Kreditwürdigkeitsprüfung: Wie können Online-Händler die Bonität ihrer Kunden rechtssicher prüfen? Durch Kredit- und Wirtschaftsinformationen wissen Sie im Voraus, wie sich die Kundenbeziehung entwickeln wird. Und was sagt Ihre Bonitätsprüfung über Sie aus? Das Bonitätsurteil ist eine wichtige Grundlage für Verträge und Kredite. Sie sollten daher vorab selbst eine kostenlose Bonitätsprüfung durchführen.
Wie sieht die Kreditwürdigkeitsprüfung aus?
Vor allem im Kreditbereich ist die Bonitätsbeurteilung ein wichtiger Punkt. Der Darlehensnehmer bestimmt die Konditionen des Darlehens und die Kosten des Darlehens. In der Bonitätsbeurteilung wird sowohl das individuelle Zahlungsverhalten als auch die ökonomische Belastbarkeit des Kreditnehmers berücksichtigt. Nachfolgend erläutern wir Ihnen, welche Stellen überprüft werden und wo Sie sich kostenfrei über Ihre Kreditfähigkeit auskennen.
Weshalb wird meine Kreditwürdigkeit überprüft? Diese Kreditprüfung findet statt, wenn Sie ein Finanzgeschäft zielführend schließen wollen. Durch die Kreditwürdigkeit kann der Leistungserbringer oder Darlehensgeber feststellen, wie glaubwürdig und bonitätsstark Sie sind. Bonitätsprüfungen sind unumgänglich, insbesondere für Darlehensgeber, für die die Kreditvergabe zum Stammgeschäft zählte.
Jeder Darlehensgeber in der Bundesrepublik ist rechtlich dazu angehalten, die Zahlungsfähigkeit potenzieller Darlehensgeber vor jeder Darlehensgewährung zu prüfen. Dies soll einerseits die Darlehensgeber vor Zahlungsausfall und anderseits die Darlehensnehmer vor Überverschuldung absichern. Im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung werden mehrere Angaben überprüft. Einer der beiden Hauptbereiche in der Bonitätsbeurteilung ist die private Kreditfähigkeit.
Dabei prüfen wir, ob Sie bereit sind, Ihre Zahlungsverpflichtung verlässlich zu erfüllen. Bankauszüge – Wenn in Ihren Bankauszügen Mahnspesen oder Ausfallkosten ausgewiesen werden, mindert dies Ihre Kreditwürdigkeit. Auskunftei – Kreditauskünfte wie die Firma J. H. Schufa erfassen Ihre personenbezogenen Angaben wie z. B. Namen, Geburtsdaten, Adresse und Angaben zu Ihren Konten, Kredit- und Mobilfunkverträgen, Leasingverträgen, Ratenzahlungen und Garantien.
Wenn Sie mit diesen Forderungen in Verzug geraten, kann sich dies nachteilig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Bankverbindung oder Vorerfahrungen mit dem Darlehensnehmer – Hier werden vor allem die Angaben der Bestandskunden aufbereitet. Gemäß 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) haben Sie das Recht, Ihre bei uns hinterlegten Angaben einmal jährlich unentgeltlich bei allen Wirtschaftsauskunfteien in ganz Österreich einzusehen.
Durch die Selbstanzeige können Sie die gegenwärtige Situation nachvollziehen. Sie können die erhaltenen Angaben dazu verwenden, Ihre Angaben bei den Kreditagenturen zu optimieren und so Ihre Chance auf vorteilhafte Kreditkonditionen zu steigern. Nachfolgend finden Sie eine kleine Auswahl der grössten Wirtschaftsauskunfteien in Deuschland. Sie ist die grösste Wirtschaftsauskunftei Deutschlands und verfügt über 813 Mio. Einwohner.
Sie werden von mehreren 100 Mitarbeitenden betreut. Durch die teilweise mehrjährige Speicherung der Informationen können durch regelmässige Selbstauskünfte eventuelle Irrtümer erkannt und korrigiert werden. Sollte das Resultat der Selbstanzeige nicht stimmen, können Sie eine Berichtigung Ihrer Angaben verlangen. Dies verbessert Ihre Kreditwürdigkeit und damit Ihre Kreditkonditionen.
Hinweis: Wenn Sie sich vorerst über Ihre individuelle Kreditfähigkeit erkundigen wollen, benutzen Sie unsere schnelle Auskunftsprüfung. Der zweite Aspekt der Bonitätsbeurteilung ist die Überwachung der ökonomischen Brauchbarkeit. Dabei wird überprüft, ob Sie sich den Einkauf auf Kurs oder den finanziellen Rahmen setzen können. Die folgenden Dokumente werden zur Prüfung der Kreditfähigkeit verlangt.
Wir prüfen vor allem, wie gut Ihre finanziellen Verhältnisse sind und ob Sie in der Lage sind, Ihre Zahlungen fristgerecht zu tätigen. Insbesondere bei Darlehen ohne eigene Finanzierung wird die Bonität im Detail überprüft. Weil die Auslandsbank nicht auf Ihre Schufa-Daten zugreifen kann, werden der Einkommensnachweis und Ihre Bonität noch genauer überprüft.
Diese Kreditwürdigkeitsprüfung hat nicht nur Einfluss darauf, ob Ihnen ein Dokument gewährt wird, sondern auch darauf, zu welchem Kurs. Besser Ihre Kreditwürdigkeit, desto weniger zahlt man. Haben Sie mehrere aktuelle Ausleihungen, sollten Sie diese zusammenfassen und zurückzahlen. Mit nur einem aktuellen Dokument hat eine bessere Wirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit als mit mehreren offenen Anleihen.