DKB stellt ein Antragsformular zur Verfügung. Von der Entgegennahme und Prüfung der Darlehensunterlagen bis zur Auszahlung ist insgesamt mit einer Bearbeitungszeit von mindestens einer Woche zu rechnen. Die DKB-Kreditkarte stecke ich wie immer zu Beginn einer Reise in den Schlitz des Geldautomaten in der Ankunftshalle. Kann ich eine Kreditkarte beantragen? Sie erhalten von uns Informationen, wie Sie Ihren Kreditkartenantrag erfolgreich bearbeiten können.
Prüfbericht von der Deutschen Bank (DKB)
Zu den renommiertesten Online-Banken im deutschsprachigen Raum gehört die DKB (Deutsche Creditbank AG) mit Hauptsitz in Deutschland. Bei den Konsumentenkrediten verfolgt die BayernLB den allgemeinen Markttrend hin zu einer simplen Preisstruktur: Alle Kreditnehmer erhalten einen einheitlichen Zins, ungeachtet ihrer jeweiligen Kreditwürdigkeit und der ausgewählten Kreditlaufzeit. Als erste Privatbank der damaligen Zeit wurde die DKB 1990 ins Leben gerufen.
Die DKB verfügte zum 30.06.2015 über eine Konzernbilanzsumme von fast 72 Milliarden Euro. Zum jetzigen Zeitpunkt beliefen sich die Einlagen der Kunden auf gut 47 Milliarden Euro und das Volumen der ausstehenden Kredite auf fast 59 Milliarden Euro. Zahl der Privatkunden: 3,1 Mio. Neben Verbraucherkrediten werden von der DKB auch festverzinsliche Immobiliendarlehen mit einer Laufzeit von bis zu 20 Jahren, Studentendarlehen und Mietgarantien (Bürgschaften) angeboten.
Der Privatkredit der DKB kann zur Finanzierung von Nettokreditbeträgen von € 2.500-50.000 über einen Zeitraum von 12-84 Monaten verwendet werden. Zinsberechnungen erfolgen sowohl bonitätsunabhängig (Erträge, SCHUFA-Scores) als auch laufzeitunabhängig: Es wird nur ein Zins für potenzielle Kreditnehmer mit hinreichender Kreditwürdigkeit geboten. Wahlweise können die Darlehen mit einer Restschuld-Versicherung verbunden werden, wodurch die versicherungstechnischen Gefahren Todesfall, Invalidität und Erwerbslosigkeit in mehreren Ausprägungen zusammengefasst werden können.
Eine Ausleihe ist möglich für Staatsbedienstete, Arbeitnehmer (Festanstellung für mind. sechs Monate) und freie Mitarbeiter (nur von der DKB ausdrücklich benannte Berufsgruppen). Die Altersgrenze für das Ende der geplanten Tilgung des Darlehens liegt bei 75 Jahren. Das Kreditgesuch wird am Monitor vervollständigt und versendet; die Identität des Darlehensnehmers kann nur über das PostIdent-Verfahren überprüft werden.
Netto-Kreditbeträge von 2.500-50.000 sind mit Fristen von 12-84 Monate möglich. Es fallen keine Bearbeitungsgebühren an, eine frühzeitige vollständige und teilweise Rückzahlung ist zu jeder Zeit und kostenfrei möglich. Die Verzinsung erfolgt für alle Kreditbeträge, Kreditnehmer mit Obligo und Konditionen. Ein fester Sollzinssatz von 4,11 % (4,19 % effektiv) ergibt bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 und einer Restlaufzeit von 60 Monate 59 monatliche Raten von je 184,68 und eine Abschlussrate von 184,09 €.
Ab dem Tag der Zahlung bis zum ersten Abholtermin werden zusätzlich Zinsen in Hoehe von € 1,14 pro Tag berechnet. Der Unterschied zwischen dem Sollzinssatz und dem Effektivzinssatz ergibt sich ausschließlich aus den während des Jahres anfallenden Zinskosten, da keine Bearbeitungsgebühren anfallen. Im Kreditantrag kann der Darlehensnehmer auswählen, ob die monatlichen Raten am 15. oder 30. eines jeden Kalendermonats belastet werden sollen.
