Treten jedoch Probleme auf, stehen nicht nur die Finanzen, sondern auch die engsten Beziehungen meist am Rande des Zusammenbruchs. Wir sprechen dann von einem Privatkredit von Privatpersonen, da in diesem Fall nicht die Bank der Kreditgeber ist, sondern Privatpersonen. In den letzten Jahren haben traditionelle Kreditinstitute aufgrund der Finanzkrise und zahlreicher Gerichtsverfahren in weiten Teilen der Bevölkerung „ihren Kredit“ verspielt. Bei dem Darlehensvertrag handelt es sich um eine im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) geregelte Vertragsart (sog. gesetzliche Vertragsart). Es ist ein Vertrag zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer.
Kredite auf privater Basis vergeben – Tips und Kniffe
Wenn Sie einen Kredit auf privater Basis in Anspruch nehmen wollen, haben Sie die Gelegenheit, zuerst Verwandte und Freunde zu fragen. Nehmen potenzielle Kreditnehmer einen Kredit auf und finden bei ihren Bekannten, was sie suchen, hat dies den Vorzug, dass die bei Kreditinstituten übliche Prüfung entfällt. Im Falle eines Darlehens aus der Verwandtschaft oder dem Personenkreis werden in der Regel weder Bonitäts- noch Schufa-Informationen verlangt.
Damit die Freundschaft und Beziehung nicht gefährdet wird, sollten Sie sich nur soviel ausleihen, wie Sie von Ihren Freunden wirklich zurückbezahlen können. Die beste Art und Weise, dies zu tun, ist zu notieren, wie und wann das Darlehen zurückzuzahlen ist. Als Alternative zu einem Darlehen von Angehörigen oder Freunden können Interessenten auch ein Darlehen von anderen Privatpersonen aufnimmt.
Über das Netz haben sich besondere Märkte für Darlehen von privaten zu privaten Marktplätzen herausgebildet. Privatpersonen müssen sich also nicht bei ihren Bekannten um einen Darlehensgeber kümmern, sondern können auch im Netz einen geeigneten Darlehensgeber aufsuchen. Die Darlehen werden auch als P2P-Darlehen und Peer-to-Peer-Darlehen bezeichnet. Darlehensgeber bekommen Sicherheiten, indem sie nur Darlehen mit einem geringen Kreditbetrag gewähren oder den Kreditbetrag auf mehrere potenzielle Darlehensnehmer verteilen.
Andererseits zählt für die privaten Geldgeber nicht nur die Kreditwürdigkeit und die Schufa-Informationen, sondern auch das mit deren Unterstützung zu realisierende Teilprojekt. Was sind die Vorzüge von Krediten von Privatpersonen? Jeder, der sich für einen privaten Kredit entschieden hat, wird bald merken, dass die Bedingungen oft weniger streng sind. Potenzielle Kreditnehmer haben den Vorzug, dass der Vertrag von Privater zu Privater individuell ausgehandelt werden kann.
Für die Kreditvergabe gelten präzise definierte Voraussetzungen. Für Kredite von Privatpersonen wird in der Regel weiterhin eine Kreditprüfung durchgeführt. Auch die Besicherung des Privatkredits wird einzeln bestimmt.
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Das Personalkredit kann für viele Finanzierungszwecke verwendet werden. Privatkredite sind bei Kreditinstituten und -vermittlern sowie bei Online-Plattformen von Privatpersonen erhältlich. Unternehmen und Selbständige benötigen in der Regel Firmen- und Unternehmenskredite, Bauherren und Hauseigentümer benötigen in der Regel ein Eigenheim- oder Hypothekendarlehen. Früher oder später werden natürlich auch ein oder zwei Kredite für den täglichen Verzehr benötigt.
Die klassischen Bargeld- und Personalkredite für Privatpersonen gehören zu den häufigsten und am häufigsten beanspruchten Krediten in der ganzen Welt. Damit können fast alle Kaufwünsche und Einkäufe komfortabel finanziert werden: Ob als billiger Auto-Kredit im Vergleich zum sonst teuren Auto-Kauf, als schnelles Verbraucherkredit für den täglichen Bedarf oder als Bildungsdarlehen für Studien und die eigene Aus- und Fortbildung.
Selbstverständlich kann ein Kleinkredit auch temporäre Finanzierungsengpässe rasch und unkompliziert zu einem günstigen Zinsniveau vermeiden. Generelle Informationen über das gewünschte Darlehen, über die finanziellen Umstände wie Einkommen, Kosten oder Verpflichtungen sowie Ihre wichtigen personenbezogenen Informationen. Das Übermitteln des Kreditantrags erfolgt immer in anonymisierter Form und nimmt in der Regel nur wenig Zeit in Anspruch.
