Angehörige (z.B. Ein Privatkredit wird in der Regel von nahen Verwandten oder nahestehenden Dritten gewährt. Die Darlehensgeberin gewährt dem Darlehensnehmer ein verzinsliches Darlehen in Höhe von ______ EUR. Bei einem Privatkredit handelt es sich um ein Darlehen, das privat gewährt wird. Bei einem Privatkredit handelt es sich um ein Darlehen, das privat gewährt wird. Bei der Beantragung des Festdarlehens als Privatperson müssen Sie zusätzlich ausreichende Sicherheiten hinterlegen.
Kredite von Privatpersonen
Privatkredite zwischen Privatpersonen sind nach deutschem Recht zulässig und erfordern nicht einmal eine gewisse formale Voraussetzung. Es ist jedoch empfehlenswert, solche Kreditvereinbarungen prinzipiell in schriftlicher Form zu treffen, damit es keine Zweideutigkeiten aufgrund der Rückzahlungskonditionen gibt. Im Falle von Vertragsgestaltungen für einen Kreditvertrag sind entsprechende Vertragsmuster sehr nützlich, da sie in der Regel mit Rechtssicherheit ausgestaltet sind.
Als Privatperson sollten Sie natürlich keine Tausend Euro leihen, da Sie nicht fachlich ausgebildet sind, was Sie tun können, wenn der Kreditnehmer nicht wie vertraglich festgelegt bezahlt. Können Sie für einen Privatkredit zusätzlich Sicherheit stellen? Weitere Sicherheit kann helfen, bedeutet aber auch viel mehr Mühen.
Darüber hinaus können weitere Besicherungen den Kreditnehmer davon abhalten, den Privatkredit erneut zu unterzeichnen, da der Zusatzaufwand und die gestellten Besicherungen als störend wahrgenommen werden. Im Falle der Nichtbezahlung der Kreditrate kann jedoch die Abholung des Fahrzeugs im Falle der Nichtzusammenarbeit des Sicherheitsgebers (Kreditnehmers) zu Problemen führen. Woher sonst können Sie einen Privatkredit haben? Im Zeitalter des Internet gibt es heute Kreditplattformen, die Kredite von privaten Investoren an private Kreditnehmer ausrichten.
Mit diesen Platformen wie z. B. smart, agro, auxmoney o. a. werden Investoren und Kreditnehmer mit Ihren Kreditangeboten so zusammengebracht, dass keine weiteren Kreditinstitute mehr für die Kreditvergabe vonnöten sind. Dies ist eine gute Möglichkeit zu prüfen, ob ein Privatkredit auf diese Weisen, fernab vom herkömmlichen Bankangebot, aufgenommen werden kann.
Wie kann man vorgehen, wenn eine Kreditplattform nicht in der Lage ist, den Privatanlegern Geld zu zahlen? Hat man eine sehr ungünstige Kreditwürdigkeit, wie z.B. bei der SCHUFA, oder bei der Kreditreform wird es in der Regel dazu kommen, dass man nicht mehr nur einen Darlehen bei normalen Kreditinstituten erhält, sondern auch die Anleiheplattformen, die Darlehen von Privatanlegern und Privatkreditnehmern ausgeben.
Worauf Sie bei Krediten von Privaten achten sollten
Gelder von Verwandten oder reichen Bekannten – das ist besonders populär bei Firmengründern und in der Gründungsphase. Kluge Firmengründer stellen daher schon im Voraus einen gerechten Auftrag sicher. „Prinzipiell sollte man immer einen von beiden Parteien unterschriebenen Text verfassen“, sagt der Kölner Anwalt und stellvertretende Vorsitzende der AG Allgemeine Rechtsanwälte des DAV.
„Dabei ist es von Bedeutung, dass der Vertrag ausdrücklich erwähnt wird.“ „Neben den Angaben zu den betroffenen Personen, dem Darlehensbetrag und dem Zeitpunkt der Ausschüttung sollten auch etwaige Zinsabsprachen und die Tilgungsmodalitäten beigefügt werden. „Die Kreditvereinbarung und die Zahlung des Betrags sind zwei verschiedene Dinge“, erläutert er. Um sicher zugehen, dass das Guthaben auch wirklich bezahlt wurde, benötigen Sie daher entweder eine Bestätigung oder eine deutliche Markierung auf dem Überweisungsformular.
