Der Finanztest: Eine Umschuldung kann Geld sparen. Die Stiftung Warentest rät zur Umschuldung bestehender Kredite. Eine A. A. Stiftung Warentest empfiehlt Ihnen, längerfristige Ratenkredite in ein Darlehen zu aktuellen Konditionen umzuwandeln. Um eine Immobilie zu finanzieren, sollte man sich bei Vermittlern nach einer günstigen Variante erkundigen. Die entschlossene Stiftung Warentest für die Zeitschrift „Finanztest“.
Vollständig zurückgezahlte Schulden im Vergleich: Finanztest zeigt billigste Schulden an
Derartige Vollkredite existieren bereits für weniger als 2 Prozentpunkte, wie ein erneuter Abgleich des Finanztests aufzeigt. Bauherren und Käufer von Immobilien, die ihre Häuser mit einem Kredit bezahlen, kommen nach wie vor in den Genuss der Tiefzinsphase. Sie erhalten ihr Geld oft für weniger als zwei Jahre. In den kommenden Jahren erwarten Fachleute jedoch wieder steigende Zinssätze.
Viele Bauträger werden dann wahrscheinlich nicht mehr in der Lage sein, ihr einstmals zinsgünstiges Kreditangebot zu den selben Bedingungen zu erweitern. Allerdings gibt es Kredite, die einen festen Zinssatz gewährleisten, bis das Geld vollständig zurückgezahlt ist und keine Folgefinanzierung erforderlich ist. Mittlerweile gibt es laut Stiftungswarentest immer mehr Kreditinstitute und Wohnungsbaugesellschaften, die diese so genannten Volltilgungskredite anbieten.
Im laufenden Finanztest untersuchten die Gutachter daher 67 Offerten im Vollrückzahlungskreditvergleich. Wenn Bauträger auf gleichbleibende Zinssätze bis zur Schuldenfreiheit achten, hat das oft seinen Wert. Für ein Kredit, der einen festen Zinssatz für 20 oder sogar 25 Jahre gewährleistet, bezahlen Sie etwa 0,5 Prozentpunkte mehr als für ein kürzeres festverzinsliches Kredit.
Nichtsdestotrotz sind langfristige Finanzierungen noch zu weniger als zwei Prozentpunkten verfügbar, wie der vollständige Tilgungsdarlehensvergleich 2017 von Finanztest aufzeigt. Für den Erwerb einer Liegenschaft im Gesamtwert von 250.000 EUR wurde ein Kredit in Höhe von 200.000 EUR als Modellbeispiel übernommen. Im Rahmen der Prüfung der Stiftung war es möglich, über einen Zeitraum von 20 und 25 Jahren 56 regional und überregional tätige Unternehmen mit oder ohne flächendeckendes Niederlassungsnetz zu berücksichtigen.
Bei einem voll getilgten Kredit mit einer 20-jährigen Laufzeiten sind die billigsten Offerten mit einem Zins von 1,57% zu haben. Bei all diesen günstigen Krediten wird eine monatliche Rate von 970 EUR geschuldet, ohne die Möglichkeit einer Sonderrückzahlung oder einer Zinssenkung. Fünf bundesweit günstigste Dienstleister mit flächendeckenden Filialen: Laut Stiftungsratgeber werden verschiedene Kreditinstitute im Volltilgungsvergleich 2017 aufschließen.
Ein Teil der Top-Angebote beruht jedoch auf dem gleichen Marktprodukt, das die Bank zunächst auf den Weg brachte und nun auch über andere Kreditinstitute vermarktet wird. Tip: Auch wenn ein Fulltiller-Darlehen bei vielen Hausbauern wegen seiner fixen Zinssätze populär ist, gibt es andere Finanzierungsmöglichkeiten für die eigenen vier Wänden.
Die voll getilgten Kredite der Regionalbanken mit einer 20-jährigen Laufzeiten zählen im Gegensatz dazu nicht zu den günstigsten Möglichkeiten, der billigste Kredit mit einer Laufzeiten von 25 Jahren kommt von der Regionalbank Sparkasse in Nürnberg. Die Kunden müssen dort 828 EUR pro Monat zu einem effektiven Zinssatz von 1,86 Prozentpunkten zurueckzahlen. Den niedrigsten Zinssatz (1,95 Prozent) unter den Nationalbanken bietet der Baugeld-Spezialist, der über ein flächendeckendes Geschäftsstellennetz verfügt und eine Zinssenkung sowie eine außerplanmäßige Tilgung von bis zu 20 Prozent der Kreditsumme pro Jahr ermöglicht.