Der Darlehensrechner ermöglicht Ihnen die Berechnung Ihres Darlehens: vom Effektivzins über die Laufzeit und Darlehensrate bis hin zum kompletten Tilgungsplan für Ihr Darlehen. Wie Sie den benötigten Kreditbetrag berechnen können, erfahren Sie hier! Zinsberechnungsmethoden sind die einzelnen Varianten der Finanzmathematik in der Zinsberechnung. Sämtliche Methoden basieren auf den klassischen Zinsformeln; sie unterscheiden sich lediglich in der Berechnung der Anzahl der Tage (siehe auch Zinserträge). In der Regel verwenden sie eine von drei bewährten Methoden, um die Bonität ihrer Kunden und damit die maximale Kredithöhe zu ermitteln.
Ausleihrechner 2018
Sie können mit dem Kalkulator den Ratenbetrag, die Laufzeiten oder die anfängliche Rückzahlung unter Beachtung von Zinsbindung, Abzinsung und Sondertilgung errechnen. Der Kredit-Rechner ermöglicht es Ihnen, den Kredit für die Hausfinanzierung in allen Einzelheiten zu errechnen. Sie können z.B. im Kalkulator eine fixe Vertragslaufzeit oder eine Kreditrate eingeben. Dann errechnet der Kalkulator alle wesentlichen Kenngrößen, die für die Berechnung der Kreditkosten und die Rückzahlung des Kredits relevant sind.
Außerdem wird ein druckbarer Rückzahlungsplan mit allen Kreditraten, Zinsen und Tilgungsanteil und der jeweils verbleibenden Schuld des Kredits aufbereitet. Tragen Sie Ihre Daten in die dafür vorgesehenen Eingabefelder des Kreditrechners ein und der Taschenrechner errechnet alles andere für Ihr Darlehen. Die Bezeichnung „Darlehen“ kommt wahrscheinlich aus dem Hochdeutschen.
Die Bezeichnungen „Darlehen“ und „Kredit“ werden oft als Synonym benutzt. Ein Darlehen wird oft als Darlehen und vice versa bezeichne. Die Bezeichnung Gutschrift ist als Gattungsbegriff für Geldscheine zu sehen, während das Darlehen in der Regel für längerfristige Kredite und größere Kreditbeträge steht.
Diese regelt die Rechte und Verpflichtungen zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer. Die Kreditgeberin stellt dem Kreditnehmer einen gewissen Betrag zur Verfuegung, waehrend sich der Kreditnehmer zur Zahlung von Zinsen und zur Rueckzahlung der Schulden bei Faelligkeit des Darlehens bereit stellt. Mit dem Kreditrechner erhalten Sie Informationen über alle Kreditkosten, die dem Kreditnehmer auferlegt werden.
Durch ein Darlehen oder ein Darlehen können viele Anforderungen unmittelbar erfüllt werden. Es ist ein Darlehensantrag bei einer der Banken erforderlich, in dem sowohl der Darlehensbetrag als auch die Monatsrate und das Datum der Zahlung angegeben sind. Das Kreditinstitut prüft die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer – ein Kreditvertrag wird nur geschlossen, wenn eine hohe Wahrscheinlichkeit besteht, den Kreditbetrag wiederzuerlangen.
Nach der Genehmigung des Kreditantrags wird das Darlehen von der finanzierenden Hausbank ausgezahlt. Alle Bedingungen für die Rückführung der Fremdmittel sind im Darlehensvertrag schriftlich festgehalten. Der Rückzahlungszeitraum wird als Darlehenslaufzeit bezeichne. Die hohen Darlehensbeträge werden über viele Jahre, auch ohne Amortisation, getilgt.
Konsumentenkredite oder Autofinanzierung hingegen sind oft durch eine kurze Frist gekennzeichnet. Ein Rückerstattungsanspruch vor dem Ende der Vertragslaufzeit ist nur nach Vereinbarung möglich. Lieferpläne oder Girokontovereinbarungen werden in der Regel ohne fixe Laufzeiten abgeschlossen. Bei jeder Ratenzahlung wird ein bestimmter Betrag zurückgezahlt und ein fester Zins hinzugefügt.
Für dieses Darlehen ist die monatliche Ratenzahlung gleich. Neben den Zinserträgen beinhaltet es auch einen Rückzahlungsanteil. Weil nur die verbleibende Schuld verzinst wird, erhöht sich der Rückzahlungsanteil mtl. Bei einem klassischen Ratendarlehen hingegen wird die Rückzahlungsrate von vornherein festgelegt. Darüber hinaus wird der Zinsbetrag der verbleibenden Schulden errechnet.
Dieser verpflichtet den Kreditnehmer zur Tilgung des Darlehensbetrages am Ende der Vertragslaufzeit. Abhängig vom Kontrakt werden nur Verzugszinsen erhoben, es ist aber auch möglich, die Verzugszinsen zu addieren und bei Fälligkeit des Darlehens zu zahlen. Diese Verzinsung ist jedoch bei längeren Fristigkeiten, wie z.B. bei Immobilienfinanzierungen, nicht für die ganze Kreditlaufzeit gewährleistet.
Die verbleibende Restverschuldung des Darlehens ist für die Bestimmung des Zinsbetrages von Bedeutung. Er errechnet sich aus der Summe der ursprünglichen und der bereits zurückgezahlten Beträge. Der verbleibende Fremdkapitalanteil ist somit immer der gegenwärtige Status der Darlehensverbindlichkeiten. Viele Hypothekarkreditgeber sind mit dem Terminus Erstrückzahlung oder Erstrückzahlung vertraut; der im ersten Jahr zu zahlende Rückzahlungsbetrag wird in der Regel in Prozenten ausgewiesen.