Ein Zahlungstermin kann bis zu drei Monaten in der Vergangenheit vereinbart werden. Ein wesentlicher Bestandteil der Refinanzierung einer Hausbank ist die Kreditlaufzeit. Bei der Zinskurve wird das VerhÃ?ltnis zwischen Fristigkeit und Beleihungssatz dargestellt und läuft bei der DKB aufgrund des Einheitszinssatzes vollstÃ?ndig ab.
Prinzipiell ist die Erhöhung der Zinsstrukturkurve eine Orientierung bei der Wahl einer bestimmten Laufzeit: Je flachere Kurven, desto niedriger sind die Mehrkosten für eine längere Rückzahlungsdauer (und damit verbundene niedrigere Monatsraten). Im Antragsformular werden auf der ersten Antragsseite Informationen über das gewünschte Darlehen (Betrag, Dauer, Ratenzahlung, Restschuldversicherung etc.) und auf der zweiten Antragsseite Informationen über Erträge und Aufwendungen angefordert.
Beispielsweise sind das Monatsnettoeinkommen, der Aufenthaltsstatus einschließlich Aufwendungen für Warmmieten oder Immobilienfinanzierungen, die Aufwendungen für die privaten Krankenversicherungen, Unterhaltspflichten und bereits zu zahlende Darlehensraten aufzuführen. Zu diesem Zeitpunkt kann die Rückzahlung eines oder mehrerer bestehender Darlehen beschlossen werden. Der Darlehensantrag muss ebenfalls unterzeichnet und per Briefpost übermittelt werden.
Sie können im Antragsformular ein Zahlungsdatum angeben, das 5-30 Tage in der Vergangenheit liegt. Darin ist die zu erwartende Bearbeitungszeit angegeben – vorausgesetzt, die Belege werden sofort und vollständig eingesandt: Mit dem Darlehensantrag wird ein vorläufiges Formular mit den vorzulegenden Dokumenten erstellt. Mit den Darlehensbelegen werden gewisse erforderliche Belege, wie z.B. Ersatzberechtigungen, mitgeneriert.
DKB gewährt Darlehen ausschliesslich für private Zwecke im Zuge des Produktes „Privatkredite“. Verleih ist möglich für Arbeitnehmer, Staatsbedienstete, Rentner und einige freie Mitarbeiter. Die Beschäftigung muss seit sechs Monate andauern und außerhalb der Bewährungszeit liegen. Mitarbeiter ohne Unterhaltspflichten und kurzfristige Darlehen müssen ein Jahresnettoeinkommen von rund 1.100 Euro oder mehr haben.
Was müssen die Mitarbeiter im Darlehensantrag vorlegen? Was müssen Freelancer im Darlehensantrag vorlegen? Vom Einkommensnachweis der beschäftigten Darlehensnehmerinnen und Darlehensnehmer weichen die von den freiberuflichen Mitarbeitern vorzulegenden Unterlagen ab. In der Kreditwirtschaft haben sich unterschiedliche Begriffe von Selbstständigkeit und Selbstständigkeit durchgesetzt. In den Aufnahmekriterien der DKB ist die Vergabe an genau definierte Personengruppen vorgesehen.
Berufstätige und alle freien Mitarbeiter, die keiner der folgenden Kategorien zugeordnet sind, können nicht angerechnet werden. Die DKB definiert freie Mitarbeiter als Mediziner, Zahnmediziner, Apotheker, Vermögensverwalter, Anwälte, Insolvenzverwalter, Steuerexperten, Auditoren, vereidigte Prüfer und Sachverständige. Es gibt keine Altersgrenze auf dem Anmeldeformular – so können auch 100-Jährige ein Darlehen von der DKB bekommen.
Einzig der Abschluß einer Restschuld-Versicherung erfordert, daß der Versicherte zum Vertragsbeginn das Alter von 63 Jahren noch nicht erreicht hat. Weil einige Betrachter der Meinung sind, dass der Ausschluß von Schuldnern allein aufgrund ihres Lebensalters die Bank der Benachteiligung nahe bringt, verzichtet sehr viele Institute auf deutlich erkennbare Informationen über das maximale Alter.
Bei der DKB können Seniorinnen und Senioren unter Vorbehalt anderer Akzeptanzkriterien eine Verpflichtung eingehen, wenn die letzten Darlehensraten vor dem 75.
