Die Banken lehnen ab, Alternativen sind gefragt. Wie und wann Sie ohne Schufa Geld leihen können. Nahezu alle Banken in Deutschland sind Vertragspartner der Schufa-Auskunft. Deshalb ist es nicht möglich, einen Kredit ohne Schufa bei einer inländischen Bank zu erhalten. Ein Teil dieser Privatkredite ist ohnehin teurer, weil die Banken ein größeres Risiko bei Verbrauchern eingehen müssen, die kein regelmäßiges Einkommen nachweisen können.
Haben ohne Schufa
Egal ob Sie einen Darlehensvertrag, einen Mobilfunkvertrag oder einen neuen DSL-Anschluss suchen – Sie kommen nahezu immer in Berührung mit der so genannten Schufa (Schutzgemeinschaft für die allgemeine Kreditversicherung). Das heißt im Einzelnen, dass die Schufa in der Regel ein Mitspracherecht hat, ob Sie einen Darlehensantrag stellen oder nicht.
Allerdings hat das Schutzgemeinschaftssystem einige erhebliche Schwachstellen, die dazu führen, dass man hier auch ohne Schufa einen Gutschein bekommen kann. Auch heute noch gibt es zwei Sagen über die Schufa, die oft gar zu der Überlegung führen, ob es überhaupt erlaubt ist, einen Leihvertrag ohne Schufa-Untersuchung aufzunehmen.
Einerseits ist die Schutzgesellschaft entgegen der oft vertretenen Ansicht keine Landesorganisation, sondern eine private Datenerfassungsstelle. Die Schufa hingegen gibt nach eigener Darstellung keine Auskunft über die Kreditfähigkeit (Kreditrückzahlungsfähigkeit) eines potentiellen Anleihenehmers. Jedes Kreditinstitut kann wählen, ob es die Angaben der Datenschutzgemeinschaft zur Bonitätsprüfung verwenden möchte oder ob es das Darlehen ohne Schöpfung gewähren möchte.
Aus diesen Angaben der Datenschutzgemeinschaft geht nicht hervor, ob Sie das beantragte Kreditvolumen wirklich zurückzahlen können. Die so genannte „Scoring“, die die Schufa über Sie kreiert und die zu dem viel beschworenen „Eintrag“ führen, setzt sich hauptsächlich aus vorhandenen Leihgaben und nicht bezahlten Abrechnungen zusammen. Wenn Sie z.B. in der Vergangenheit mehrfach Ihre Mobilfunkrechnung nicht beglichen haben, kann sich dies nachteilig auf den Eintritt auswirkt.
In der Schufa werden solche Vorfälle drei Jahre lang gespeichert. Bereits in der Geschichte gab es viele Kontroversen darüber, ob die Angaben der Schufa überhaupt aussagefähig sind. Mit jeder Kreditgewährung wird die Kreditwürdigkeit geprüft, was für alle Finanzinstitute viel wichtiger ist, da sie Aufschluss darüber gibt, ob der potentielle Darlehensnehmer das Kreditgeschäft übernimmt und damit die Sicherheit der Tilgung gefährdet.
Auch die Schufa hat erhebliche Nachteile. Die Schufa-Eintragung wurde so blöd. Nach drei Jahren will der frühere Schüler, der jetzt als Lehrerin tätig ist und ein angemessenes Gehalt hat, ein gebrauchtes Auto leihen und erhält es wegen der platzenden Handy-Rechnungen nicht. So wird der Bank ein erster Klasse Kundin von der Schutzgesellschaft beraubt und er erhält seinen Darlehensbetrag nicht, obwohl er ihn leicht zurückzahlen könnte.
Die Anleihe ohne Schufa ist daher sinnvoll und nicht unbedingt kostspieliger als eine Anleihe mit Schufa, im Gegensatz zu vielen Forderungen. Die Gutschrift ohne Schufa ist somit einfacher zu bekommen, aber es gibt auch andere gute Eigenschaften: So wird das passende Kreditangebot auch nicht der Schutzvereinigung bekannt gegeben. Dadurch wird die Bonität nicht beeinträchtigt.
Auch die Kreditkonditionen geben Ihnen die maximale Auswahl: Die Darlehenshöhe und die Rückzahlungsdauer können Sie selbst festlegen und so gewährleisten, dass das Darlehen ohne Schufa exakt Ihren individuellen Vorstellungen entspricht.