Eine Sofortkreditaufnahme ohne Schufa hat einige Nachteile für den Schuldner: Der Zinssatz für diese Kredite ist in der Regel extrem hoch – oft ein Vielfaches des normalen Kreditzinssatzes. Die Auszahlung des Darlehens kann wie bei anderen Anbietern erst nach Vorlage aller erforderlichen Unterlagen und Nachweise erfolgen. Dies beinhaltet auch eine Bonitätsprüfung (Schufa-Anfrage). Deshalb bietet Check24 keine Kredite für Menschen mit schlechter Bonität an.
Existieren auch Darlehen ohne SCHUFA?
Für die Kreditvergabe werden die Kreditinstitute in der Regel Ihre Bonität prüfen. Zu diesem Zweck wird eine Umfrage bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für generelle Kreditsicherung) geführt. Dadurch erhält das Kreditinstitut einen Score-Wert, der die Eintrittswahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls widerspiegelt. Bei bonitätsabhängigen Darlehen schwankt der Zins je nach Bonität des Antragsteller.
Die Kreditwürdigkeit ist umso besser, je geringer der Zins ist, den die Kreditinstitute für das Darlehen einfordern. Ist die Kreditwürdigkeit jedoch schlecht, erhöht sich der Zins oder das Darlehen wird von vornherein zurückgewiesen. Bei einer bonitätsunabhängigen Kreditvergabe erhalten jedoch alle Darlehensnehmer den gleichen Zins. Denn das Rating Ihrer Kreditwürdigkeit ändert hier nicht den Zins.
Dieses Darlehen wird in der Regel nur für gut bewertete Kreditnehmer gewährt. Bewerber mit einer negativen Bonität bekommen in der Regel keine bonitätsunabhängige Kreditzusage. Mit schöpfungsfreien Internetangeboten ist größte Sorgfalt erforderlich. In der Tat geben Kreditinstitute nur sehr wenige Darlehen aus, die von der Schufa nicht abgefragt werden.
Auch wenn es der Fall ist, sind die Kreditbeträge sehr gering und die Zinssätze sehr hoch. In der Regel erfolgt dennoch eine Schufa-Abfrage und das Darlehen wird bei negativen Eingaben zurückgewiesen. Nach einem Gutachten der Stiftung Warmentest werden Darlehen ohne Schufa oft als Abzockerei im Netz verkauft. So werden z.B. im Voraus Honorare verrechnet oder gebührenpflichtige Rufnummern nachgeschlagen.
Eine Kreditvergabe an einen nicht kreditwürdigen und wahrscheinlich nicht rückzahlungsfähigen Debitor ist für die Hausbank nicht durchführbar. Zur Erlangung einer Kreditgenehmigung sind in der Regel Kreditsicherheiten oder ein zweiter Darlehensnehmer mit guter Kreditwürdigkeit hilfreich. Wird die Bürgschaft für die Hausbank geleistet, wird auch ein Kredit gewährt.
Normale Ratengutschrift trotz SCHUFA-Buchung
SCHUFA unterteilt die erhaltenen Verbraucherinformationen in gute und schlechte Eigenschaften. Positives, wie z.B. Angaben zu vorhandenen Bankkonten oder die Anforderung von Konditionen für eine Kreditauskunft, hat in der Regel keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit der Konsumenten. Bei den meisten negativen Merkmalen, die in der SCHUFA-Datei eines Konsumenten abgelegt sind, ist die Situation jedoch anders:
Wenn zum Beispiel in der SCHUFA-Datei eines Konsumenten steht, dass er einen Fahndungsbefehl hat oder dass er sein Konto und seine Kreditkarte missbraucht hat, verschlimmert dies in der Regel die Bonität des Konsumenten – solche Auskünfte können sehr wohl zu einer Verweigerung des Kreditantrags beitragen. Einen Überblick über die wesentlichen Funktionen der SCHUFA erhalten Sie in unserem kostenfreien Download-Dokument.
In der SCHUFA werden jedoch auch negative Eigenschaften in sanfte, mittelharte und härtere Eigenschaften eingeteilt, die je einen anderen Einfluß auf die Bonität des Konsumenten haben. Ein negatives Merkmal wird von vielen Kreditinstituten – unabhängig vom Rating – als grundsätzlicher Grund für die Ablehnung eingestuft, von anderen jedoch schon. Wer z.B. in seiner SCHUFA-Datei ein sanftes negatives Merkmal hinterlegt hat und sich zudem bisher beispielhaft verhält, kann also durchaus einen regulären Ratendarlehensantrag bei einer bundesdeutschen Hausbank stellen, der wesentlich günstiger ist.
Je nach Hausbank können dies z.B. eine Hausbank sein, die die Kreditkarten des Kunden abholt, das Konto kündigt oder die Handykarte löscht. In der Regel sind die eingeleiteten, aber wieder abgeschlossenen Inkassoverfahren auch weiche Negativmerkmale, die der Kreditgewährung nicht im Weg sind. Deshalb ist es immer empfehlenswert, einen günstigen Kredit bei einer hiesigen Hausbank aufzustocken.
Wenn dieser Antrag auf einem ernsthaften Bonitätsvergleich beruht, ist er schöpfungsneutral und hat keinen Einfluß auf die Kreditfähigkeit des Antragstellers. Wird der Kreditantrag anschließend aufgrund eines falschen SCHUFA-Scores oder eines negativen Merkmals abgelehnt, sollten die Konsumenten dies zunächst prüfen. Durch eine kostenfreie Selbstanzeige kann die eigene SCHUFA-Datei einmal im Jahr kostenfrei überprüft werden – fehlerhafte oder überholte Eintragungen, die die Glaubwürdigkeit des Konsumenten zu Unrecht beeinträchtigen, werden zunächst von der SCHUFA überprüft und anschließend entfernt.
Scheitern alle diese Möglichkeiten und Möglichkeiten, kann letztlich ein Kredit ohne SCHUFA beansprucht werden. Beim Sonderdarlehen, das in der Regel von schweizerischen oder liechtensteinischen Kreditinstituten gewährt wird, spielt die Information in der SCHUFA-Datei keine große Rolle mehr.