Wie hoch sind die Kosten für die Ratenschutzversicherung der DKB? DKB bietet Darlehensnehmern die Möglichkeit, eine Restschuld-Versicherung abzuschließen. Die Versicherungsdeckung basiert auf einem Kollektivversicherungsvertrag, bei dem der Darlehensnehmer nicht der Garantienehmer, sondern die Versicherten sind. Die Versicherung wird von der Firma KARDIF übernommen und von der Firma Euler Hermes übernommen.
Der Darlehensnehmer kann zwischen vier verschiedenen Varianten mit unterschiedlichen Kombinationsmöglichkeiten der Module Sterbe-, Invaliditäts- und Arbeitslosenversicherung auswählen. Die Restschuld wird im Falle eines Todesfalles ersetzt; wenn eines der anderen Versicherungsrisiken auftritt, wird die Restschuld für die gesamte Laufzeit die monatliche Kreditrate übernommen. Der Nutzen ist somit immer auf die Kreditverpflichtung beschränkt. Der Höchstbetrag der Versicherungssumme liegt bei 75.000 im Sterbefall und 1.500 pro Kalendermonat bei Invalidität und Arbeitslosen.
Das Arbeitslosengeld ist auf zwölf Kalendermonate pro versichertem Ereignis beschränkt. Gegen das versicherte Risiko der Erwerbsunfähigkeit und Erwerbslosigkeit kann der Versicherer den Schutz mehrmals in Anspruch nehmen. 2. Wiederholtes Arbeitslosengeld erfordert, dass die Beschäftigten mehr als sechs Monaten vor der zweiten Erwerbslosigkeit beim gleichen Arbeitsgeber angestellt waren. Die Versicherung beinhaltet Einschränkungen des Eintrittsalters und des Höchstalters.
Die Höchstaltersgrenze für Todesfälle und Erwerbsunfähigkeit liegt bei 63 Jahren, für das Arbeitslosigkeitsrisiko bei 53 Jahren. Ungeachtet dessen besteht für die Todesfall- und Invaliditätsrisiken ein Anspruch auf Schutz im Alter von mindestens 55 Jahren. In den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) der KARDIF Restschuldversicherung sind Warte- und Wartefristen sowie der Ausschluss von Leistungen vorgesehen.
Die Leistung für die Gefahren der Erwerbsunfähigkeit und Erwerbslosigkeit wird nur gezahlt, wenn die Erwerbsunfähigkeit wenigstens sechs (!) Kalenderwochen dauert (hier gilt die Weiterzahlung des Lohns im Krankheitsfall) oder die Erwerbslosigkeit wenigstens drei Kalendermonate dauert. Sie sind innerhalb der ersten 24 Lebensmonate ab dem Zeitpunkt des Versicherungsbeginns nicht versicherbar, wenn die Versicherten in den vergangenen zwölf Lebensmonaten vor dem Zeitpunkt des Versicherungsbeginns ärztliche Beratung oder Behandlung erhalten haben.
In den ersten drei Lebensmonaten nach Versicherungsbeginn ist die Erwerbslosigkeit nicht mitversichert. Für freie Mitarbeiter steht auch die Restschuld-Versicherung der DKB zur Verfügung – inklusive des Moduls „Arbeitslosigkeit“. Das Akzeptanzkriterium der DKB bestimmt den Freiberuflerkreis sowieso sehr eng. Auch bei der Ratenschutzversicherung hat KARDIF die Unabhängigkeit im GCI formell festgelegt.
Es muss sich dabei um eine nicht beitragspflichtige Beschäftigung handelt, für die ein Einkommen von mind. 40 % der im betreffenden Jahr geltenden jährlichen Einkommensteuerbemessungsgrenze der Gesetzlichen Pensionsversicherung aus mind. zwei Lohnsteuerbescheiden nachweisbar ist. Für Selbstständige gilt die Erwerbslosigkeit im Sinn der AGB, wenn die Erwerbstätigkeit aus ökonomischen Erwägungen eingestellt wird und der Arbeitssuchende bei der Bundesanstalt für Arbeit meldet.
Eine wirtschaftliche Begründung für die Beendigung der Erwerbstätigkeit besteht, wenn das Bruttoverdienst aus selbständiger Erwerbstätigkeit in den sechs vor der Beendigung liegenden sechs Monate weniger als 20 % der jährlichen Beitragsbemessungsgrenze zur Berechnung der Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung ausmacht. Der Aufschlag für die Restschuld-Versicherung wird bei Vertragsanfang als Einmalprämie verrechnet und steigert den Netto-Kreditbetrag dementsprechend.
