Wenn Sie Ihr Auto nicht in bar kaufen, sollten Sie die Vor- und Nachteile von Finanzierung und Leasing sorgfältig abwägen. Ein externes Ratenkredit, z.B. von der Hausbank des Käufers, wird zur Finanzierung aufgenommen. Im Szenario C wird das Auto direkt ohne Darlehen bezahlt, wobei der Käufer oft einen hohen Skontoabzug aushandeln kann. Für Sondertilgungen berechnen wir keine Gebühren. Fast jeder zweite von ihnen wird finanziert – mindestens jeder zweite Neuwagen und jeder dritte Gebrauchtwagen.
Die Finanzierung des neuen Wagens – Welches ist das passende?
Car Finance: Welche ist die passende für Sie? Wer ein Auto kaufen will, muss in der Regel mehr Geld ausgeben. Deshalb erwägen viele Konsumenten, ihre neuen Autos zu kaufen. Allerdings sollte man beachten, dass diese Bedingungen oft nur für gewisse Typen zutreffen. Oft sind die vorteilhaften Zinssätze auch an eine kurzfristige Zinsbindung gekoppelt, was dann zu hohen Monatsraten führt.
Neben der Barauszahlung gibt es im Wesentlichen drei Finanzierungsmöglichkeiten: Die Finanzierung erfolgt über die Herstellerbank oder kostenlose Kfz-Bank, ein Darlehen der Hausbank oder über Leasinggeschäfte. Kauf oder Miete? Im Grunde sollten Sie sich zunächst entscheiden, ob Sie das Auto lieber erwerben oder nur mieten. Bei der Vermietung schliesst man eine gewisse Zeit eine Mietvereinbarung ab und ist dann am Ende der Mietdauer zur Rückgabe des Wagens gezwungen.
Zahlungen erfolgen in Monatsraten. Mit anderen Worten, Sie erwerben nur das Recht, das Auto zu nutzen und nicht das Auto selbst. Möchte man das Auto nach Vertragsablauf erwerben, geht dies nur mit Zustimmung des Dealers. Sie als Mieter haben keinen Ankaufsanspruch, aber natürlich ist es jederzeit möglich, mit dem Verkäufer eine Vereinbarung zu treffen.
Einer der Vorteile von Leasinggeschäften ist, dass kein Marktpreisrisiko auftritt. Sie ist nur für Abnutzung und mögliche Schäden verantwortlich. Weil monatliche Abschlagszahlungen nur für Handwerker oder Selbständige als Betriebsausgabe abzugsfähig sind, ist diese Finanzierungsform für Unternehmer besser als für Privatleute zu haben. Die Hauptunterschiede zwischen Finanzierung und Leasinggeschäft bestehen darin, dass der Kunde das Fahrzeug erwirbt und zum Besitzer wird.
Das Sicherungseigentum an dem Wagen verbleibt jedoch bis zur vollen Begleichung des Darlehensbetrages bei der Hausbank. Dies bedeutet im Klartext, daß die Hausbank, wie beim Leasinggeschäft, das Recht hat, eine Mahnung zu versenden oder den Mietvertrag zu beenden und somit das Auto anderswo zu verkaufen, wenn der Mieter nicht bezahlt.
In der Regel hat der Erwerber bei der Finanzierung die Möglichkeit, zwischen den drei Finanzierungsformen Regelfinanzierung, Ballon- und Drei-Wege-Finanzierung (auch Selektions- oder Vario-Finanzierung genannt) zu wählen. Mit einem regulären Finanzierungskonzept wird das Auto in gleichen monatlichen Tranchen ausgezahlt. Vorab wird die Betriebszeit ermittelt. Für die Finanzierung des Ballons werden ebenfalls gleiche monatliche Tranchen ausbezahlt. In der Regel sind diese jedoch gering, da am Ende der Vertragslaufzeit eine höhere Abschlussrate zu entrichten ist, deren Betrag bereits bei Vertragsschluss feststeht.
Die letzte Rate wird mit einem weiteren Darlehen refinanziert und in kleinen Tranchen zurückbezahlt. Die Rückgabe erfolgt an den Fachhändler, der die Finanzierung mit dem vertraglichen Rücknahmepreis storniert. Im Krankheitsfall (nach einem Zeitraum von 30 Tagen bei Arbeitsunfähigkeit) übernimmt diese die anfallenden Kosten bis zur Wiedererlangung.
Im Todesfall werden alle offenen Beträge angenommen und erstattet. Auf Wunsch können Sie auch eine separate Arbeitslosenversicherung abschliessen, die die Tarife zahlt, wenn Sie ohne eigenes Verschulden Ihren Arbeitsplatz verlieren. Eine solche Versicherung ist jedoch nur dann Sinn, wenn der Fahrzeugkauf über einen sehr längeren Zeitabschnitt hinweg oder sehr eng bemessen ist.