Ihre Finanzierungsmöglichkeiten zeigen wir Ihnen auf. Die Beträge, die Sie laufend oder einmalig zur Finanzierung beitragen möchten, sowie die Eckdaten der Baufinanzierung liefern Ihnen einen Richtwert für den höchstmöglichen Kaufpreis einer Immobilie. Eine gute Finanzierung kann aber Tausende von Euro einsparen. Kaum besser als heute waren die Zeiten für den Kauf und die Finanzierung einer Immobilie. Die Banken sind bei den Sparquoten angespannt, während die Immobilienkäufer über historisch niedrige Hypothekenzinsen verfügen.
Immobilienfinanzierung: Wie läuft die Finanzierung von Bauvorhaben ab?
Immobilienfinanzierungen sind in der derzeitigen Tiefzinsphase unter gewissen Bedingungen auch ohne Eigenmittel möglich. Eine alte Bankregel besagt, dass ein Drittel der für die Finanzierung eines Eigenheims oder einer Wohnung erforderlichen Mittel aus Eigenmitteln kommen sollte. Zum einen erschweren die steigenden Preise für Immobilien viele Baufirmen, große Mengen an Beteiligungskapital in die Finanzierung der Immobilie beizutragen.
Auf der anderen Seite führen niedrige Zinssätze zu einer Reduzierung der Finanzkosten beim Kauf eines Hauses. Bei Hypothekenfinanzierungen ohne Eigenmittel gilt jedoch eine andere Spielregel als bei der traditionellen Finanzierung des Kaufs einer Immobilie oder eines Hauses. In der Regel werden nicht mehr als 100 prozentig vom Immobilienwert finanziert. Bei der Immobilienfinanzierung sollten Anleger auch beachten, dass je weniger Kapital aufgebracht wird, desto höhere Zinszuschläge zahlen die Bank.
So fordert die Raiffeisenbank gewissermaßen eine Aufprämie für das Ausfallrisiko eines Teils ihrer Kreditforderungen im Falle eines Finanzierungsausfalls und eines späteren Zwangsverkaufs – weil die verbleibenden Schulden geringer sind als der Erlös aus der Versteigerung der Immobilie. Erwarten Sie daher für Ihre Immobilienfinanzierungen ohne Eigenmittel rund einen Prozentpunkt mehr Zins als für Finanzierungen mit einem Eigenmittelanteil von 30 oder 35 prozentig.
Zudem bieten nicht alle Kreditinstitute dieses Finanzmodell an, so dass einige Institutionen mit besonders vorteilhaften Standard-Konditionen bei der Wahl der jeweiligen Provider nicht mehr benötigt werden. Steht zum Zeitpunkt der Anschubfinanzierung kein Eigenmittel zur Verfügung, ist die oberste Regel, dass die fehlenden Kapitaldeckungen so rasch wie möglich aufzubringen sind. Bei einer hohen Anfangsrückzahlung wird sich die Eigenmittelquote bei einer 100-prozentigen Finanzierung im Zeitablauf an die einer traditionellen Finanzierung mit Eigenmitteln annähern.
Neben der Sondertilgung muss der Kreditnehmer jedoch erhöhte Zinssätze akzeptieren, so dass die Monatsgebühr in der Beispielberechnung nahezu verdoppelt wird. Ein Grundpfandrecht ohne Eigenmittel wird nur empfohlen, wenn ein hinreichend hoher und sicherer Ertrag vorlag. Dadurch können die aufgrund höherer Zins- und Tilgungsanteile entstehenden Monatsraten gedeckelt werden.
Im Gegensatz zur traditionellen Finanzierung mit Beteiligungskapital ist dies oft mit gewissen Einschränkungen bei der Objektauswahl behaftet. Beispielsweise ist es oft zweckmäßig, eine bestehende Immobilie oder eine Wohnanlage anstelle des angestrebten Neubauten zu erstehen.