Haben Sie bereits einen Darlehensvertrag abgeschlossen? Weil mit einem neuen Privatdarlehen – je nach Kredithöhe und -dauer – immer Sparpotentiale von 1’000 Franken und mehr möglich sind. Durch ein persönliches und unverbindliches Angebot können Sie gleich erkennen, ob und wie viel Sie Ihren Wunschkredit billiger haben. Wechsel der Privatkreditgeber: Private Kredite können nun vergleichsweise leicht gekündigt werden.
Allerdings berechnen die Provider bei vorzeitiger Beendigung nahezu immer eine Vergütung. Häufig lohnt sich jedoch der Umstieg auf einen billigeren privaten Kreditgeber und spart viel Zeit. Erkundigen Sie sich immer im Voraus, ob und zu welchen Bedingungen ein Kredit mit Ihrer derzeitigen Kreditwürdigkeit vom jeweiligen Provider gewährt werden kann.
Erst danach einen Darlehensantrag bei der Hausbank oder dem Makler stellen. Das Ablehnen Ihres Privatdarlehens hat nicht nur einen Negativeintrag in der Schweizerischen Zentrale für Kreditauskünfte (ZEK) zur Folge. Ein solcher Einstieg erschwert es Ihnen in Zukunft, billige Privatkredite von anderen schweizerischen Kreditinstituten und Kreditgebern zu bekommen.
Ersparnis bei kurzen Fälligkeiten und Rückzahlungen: Ein gutes Rating bedeutet nicht nur geringe Kreditzinsen. Je weniger Zeit Sie für die Tilgung Ihres persönlichen Darlehens benötigen, desto geringer sind die Kosten. Deshalb sollten Sie sich für kürzestmögliche Fristen entscheiden – aber mit Monatsraten, die Sie auch wirklich bezahlen können.
Fast alle Schweizer Kreditinstitute und Kreditbroker offerieren diesen Dienst für Privatkredite, oft gegen eine Bearbeitungsgebühr zwischen 60 und 150 Franken. Auch wenn die Zinssätze für einen Personalkredit nach oben hin limitiert sind, können die vorwiegend veränderlichen Kreditzinssätze zwischen Bank und Makler in der Praxis oft sehr unterschiedlich sein – je nach Kreditwürdigkeit und finanzieller Situation des Anlegers.
Sie bekommen hier den besten und schnellen Übersicht, und es werden nur die Konsumentenkredite dargestellt, für die Ihre Auswahlkriterien als Personalkredite in Betracht kommen: Seit dem 1. Jänner 2003 sind alle Konsumentenkreditverträge in der ganzen Schweiz für Darlehen zwischen 500 und 80’000 Franken durch das so genannte Konsumentenkreditgesetz (KKG) geregelt. Dies gilt unter anderem für Privatdarlehen, Leasing-Verträge oder Kontokorrentkredite.
So regelt das Gesetz zum Beispiel, welche Informationen in Verbraucherkreditverträgen für private Kredite enthalten sein müssen. Insbesondere aber wird seit dem 01.07.2016 in einer Verfügung ein Höchstsatz für den jährlichen Gebührenprozentsatz für alle Personalkredite in der Schweiz festgelegt, der alljährlich in Übereinstimmung mit dem Föderalrat umdefiniert wird. Bei Privatkrediten bietet Ihnen die Bank als Darlehensnehmer mit eigenem Haus einen Effektivzins ab 4,5%.
Bei der Vergabe von Krediten an Privatpersonen haben die Anforderungen an Kreditinstitute und Intermediäre teilweise sehr unterschiedlich. Bei Privatkrediten wichtig: Seit 2016 werden Kreditgeber ihre Konsumentenkredite nicht mehr offensiv bewerben. Eine verhältnismässig neue Entwicklung auf dem Schweizer Markt sind Darlehen von Privatpersonen an Privatpersonen. Die so genannten Peer-to-Peer-Kredite werden auf Online-Plattformen vertrieben, die potenzielle Privatkreditnehmer und Privatinvestoren zusammentragen.
Also hier bekommen Sie Ihren Gutschein von einer Privatperson und nicht von einer Hausbank. Die Darlehenszinsen werden ebenfalls durch Angebote und Nachfragen über das entsprechende Darlehensprojekt in einem von Privatpersonen abgeschlossenen Darlehensvertrag verhandelt. Bitte beachte: Bei Peer-to-Peer-Krediten unter Privatpersonen berechnen die Anbieter eine zeitanteilige Gebühr für die Inanspruchnahme und Unterstützung des entsprechenden Privatkredits – sowohl vom Privatkreditnehmer für den aufgenommenen Darlehensbetrag als auch vom Privatanleger für die monatsweise Amortisation.
Bitte bedenken Sie jedoch, dass niedrige Zinssätze immer an erweiterte Zulassungskriterien geknüpft sind und je nach individueller Lebenssituation nicht für jeden Darlehensnehmer geeignet sein können. Personalkredite können in der Regel von Arbeitnehmern, Selbständigen und kleinen und mittleren Unternehmen rascher in Anspruch genommen werden.