Wenn der Kreditnehmer ein Darlehen von 200.000 EUR aufnimmt und eine erste Rückzahlung von einem Prozentpunkt vereinbaren kann, muss er im ersten Jahr 2.000 EUR zurückzahlen. Bei einer Verzinsung von 2 Prozentpunkten (also 4.000 Euro) resultiert daraus ein fester Jahreszins (Annuität) von 6.000, der sich in der Regel auf 6.000 EUR beläuft. Die Verzinsung der verbleibenden Schulden von 198.000 EUR liegt im zweiten Jahr nur noch bei 3.960 EUR.
Der Festzinssatz führt zu einem Rückzahlungsanteil von 2.040 EUR – das sind bereits 1,02 % Rückzahlung. Diese Quote nimmt mit jeder Stufe zu. In jeder Ratenzahlung sind ein Teil der Rückzahlung und ein Teil der Verzinsung enthalten. In einem Rückzahlungsplan wird im Detail dargestellt, wie hoch die beiden Teile sind und wie sie sich im Verlauf der Laufzeit ändern.
Der Tilgungszeitraum ist der für die Rückzahlung eines Darlehensbetrages erforderliche Zeitpunkt unter Einbeziehung der Zinsberechnung. Sie wird z.B. für Annuitätenkredite ermittelt, bei denen ein fester Zinssatz festgelegt ist. Der Kunde kann selbst bestimmen, wie hoch seine Quote sein soll (Bonität wird vorausgesetzt). Das Darlehen wird zeitlich angemessen ausgestaltet.
Der über die Gesamtlaufzeit gleichbleibende Zinssatz von 1.500 EUR besteht in der Regel aus einem von der verbleibenden Verbindlichkeit und einem Rückzahlungsanteil. Zu Beginn der Darlehenstilgung beläuft sich die verbleibende Verschuldung auf 300.000 EUR. Mit jeder weiteren Tranche des Kredits wird die verbleibende Schuld weiter abgebaut. Mit jeder Kreditrate wird also auch der aus der verbleibenden Schuld zu ermittelnde Zinsaufwand reduziert.
Es wird erwartet, dass die Altfamilie 2.000 EUR pro Jahr in Form von Sonderrückzahlungen zahlen kann. Außerplanmäßige Tilgungen reduzieren natürlich auch die Restschulden des Ausleihens. Dadurch ist der Anteil der Zinsen an der nachfolgenden Kreditrate wieder niedriger und der Rückzahlungsanteil steigt dementsprechend an.
Das Darlehen der Altsfamilie wird mit der kompletten Rückzahlung beendet. Bei Fortsetzung der obigen Berechnung läuft der Rückzahlungsplan wie in der folgenden Übersicht ersichtlich aus: 1: In vielen Kreditverträgen wird auch die Anfangsrückzahlung in Prozenten pro Jahr ausgewiesen. Der immer gleiche Zinssatz für Darlehen auf Annuitätenbasis besteht wie oben erwähnt aus einem rückläufigen Zinsanteil und einem stetig ansteigenden Rückzahlungsanteil.
Der Rückzahlungsbetrag der ersten Tranche auf Basis des ersten Jahres der Vertragslaufzeit beträgt in Prozenten pro Jahr. Ein Darlehen mit einer hohen Anfangsrückzahlung wird daher rascher zurückgezahlt als mit einer niedrigen Anfangsrückzahlung. Für die Altfamilie wird die anfängliche Rückzahlung wie nachfolgend beschrieben errechnet. Das ist die Gesamtheit aller Zinsteile aus den Teilzahlungen und ggf. dem Abschlag, der zu Darlehensbeginn als „Vorauszins“ einbehalten wird.
Ein Skontoabzug ist von der Altfamilie nicht vorgesehen, so dass sich der Gesamtzins aus der Höhe der Zinsen aller Teilzahlungen errechnet. Der Gesamtbetrag aller für die Rückzahlung des Kredits zu leistenden Leistungen ergibt den gesamten Aufwand für den Kredit. Wie hoch die Restverschuldung ihres Kredits nach der 15-jährigen Zinsbindung ist, möchte die Fam. Alts wissen.
Die vom Kreditrechner generierte Tilgungsplanung gibt an, wie hoch die verbleibende Verschuldung nach 180 Jahren ist. Die Berechnung des Jahreszinssatzes beinhaltet alle anfallenden Aufwendungen und Leistungen wie Skonti, außerplanmäßige Tilgungen und Teilzahlungen zu den entsprechenden Terminen. Die Ermittlung des jährlichen Prozentsatzes erfolgt nach der Methode des Interne Zinsfußes (IRR). Jeder Kreditgeber ist gehalten, in seinen Kreditangeboten den jährlichen Gebührenprozentsatz auszuweisen, damit die Konsumenten die unterschiedlichen Kreditangebote untereinander abgleichen können.
Die Berechnung des Effektivzinssatzes erfolgt über ein iteratives Berechnungsverfahren. Mit dem Kreditrechner wird der gesamte Rückzahlungsplan für die Old Loan-Familie aufbereitet. Der Rückzahlungsplan gibt Aufschluss über alle Teilzahlungen, die jeweilige Restverschuldung zum Ratenzahlungszeitpunkt sowie die Tilgungs- und Zinsanteile aller Kreditraten. Dieser Einlösungsplan kann von der Altfamilie über die entsprechende Infotaste des Computerergebnisses eingesehen und auf Wunsch über die Drucktaste im Einlösungsplanfenster ausgedruckt werden.