhaben zusammen investieren. Nachfolgend haben wir die Auswahlkriterien für geeignete Kreditvorhaben bei uns zusammengefasst:
Inwiefern wird ein Darlehen gewährt, wenn Sie Geld aus privaten Quellen aufnehmen wollen? Die Firma SmartSmava kooperiert mit der von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zugelassenen Bankengruppe „Bank für Investitionen und Wertpapiere“ (biw AG). bw AG gewährt das Darlehen und verkauft die Forderungen unverzüglich an den entsprechenden Investor. Der Firmengründer und geschäftsführende Direktor von SmartSmava, Herr Dr. med. Alexander Arthopé, sagte: „Der Darlehensnehmer hat alle Rechte, die ein direkter Bankkunde haben würde“.
Bevor ein Darlehensnehmer jedoch den gesuchten Betrag bekommt, muss er die hohe Sicherheitsanforderung von SmartSmava einhalten. Nach Prüfung seiner Dokumente wird sein Vorhaben aktiviert. Übrigens wird das PostIdent-Verfahren nicht nur bei der Firma SMAV A, sondern bei allen Kreditinstituten aus unserem Bonitätsvergleich angewendet, was ganz schlicht darauf zurückzuführen ist, dass es vom Gesetzgeber gefordert wird.
Der Darlehensnehmer erhält einen Brief von den Buchstaben A1 bis A2 gemäß der „Schufa-Scorecard für Spezialkreditinstitute“. Dieses Kennzeichen gibt an, bis zu welcher Summe ein Darlehensnehmer seine Nettoeinnahmen zur Rückzahlung von Leasing-Raten oder anderen Darlehen braucht. Im Falle von SmartSmava sind es 67Prozente. Für alle Konsumenten, für die der KDF-Indikator unterhalb dieser Schwelle ist, kann der Smava-Marktplatz nicht genutzt werden.
Von der unabhängigen Verbraucherzeitschrift „Stiftung Warentest“ wurde die Firma SmartSmava wie folgt bewertet:? Im Vergleich zu anderen Anbietern, die auch Darlehen an Privatkunden vergeben, hat die Stiftung Warmentest als einziger Hersteller ein stabiles Gesamtkonzept zertifiziert. SmartSmava konkurriert unter anderem direkt mit elolly.de oder auxmoney. Sie haben sich auch auf die Arrangierung von Personalkrediten spezialisier.
Als kostenpflichtiger Darlehensnehmer können Sie sich anmelden und Ihr Vorhaben wie bei der Firma SmartSmava eintragen. Nachdem der Darlehensnehmer und der Investor zusammengeführt wurden, müssen Sie den Darlehensvertrag selbst formulieren und sich über gewisse Sicherheitenstellungen einigen. Die Bonität der Geschäftspartner von SmartSmava wird jedoch nicht geprüft. Außerdem haben Sie mit diesen Platformen das Dilemma, ab dem zweiten Darlehen als gewerblicher Kreditgeber klassifiziert zu werden.
Diese Problematik tritt bei SMAVA nicht auf, da eine von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht genehmigte Gesamtbank, die bw AG, die eigentlichen Darlehensvermittlung und die Überwachung der Tilgung übernimmt. Der hier dargestellte private Darlehensbetrag ist nicht zu vergleichen mit dem konventionellen privaten Darlehen, wie es z.B. auf Privatkredite.net dargestellt ist, und wie es nahezu alle Kreditinstitute bereitstellen.
Falls wir Sie interessiert haben, können Sie sich über die untenstehenden Registrierungslinks sowohl für Darlehensnehmer als auch für Investoren anmelden.