„Das Darlehen ist auf unbestimmte Zeit befristet, wenn nichts anderes beschlossen wurde.“ Jegliche Verzinsung ist alljährlich fällig“, sagt der Anwalt. Hört sich gut an für Firmengründer. Aber Achtung: „Der Kreditgeber kann das Darlehen mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten beenden und die gesamte Kreditsumme zurückfordern“, erläutert er.
Der Spender kann in diesem Falle den Auftrag nur unter ganz besonderen Voraussetzungen auflösen. Hierzu gehören zum Beispiel eine massiv verschlechterte finanzielle Situation des Kreditnehmers, aber auch irreguläre oder nicht fristgerechte Rückzahlungen. Privatstreitigkeiten sind dagegen kein Grund zur Entlassung: Selbst im Falle einer Ehescheidung können entrüstete Eltern keine vorzeitige Schuldenbereinigung einfordern.
Danach muss das Honorar tatsächlich zum festgelegten Termin auf dem Account sein – sonst sind Sie ohne Mahnschreiben im Rückstand und müssen etwaige Anwaltsgebühren bezahlen. Darüber hinaus rät er, bei Rückzahlungsproblemen Vorschriften zu erlassen. Diese sollten so gestaltet sein, dass das ausstehende Darlehen unmittelbar nach Eintritt eines gewissen Rückstandes ausläuft.
Sobald das Bargeld auf dem Account ist, kann der Stifter damit machen, was er will – zum Beispiel ein Fahrzeug statt der vorgesehenen Rechnerkauf. „Dies gelte jedoch nicht, wenn der Auftrag ein sogenanntes earmarking vorsieht“, sagte er. In der Regel gehört der Kaufgegenstand dem Ausleiher. Also, wenn nicht ausdrücklich anders verabredet, müssen die Stifter nicht befürchten, dass ein verärgerter Darlehensgeber mit dem aus dem Darlehen ausgezahlten Notebook verschwindet.
Es ist jedoch möglich, eine so genannte Eigentumsübertragung zu treffen, bei der die Vermögenswerte bis zur Tilgung des Kredits im Besitz des Kreditgebers sind. Darlehenszinsen von Privaten können von Unternehmern ebenso wie Darlehenszinsen von Banken für steuerliche Zwecke eingefordert werden. „Obwohl es keine besonderen formalen Anforderungen gibt, würde ich einen ausführlichen und schriftlich fixierten Auftrag wärmstens empfehlen“, empfiehlt Anwalt und Steuerexperte Dr. med. Markus Deutschland.
Es wird geprüft, ob der Auftrag ernsthaft abgeschlossen wurde, ob er auch wirklich umgesetzt wird und ob er einem Vergleich unter fremden Dritten standhalten kann. „Unregelmässige Tilgungen lassen leicht den Eindruck entstehen, dass der Auftrag nicht ausgeführt wird“, sagt er. Deshalb sollten Unternehmen Privatkredite als bindend ansehen und alle Fristen wie bei einem Bankdarlehen beachten.
Etwaige Zinserträge muss der Kreditgeber in der Erklärung ausweisen. Die mit dem Darlehen verbundenen Aufwendungen sind irrelevant, jedoch gelten die pauschalen Sparbeträge von 801 €. „Verleiht jedoch eine nahe stehende Partei einem Firmengründer für sein Unternehmen Mittel, müssen Zinserträge mit dem individuellen Satz besteuert werden.
Hier können die mit dem Darlehen zusammenhängenden Ausgaben eingefordert werden“, sagt Deutschland. Erhalten die wohlhabenden Mütter zum Beispiel ein Darlehen zu besseren Bedingungen als ein junger Stifter, kann es sich für die Mütter und Väter lohnen, das Darlehen für die Stiftung aufzunehmen und es dann der Filiale zu leihen.