Keiner der Anbieter kann einen vollständigen Schutz vor Geldverlust garantieren. „Hjördis Christiansen von der Verbraucherzentrale Hamburg warnt: „Es ist eine Gefahr für die Kreditgeber, dass die Kreditnehmer, insbesondere diejenigen, die keinen Kredit mehr von den Banken bekommen können, sich dort tummeln. Was, wenn der Auftrag für die nächste Warenlieferung nicht aus dem Cash Flow bezahlt werden kann oder eine Büroerweiterung ansteht und die Hausbank das Geld nicht zeitnah vorschießt? Es lohnt sich, Geld in Marktplätze für Kredite von Privatpersonen zu investieren. Die Verzinsung des Anlegers ist höher als bei einer Bank.
Kreditkrise: Online-Kreditbörse: Geld ohne Bank
„Es ist eine große Bedrohung für die Darlehensgeber, dass die Darlehensnehmer, insbesondere diejenigen, die keine Kredite mehr von den Kreditinstituten erhalten können, sich dort tummeln“, sagt er. Die meisten Kreditinstitute würden sich aus einem bestimmten Grunde weigern, Kredite zu vergeben. Die Risiken, als Investor letztlich Geld zu verlieren, schwanken stark: So überprüft beispielsweise die Firma SmartSmava die Bonität des Kreditnehmers.
Dabei ist für den Investor nicht nur der Verwendungszweck, sondern auch die Bonität ersichtlich. Auch im Konzern stützt sich die Gesellschaft auf Risikodiversifikation. Die Bank für Anlagen und Wertschriften (BIW) ist ebenfalls Vermittler. Er akzeptiert das Geld der Investoren, leitet es an die Schuldner weiter, zieht Zinsen und Rückzahlungen ein und gibt das Geld an die Investoren zurück.
Ähnlich funktioniert es mit der Bank auch. Allerdings ist die Bonitätsbeurteilung der Investoren freiwilliger Natur – das damit verbundene Ausfallrisiko ist bei uns daher größer. Die Privatkreditvergabe bringt die Investoren in eine rechtliche Schieflage. „„Wer Geld leiht, um damit nachhaltig Gewinn zu erwirtschaften, benötigt eine Bankgenehmigung, so Dr. Peter F isher von der Finanzaufsichtsbehörde BAfin.
Die Investoren in SmartSmava und Axmoney sind jedoch von der vermittelnden Bank nicht berührt. Formell schliesst er den Kreditvertrag mit dem Darlehensnehmer ab und leitet die Forderungen weiter. Aber es gibt Limits für Privatbankiers: Sie dürfen nicht mehr als 20.000 Euros bei Smartphone und 25.000 Euros bei Google ausleihen.
Bargeld ohne Bank
Was, wenn der Auftrag für die nächste Warenlieferung nicht aus dem Cash Flow ausbezahlt werden kann oder eine Erweiterung des Büros aussteht und die Bank das Geld nicht rechtzeitig vorschießt? Die Start-Up Tal Nachrichten haben sich um Online-Finanzierer (FinTechs) gekümmert und eine Alternative zur (Haus-)Bank gefunden: Über das Online-Finetrading können Stifter Kaufvolumina zwischen 500 und 20.000 EUR vefinanzieren.
Wie bei einem Kontokorrentguthaben bietet der Finder eine Kreditlinie an. Danach tritt der Finder bei Vertragsabschluß als Vermittler ein. Die Waren werden nach Auftragserteilung und Auftrag durch den Finder umgehend an die vom Stifter genannte Adresse ausgeliefert. Die Abrechnung erfolgt durch den Finder direkt. Nichtsdestotrotz kann der Stifter die von der Firma Finder eingeräumte Zahlungsfrist in Anspruch nehmen. 2.
Provider ist beispielsweise www.interfin. de, die Onlineplattform der DFS. Geschäftsführer Dr. med. Dirk Olivier Heller erläutert das Vorgehen: „Die Kreditprüfung und die Einreichung der Lieferantenrechnungen erfolgt im Internet “ Die Entscheidung, ob das Geschäft abgeschlossen wird, trifft interfin binnen 48h. Stifter erreichen die besten Bedingungen, wenn sie binnen 120 Tagen auszahlen. Die Finanzdienstleistungsunternehmen arrangieren Darlehen von 30.000 bis 2,5 Mio. EUR – und zwar ohne Bank.
Wenn das Projekt genug Anleger überzeugt und vollstÃ??ndig vorgefinanziert ist, wird das Geld innerhalb weniger Tage auf dem Spielkonto sein. Durchschnittlich zahlen Firmen rund fünf Prozentpunkte Zins bei einer Vertragslaufzeit von 35 Jahren. Im Durchschnitt beläuft sich das Darlehensvolumen auf eine viertel Million EUR. kann ungedeckte Darlehen von 100.000 bis 2,5 Mio. auffordern.
Dort werden Projekte einem engen Investorenkreis von mehr als 100 Personen präsentiert. Das in Frankfurt ansässige Unternehmen versprach, binnen 24 Std. Feedback zum Projekt zu geben. Die Anleger haben sich nach eingehender Analyse durch Experten in einer abgeschlossenen Versteigerung um die Projektfinanzierung beworben. Teilnehmen können Firmengründer mit einem jährlichen Umsatz von 2,5 Mio. und mehr.
Typischerweise berechnen kurze Kreditplattformen dem Anleger zusätzlich zu den Zinskosten eine Provision von ein bis zwei Prozentpunkten. Jeder, der auf der Startseite Angaben wie Hypothekenvolumen, Laufzeiten,…. eingibt, hat einen Abgleich in 15min. Versprechungen sind binnen 72 Std. verfügbar, inseriert das Internetportal aus Deutschland. Ab 10.000 EUR Darlehensvolumen mit 0,99% Finanzierungskosten.
Der Höchstbetrag beträgt zehn Mio. EUR. Mit den Provisionen seiner rund 40 Gesellschafter erwirtschaftet das Unternehmen Geld. Unterscheidungsmerkmal: Anleger sind auch Finanzinvestoren wie z. B. Capilendo und Kreditinstitute sowie Sparbanken. Onlinefactoring ist ein weiterer Weg, um Geld über das Internet zu bekommen. Das Geld wurde nach einem kurzen Check binnen 24 Std. transferiert, mehrere Fachportale wirbt.
Bei letztgenanntem Angebot genügt eine Identifizierung per Videotelefonat und Gewerbenachweis für einen Betrag von € 000, während die Factoringgesellschaft an anderer Stelle Auszüge aus dem Handelsregister erhält. Der Durchschnittsrechnungsbetrag bei Dezimo beträgt zurzeit rund 1000 EUR. Die Rechnung kann im Internet gestellt werden und sollte innerhalb von 60 Tagen bezahlt werden.