Und wie finanziere ich mein Traumauto günstig? Die Hauptunterschiede zwischen Finanzierung und Leasing bestehen darin, dass der Käufer das Fahrzeug kauft und zum Eigentümer wird. Die Bank behält sich jedoch das Eigentum an dem Fahrzeug bis zur vollständigen Bezahlung des Darlehensbetrages vor. Das kann Leasing für einen Unternehmer oder die Finanzierung für eine Privatperson sein – muss es aber nicht. Und nicht zuletzt ist die Art und Weise, wie das Fahrzeug genutzt wird und wie es mit dem Fahrzeug verbunden ist, entscheidend: Möchte ich mein Fahrzeug nach einer bestimmten Zeit zurückgeben?
Stiftungsratgeber für die Automobilfinanzierung
Aktuelle Daten des Kraftfahrt-Bundesamtes verdeutlichen: Die Fahrzeughersteller schneiden sehr gut ab. Im vergangenen Jahr wurden in der Bundesrepublik mehr als 2,9 Mio. Neufahrzeuge registriert. Statt die wesentlich teureren Autos im direkten Verhältnis zu gebrauchten Autos zu erwerben, nutzen heute viele Bundesbürger die Vorteile der Finanzierungsmöglichkeiten. Wem sich welche Fahrzeugfinanzierung rechnet, erläutert die Deutsche Verbraucherschutzorganisation Stiftung Warentest anhand aktueller Hinweise.
Dies sind Ratenkredite, Leasingfinanzierungen und Drei-Wege-Finanzierungen. Welches Finanzierungsmodell am besten geeignet ist, richtet sich nach den jeweiligen Bedürfnissen der einzelnen Personen, so die Stiftungsratgeber. Die Fahrzeugfinanzierung sollte über den ganzen Programmzeitraum erschwinglich sein. Realistischerweise kann mit etwa zehn bis 15 Prozentpunkten des Jahresüberschusses für die Finanzierungen gerechnet werden.
Wem ein neues Auto gehört, der ist mit einem Teilzahlungskredit gut versorgt. Anstelle des gesamten Neuwagenpreises bezahlt der Darlehensnehmer in gewissen Zeitabständen einen zuvor vereinbarten Betrag, bis das Darlehen zurückgezahlt ist. Daraus ergeben sich Zinssätze, die laut Stiftungswarentest aktuell zwischen 0 und 7,99% liegen.
Das Ratendarlehen kann entweder bei einer Hersteller-Autobank, einem Intermediär oder einer Hersteller-unabhängigen Hausbank aufgenommen werden. In der Regel liefert die Automobilbank Kredite zu den vorteilhaftesten Bedingungen. Der Darlehensnehmer bezahlt analog zum Ratendarlehen einen Teil des Anschaffungspreises für die Drei-Wege-Finanzierung und einen weiteren Teil in monatlichen Raten über einen Zeitraum von drei bis vier Jahren.
Nach Ablauf dieser Frist hat der Darlehensnehmer drei Möglichkeiten: Er bezahlt den Restbetrag entweder selbst, beschließt monatliche Raten zu zahlen oder er gibt das Auto zurück. Bei der ersten Option ist eine Drei-Wege-Finanzierung noch billiger als ein Teilzahlungskredit, da die Verzinsung über einen kürzeren Zeitabschnitt erfolgt. Laut Stiftungsrat ist die laufende Förderung in der Regel mit erhöhten Zins- und Nebenkosten behaftet.
Wenn Sie sich ganz bestimmt nicht lange Zeit im Besitz des Autos sein wollen, sind Sie mit einem Mietwagen gut bedient. Laut Stiftungswarentest lohnt sich diese Form der Finanzierung besonders für Händler, da sie beim Leasing von Steuervorteilen profitiert.