Das Berechnen von Zinsen für ein Darlehen ist eine kleine Wissenschaft für sich. Im Tilgungsplan werden alle Zins- und Tilgungszahlungen übersichtlich dargestellt. Informieren Sie sich mit ein paar Details, wie viel das neue Haus oder die neue Eigentumswohnung Sie kosten wird und wie lange Sie das Darlehen zurückzahlen müssen. Der Berechnung liegen die folgenden Annahmen zugrunde: Die Höhe der zu zahlenden Rate bleibt im Gegensatz zum Tilgungsdarlehen über die gesamte Laufzeit gleich (sofern eine Zinsbindungsdauer über die gesamte Laufzeit vereinbart wurde).
Kreditverzinsung und -berechnung
Bei der Kreditvergabe werden von den Kreditinstituten Zinsen erhoben. Die Zinsen entsprechen den Anschaffungskosten des geliehenen Gelds. Die Nominalverzinsung bezeichnet die reinen Ausleihkosten. Im Effektivzinssatz werden alle Nebenkosten in die Berechnung einbezogen und damit die gesamten Kreditkosten ausgewiesen. Würden weitere Vorteile hinzugefügt, würden die gesamten Ausgaben dem Jahreszins entsprechen.
Der Darlehenszinssatz (auch Nominal- oder Darlehenszinssatz genannt) dient der Verzinsung eines dem Darlehensnehmer gewährten Darlehens (Privatkredite, sofortige Darlehen, Auto-Darlehen usw.). Die Berechnung basiert auf dem Nettodarlehensbetrag. Die Sollverzinsung ist prozentual und auf ein Jahr begrenzt (p.a. = pro Jahr). Im Gegensatz zum effektiven Zinssatz ist der nominale Zinssatz nur ein Kostenfaktor eines Darlehens und spiegelt nicht die tatsächlichen Kostenbelastungen wider.
Die Gegenüberstellung der einzelnen Darlehensangebote basiert daher auf dem effektiven Jahreszinssatz, der alle Nebenkosten des Kredites einbezieht. Der Jahresprozentsatz gibt im Unterschied zum Nominalzinssatz oder Sollzins alle weiteren Nebenkosten (Bearbeitungsgebühren, Verwaltungskosten, Bereitstellungskosten etc.) an. Das Jahreszinsniveau wird immer als Prozentsatz ausgedrückt und stellt dem Konsumenten die effektiven Kreditkosten dar, so dass er sie mit den effektiven Zinssätzen anderer Angebote sachlich abgleichen kann.
Nach der Preisverordnung (PAngV) und der EU-Verbraucherkreditrichtlinie (EU-VKR) muss dem Darlehensnehmer der jährliche Gebührenprozentsatz und dessen Berechnung mitgeteilt werden. Unten gehen wir die Berechnung eines Gebrauchtwagens durch. Bei der Berechnung des jährlichen Gebührenprozentsatzes gilt folgende Formel: Beispiel: Ein Gebrauchtfahrzeug soll mit einem Darlehen ausbezahlt werden. Die Kaufsumme beträgt 6.000 EUR.
Anhand der nachfolgenden Rechenmaske können Sie Ihren gewünschten Kredit kalkulieren und feststellen, wie groß dieser Abstand bei den jeweiligen Kreditgebern ist: Der Gesetzgeber verschreibt die Kalkulationen exakt, so dass das angestrebte Ergebnis einer transparenten Marktbearbeitung erzielt wird. Die genaue Berechnungsweise können Interessenten im Anlage zur Preisinformationsverordnung (1) lesen.