Den Darlehensnehmern wird ein 30-tägiges Rücktrittsrecht gewährt, das von der weiteren Nutzung des Darlehens abhängig gemacht werden kann. Der Darlehensnehmer kann die DKB nach Ablauf der Kündigungsfrist auffordern, die Police zu kündigen. Wie viel Geld wird von der Krankenkasse bezahlt? Der Betrag der Aufwendungen ist abhängig von der Nettokredithöhe, der Laufzeit und dem gewählten Deckungsumfang sowie dem Alter des Versicherten.
Bei einem Darlehensbetrag von 10.000 und einer Laufzeit von 60 Monaten muss ein 48-jähriger Darlehensnehmer 876,61 zahlen, wenn alle drei Module ineinandergreifen. Das Aufgeld für diese Aufstellung im Einzelnen: Die DKB gewährt den Darlehensnehmern ein vertraglich vereinbartes Recht auf kostenlose Sonderzahlung ohne vorzeitige Rückzahlung von Gebühren oder sonstigen Belastungen.
Der Gesetzgeber kann von den Kreditinstituten eine vorzeitige Rückzahlungsstrafe in Hoehe von 1,0 % des getilgten Guthabens einfordern. Auch diese “ gesetzlich vorgeschriebene vorzeitige Rückzahlungsstrafe „, wie sie im Fachjargon genannt wird, wird von vielen Kreditinstituten verwendet. Darüber hinaus können Bearbeitungskosten in der Grössenordnung von ca. 50 Euro entstehen.
Es ist jedoch erforderlich, eine Bankkarte zu verwenden. In vielerlei Hinsicht ist der Kredit der DKB mit dem der Wettbewerber zu vergleichen. Das Zahlungsdatum für Darlehen kann bereits im Erstantragsformular angegeben werden. Terminvereinbarungen mit einer Vorlaufzeit von fünf Tagen bis drei Monate sind möglich.
Der Effektivzinssatz eines DKB Barguthabens ist über alle Kreditlaufzeiten und -beträge um 0,20 % niedriger. Darlehensnehmer können dort zu jeder Zeit auf das Internet-Banking zugreifen und die Historie ihres Kreditkontos abrufen. Der Restbetrag, der Ratenbetrag und die Dauer sind ersichtlich. In der Regel ist im Darlehensgeschäft die Vergleichsklasse „Konditionen“ wesentlich stärker zu bewerten als z.B. „Dienstleistung“, da diese von den Kreditnehmern kaum genutzt wird.
Das Fachmagazin „Focus Money“ hat die Darlehen von 29 Kreditinstituten für die Nummer „25/2014“ geprüft. Der Privatkredit der DKB wurde von der Herausgeberin als „bestes Online-Angebot ohne Restschuldversicherung“ ausgezeichnet. Mehr oder weniger regelmässig prüft die Stiftung Warentest Kreditangebote von Filial- und Direktbanken. 2. Bei der “ Finanz-Test “ 06/2012 wurden 17 Darlehensangebote berücksichtigt.
Bei einer von uns im Rahmen einer Zufallsstichprobe im Dezember 2015 wurden für die Deutsche Creditbank (DKB) 2302 Gesamtauswertungen aus den vergangenen zwölf Monate zur Verfügung gestellt. Inwieweit dies das Darlehensgeschäft betrifft, ist nicht bekannt. Wir prüfen an dieser Stelle, in welchem Umfang die Kreditinstitute bei der Vergabe von Krediten alle Chancen des Internet und alle technologischen Neuerungen der letzten Jahre ausnutzen.
Positive: Wenn das Geld nicht ausreicht, um einen Kredit zu gewähren, überprüfen die Formulare diese vor der Einreise. Daher sollte eine Bearbeitungszeit von 4-5 Arbeitstagen die Norm sein. Dies betrifft die Zinsen, Konditionen und Darlehensbeträge sowie die Beiträge für die Restschuldversicherung und die dazugehörigen AGB.
Auch die Aufnahmekriterien schliessen Freelancer nicht aus und ermöglichen eine frühzeitige vollständige und teilweise Rückzahlung. Verbesserungsbedarf bestehen vor allem bei den Bedingungen der freiwilligen Ratenschutzversicherung und der Bearbeitungszeit, die durch den Wegfall der Video-Identität und des Dokumenten-Uploads mehrere Tage in Anspruch nehmen kann.