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Finanzierung Haus

Zahlreiche junge Familien wünschen sich ein eigenes Haus, bevor sie Eigenkapital sparen können. Mit dem Budgetrechner sehen Sie, wie viel Sie der Hauskauf oder ein anderer Immobilienerwerb kosten kann. Wenn Sie ein Haus finanzieren wollen, brauchen Sie eine gute Planung. Im Idealfall beginnt dies nicht erst, wenn der Kauf eines Hauses unmittelbar bevorsteht, sondern schon einige Zeit vorher. Weil eine Hausfinanzierung nicht nur in fünf Minuten erledigt ist.

Haushaltsrechner

Baufinanzierungen beim Kauf oder Neubau eines Hauses sind für Ungeübte oft schwierig zu überwachen. Die Erstrückzahlung und die Sollzinsenverpflichtung müssen in irgendeiner Weise mit dem zur Verfügung stehenden Monatsbetrag abgeglichen werden – aber wie? Kalkulieren Sie Ihr gesamtes Etat ganz unkompliziert mit dem monatlichen zur Verfügung stehenden Betrags. Anmerkung: Den zur Verfügung stehenden monatlichen Finanzierungsbetrag für Ihre Immobilie können Sie mit unserem Haushaltrechner errechnen.

Mit dem Budget-Rechner sehen Sie, wie viel Sie der Kauf eines Hauses oder einer anderen Liegenschaft kostet. Mit den Beträgen, die Sie zur Finanzierung fortlaufend oder punktuell beitragen wollen, sowie den Kennzahlen zur Baukostenfinanzierung haben Sie einen Anhaltswert für den größtmöglichen Anschaffungspreis einer Liegenschaft. Der Zinssatz sollte die Anfangsrückzahlung bestimmen – je geringer die Verzinsung, desto größer die Anfangsrückzahlung.

Wie schon seit mehreren Jahren sollten Sie in einer Tiefzinsphase nach Möglichkeit eine Rückzahlung von drei bis vier Prozentpunkten anzustreben – je nach Höhe des Darlehens sogar noch mehr. Auch die Sollzinssätze sollten entsprechend dem Zins festgelegt werden. Je tiefer die Zinssätze, desto größer die Zinsbindungsdauer. Dieser gibt an, wie lange die derzeitigen Zinssätze für das Darlehen konstant sind, bevor Sie im Zuge der Folgefinanzierung mit der Hausbank nachverhandeln.

Wenn die Zinssätze tief sind, sollten Sie sie natürlich so lange wie möglich fixieren, wenn Sie ein Haus kaufen oder bauen. Nettokreditbetrag 200.000 EUR (Kaufpreis der Liegenschaft 250.000 EUR), Rückzahlung 3% p.a., Vertragslaufzeit 27 Jahre 5 Jahre, 10 Jahre Festzinssatz, 12 Raten in Hoehe von 735,00 EUR pro Jahr. Die Gesamtsumme, die während der Festschreibungszeit zu zahlen ist, beträgt 90.700 EUR.

Was ist der beste Weg, eine Liegenschaft zu finanzieren?

Ist es noch billig, eine Liegenschaft zu kaufen? Die Bausparzinsen sind seit einem Jahr wieder gestiegen. Das Zinsniveau ist mit 2,10 Prozentpunkten für 20 Jahre jedoch immer noch gut. Wichtige Faktoren sind dabei die Laufzeiten und die Duration der Zinszusage des Darlehens, die Monatsrate und wie viel davon zur Rückzahlung verwendet wird, der eigene Anteil des Erwerbers an der Finanzierung und die Wahl der geeigneten Hausbank.

Damit ist auch festgelegt, wie viel Haus Sie sich bezahlen können. Das Darlehen sollte vollständig oder zum größten Teil bis zum Rentenbeginn getilgt werden, da dies das vorhandene Arbeitseinkommen verringern und die monatliche Ratenzahlung erschweren würde. Wenn Sie jedoch nichts für Ihre private Vorsorge sparen, sollten Sie Ihr Darlehen zumindest zehn Jahre früher zurückzahlen, um danach etwas für Ihren Lebensabend tun zu können.

Bisher war die Verzinsung nur für zehn, höchstens 15 Jahre fixiert. Weil die Zinssätze bereits wieder zu ansteigen anfangen und nicht unter ihre Tiefststände fallen dürften, ist es sinnvoll, das aktuelle, noch immer tiefe Zinsniveau so lange wie möglich, d.h. für wenigstens 20 bis 30 Jahre, zu halten. Am höchsten ist die Absicherung, wenn die Zinssätze für die ganze Darlehenslaufzeit fixiert sind.

Dadurch erübrigt sich das Zinsänderungsrisiko nach zwei bis drei Jahren. Jeder, der bereits vor einigen Jahren einen Baudarlehen zu höherem Zinssatz als heute aufgenommen hat, sollte sich Gedanken darüber machen, ob er ihn jetzt kündigen und billiger leihen soll. Mit zunehmender Laufzeit steigen die Zinssätze und die Zahl der Anbieter – vor allem bei einer Laufzeit von mehr als 30 Jahren.

Darüber hinaus benötigen viele Provider mit so hohen Festzinsen mehr Eigenmittel, zumindest 20 Prozentpunkte. Es ist umso einfacher, einen Darlehensbetrag zu erhalten, je mehr Kapital er einzahlt, je geringer die Zinssätze sind. Allerdings macht es in der Regel wenig Sinn, hochverzinsliche Investitionen wie z. B. Anteile zu veräußern, um einen billigen Darlehensbetrag noch günstiger zu erhalten.