Wenn wir das mit einem Mikrokredit vergleichen, ist es natürlich schon billig und überschaubar, aber am Ende gibt es weitere Schulden. Kreditanträge werden oft abgelehnt, wenn: Diese Ablehnungsgründe haben ihren Ursprung in der fehlenden Sicherheit des Antragstellers. Ich kann in Deutschland nur einen Kredit bekommen, wenn ich volljährig und damit vertragsfähig bin. In der Bonität spiegelt sich wider, wie zuverlässig Sie Ihre Verbindlichkeiten bisher beglichen haben und ob es dort bereits Unstimmigkeiten gegeben hat.
Welchen Garanten sollte ein Garant kennen?
Unglücklicherweise wissen viele Konsumenten, die eine direkt durchsetzbare Garantie abschließen, nicht, auf welches „Abenteuer“ sie sich begib. Eine Garantie für einen Bekannten oder Angehörigen kann Folgen haben, die der Garant nicht erwartet hat. Sich für jemanden verbürgen bedeutet nicht, dass man durch die Unterzeichnung als Mitbewerber oder auf einem Garantieformular lediglich „bestätigt“, dass der Darlehensnehmer tatsächlich in Ordnung ist und seine Rate bereits bezahlt.
Viele Garanten gehen jedoch davon aus, wenn sie eine Garantie geben und dann aus allen Wölkchen herausfallen, wenn sie dazu auffordert werden. Jeder, der eine direkt durchsetzbare Garantie übernimmt, muss wissen, was ihn erwartet. In jedem Fall ist die Hausbank befugt, offene Teilbeträge aus dem Darlehensvertrag sofort vom Garantiegeber zu verlangen und dieser ist dann auch zur Zahlung fällig.
Bei Nichtzahlung von Abschlagszahlungen oder Abbuchungen mahnt die Hausbank den Darlehensnehmer und den Garantiegeber. Nun kann der Garant den Darlehensnehmer unter Zeitdruck setzen, seine Rate sofort zu bezahlen. Wenn er dies nicht macht, weil er nicht will oder nicht bezahlen kann, hat der Garant keine andere Wahl, als die Rate zu bezahlen.
Der Darlehensnehmer steht dann in der Schuldenlast des Garantiegebers und die Hausbank hat ein Problemloser. Bei jeder Garantie handelt es sich um eine Eventualverbindlichkeit. Dies bedeutet nichts anderes, als dass der Garantiegeber die Rate anstelle des Darlehensnehmers zahlen muss. Der Darlehensbürgschaft wird die Darlehensbürgschaft der Gesellschaft als solche mit dem Darlehensbetrag und der Darlehenslaufzeit ausgewiesen.
Wer jetzt selbst eine Garantie übernimmt, kann ein Risiko eingehen, weil ihm das Darlehen, für das er bürgt, als eigene Verbindlichkeit gutgeschrieben wird. Wer selbst kein großes eigenes Vermögen hat und/oder plant, in nächster Zeit einen Kredit zu vergeben oder zu errichten, sollte trotz seiner Bekanntschaft die Familienbande hinter sich lassen, damit er seine Bonität nicht verliert.
Es macht wirklich nur Sinn und ist selbstlos möglich, eine Garantie einzugehen, wenn Sie nicht selbst einen Kredit abschließen wollen und die Personen, für die Sie die Garantie geben, wirklich gut laufen und wenn Sie mit den Folgen rechnen, die eine Garantie in einem negativen Falle haben kann. Zur Wiederherstellung der Bonität ist der Austausch von Garantien möglich.
In den seltensten Fällen sind die Kreditinstitute jedoch davon überzeugt und entlassen einen „guten Bürgen“ nur dann, wenn ein äquivalenter Garant in den Kreditvertrag eintritt oder sich die Vermögensverhältnisse des Schuldners fundamental verändert haben.