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Gutschrift für Selbständige und Selbständige
Selbständige und freie Mitarbeiter haben es oft schwieriger, einen Darlehen zu finden als Angestellte, da die Bank sehr sorgfältig prüft, ob eine Kreditgewährung aufgrund der recht unregelmässigen Einkünfte möglich ist. Darüber hinaus müssen oft Sicherheitenstellungen vorgenommen werden, um den Forderungsausfall im Insolvenzfall so niedrig wie möglich zu gestalten.
Für den Erhalt eines Darlehens für eine neue Anlage oder ein Fahrzeug ist es jedoch notwendig, mit dem Berater der Banken gut gerüstet zu sprechen und alle erforderlichen Dokumente bereitzuhalten. Dass ein solcher Antrag oft mit vielen Hindernissen behaftet ist, wissen viele Selbständige und Selbständige, die bereits einen Antrag bei ihrer Hausbank gestellt haben.
WÀhrend Arbeitnehmer und Arbeitnehmer oft Zehntausende von Euros in Form von Darlehen allein durch ihre Gehaltsabrechnung erhÀltlich sind, mÃŒssen SelbstÀndige und SelbstÀndige eine ganze Serie von Dokumenten einreichen, um ihre Kreditanforderungen erfÃŒllen zu können. Der Grund dafür ist die fast gleichbleibende Einkommenssituation von Arbeitnehmern und Arbeitnehmern auf der Basis eines Tariflohns.
Für Selbständige dagegen schwanken die Einkünfte fast jeden Tag. Es besteht daher das risiko, dass der Kreditzins mangels Einkünften nicht gedeckt werden kann. Daher ist es notwendig, der Hausbank einen detaillierten Nachweis über die eigenen Erträge zu erbringen. Weil Steuerberater diese oft nicht rechtzeitig bearbeiten können, reicht es oft aus, wenn die Hausbank die laufenden Geschäftsanalysen (BWA) vorlegt.
Dabei ist es von Bedeutung, dass eine bestimmte Beständigkeit nachgewiesen werden kann. Wenn dies nicht möglich ist, z.B. im Saisongeschäft, sollten Selbständige und Selbständige wenigstens glaubwürdig nachweisen können, dass die erwirtschafteten Erträge auch die Aufwendungen für die restlichen Lebensmonate ausgleichen. Doch die Bonität der Selbständigen und Selbständigen resultiert nicht nur aus dem Geschäftseinkommen.
Weil diese auch die Lebenshaltungskosten decken müssen, führen die Kreditinstitute eine Haushaltsabrechnung durch und vergleichen die Erträge mit verschiedenen Auslagen. Dabei kalkulieren die Kreditinstitute oft pauschale Werte, die von den Zentralstellen der Institutionen errechnet werden. Die von der Hausbank berechneten Kosten beinhalten: Die Bonitätsprüfung für Selbständige und Selbständige weicht hier wesentlich von der Bonitätsprüfung für Angestellte und Arbeiter ab.
Ihre Einkünfte werden als Nettoeinkommen, d.h. abzüglich Abgaben und Sozialversicherungsbeiträge, gezahlt, so dass keine weiteren Aufwendungen zu tragen sind. Selbständige und freie Mitarbeiter dagegen generieren ein Bruttoeinkommen. Daher ist ein pauschaler Ertragsteuersatz von 30 % vorgesehen. Die folgenden Dokumente sind für die Prüfung der Erträge erforderlich: Die Tabelle verdeutlicht, dass die Kreditinstitute bei der Vergabe von Krediten an Selbständige und Selbständige immer eine kontinuierliche Dokumentation über einen Mindestzeitraum von zwei Jahren wünschen.
Ausleihungen an Selbstständige und Selbständige, die ihr Unternehmen weniger als zwei Jahre betreiben, sind daher fast unmöglich. Weil Kreditinstitute bei Darlehen an Selbständige und Selbständige aufgrund der oft ungesicherten Einkommenslage ein hohes Risiko tragen, drängen sie oft auf Sicherheit. Bei der Finanzierung von Bürogeräten fordern zum Beispiel oft Kreditinstitute den Transfer der Waren.
Bei einer Insolvenz könnte die Hausbank diese dann veräußern und den Erlös aus dem Verkauf zur Tilgung der Darlehen verwenden. Ist dagegen ein Auto mitfinanziert, kann es als Sicherheit übertragen werden. Obwohl der Selbständige oder Selbständige das Auto benutzen kann, verbleibt die Hausbank, die auch den Fahrzeugschein besitzt. Nur wenn das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist, wird der Fahrzeugschein endgültig übergeben.
Eine solche Sicherheitsübereignung soll nicht nur sicherstellen, dass das Auto im Falle einer Insolvenz liquidiert werden kann, da die Hausbank den Fahrzeugschein behält, sondern auch während der Laufzeit nicht veräußert werden kann. Dieser wird im Kataster eingetragen und verschafft der Hausbank das Recht, die Liegenschaft bei Nicht-Zahlung der Rate im Zuge einer Zwangsvollstreckung zu realisieren.
Neben den bereits oben genannten Wertpapieren verlangen Kreditinstitute oft auch die Übertragung von Lebensversicherungen oder Pensionsversicherungen, vor allem für höhere Kreditbeträge, die im Falle eines Todesfalles ausbezahlt werden. Dagegen wird die Pfändung von Sparguthaben oder Depotsalden oft nur dann als zusätzliche Sicherheit angesehen, wenn beispielsweise der Immobilienwert wesentlich niedriger ist als der Kreditbetrag.
Dagegen ist die direkt durchsetzbare Garantie eines Unternehmers nur erforderlich, wenn es sich um eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung handelt. Bei der Garantie bemüht sich die BayernLB, auch den GeschÀftsfÃŒhrer in die Verpflichtung zu ÃŒbernehmen, der mit seinem Privatvermögen fÃŒr die Verpflichtungen seines Unternehemen haftet. Bei der Beantragung von Krediten bei Selbständigen und Selbständigen beurteilen die Kreditinstitute zum einen die Kreditwürdigkeit anhand der erwähnten Urkunden.
Auf Basis der hier hinterlegten Informationen erkennt die Sparkasse zum Beispiel, ob bereits Darlehen aufgenommen wurden, in welchem Umfang sie gewährt wurden und ob vorhandene Darlehen angemessen betreut werden. In den meisten FÃ?llen weigern sich die Kreditinstitute, ein neues Darlehen zu gewÃ?hren, wenn eine solche negative Eigenschaft vorliegt. Es ist immer darauf zu achten, die Hausbank oder den Hypothekarberater von seinem Vorhaben zu überreden.
Um dies zu erreichen, sollten Kreditnehmer immer gut gerüstet bei ihrer Hausbank sein. Zuerst ist es notwendig, Ihr Vorhaben zu erläutern und positiv vorzustellen. Bei einmaligen Investitions- oder Abschreibungsverlusten ist es notwendig, dies ausdrücklich anzugeben.