Suchen Sie die besten Konditionen für einen Kunden, verhandeln Sie dort persönlich mit den Banken oder erhalten Sie deren Standardangebote und nehmen dann das beste Angebot an? Wie viel Kredit können Sie sich leisten? Betrachten Sie genau, wie viel Fixkosten Sie pro Monat haben, um zu sehen, wie viel Kredit Sie sich leisten können. Viele Banken verstehen sich auf allgemeine Rahmenbedingungen für einen Kredit. Neben der Aufnahme eines Darlehens bei einer in Deutschland ansässigen Bank ist auch die Aufnahme eines Darlehens im Ausland oder bei einer Privatperson möglich.
Welches ist die am einfachsten zu vergebende Bank?
Jedoch kann diese Fragestellung nicht durchgängig beantwortet werden, da unterschiedliche Aspekte in den Bewertungsleitlinien der Kreditinstitute eine wichtige Rolle spielten. Bei der Bonitätsprüfung werden zunächst die Erträge ausgewertet, die als Basis für die Einnahmen- und Ausgabenrechnung dienen. In der Folge werden die Beschäftigungsdauer, die Wohnungssituation und die Höhe des Budgetüberschusses weiter beurteilt, um eine Entscheidung über den Kredit zu fällen.
Die Leitlinien der Kreditinstitute sind sehr verschieden, was sich letztlich auf die Kreditvergabe durchsetzt. Institutionen, deren Anforderungen weniger strikt sind, können daher einfacher Darlehen gewähren als solche, die strengere Anforderungen stellen. Kreditnehmer mit geringem Ertrag greifen gerne zu Kreditinstituten mit nachgewiesener hoher Akzeptanz.
Der Akzeptanzsatz wird von den Institutionen selbst ausgestellt oder beruht auf den Erfahrungen anderer Kreditnehmer. Es ist zu beachten, dass die Annahmerate keinen Einfluß auf die Bearbeitungszeit hat. Inzwischen haben viele Institute die Vorabkreditzusage, aber dies ist nur noch eine Vorabzusage. Damit können Kreditnehmer nur anhand der im Gesuch angegebenen Informationen überprüfen, ob ihr Angebot vorgelegt werden kann.
Aber auch bei positiver Vorabgenehmigung kann der Darlehensantrag später zurückgewiesen werden, z.B. wenn auf den Gehaltsabrechnungen oder auf den Kontenauszügen Unregelmässigkeiten sichtbar sind. So hat die Tarifbank eine besonders gute Akzeptanz, aber auch die Kreditnehmer bewerten die Deutschen Bank, die Post, die Hanseatic Bank und die Kreditnehmer der Bank gut.
„Und wir wissen, welcher Mandant eine Chance hat, bei welcher Bank attraktive Immobilienkredite zu erhalten.“
Die Suche nach einem Kredit oder einem Kredit mit den besten Bedingungen ist eine der schwersten und bedeutendsten Finanzierungsaufgaben, die Sie haben. VERMITTLUNG: Sie, sehr geehrter Kollege Maier, haben das erste österreichische Immobilienvergleichsportal im Angebot. Es gibt drei essentielle Dienste: das Internet-Portal, eine speziell für uns erstellte Lösung und hoch qualifizierte Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern am Telefondaten.
Darüber hinaus steht dem Auftraggeber eine Vielzahl von Taschenrechnern für die Zinsprüfung, den Kreditzins und die Kreditprüfung zur Auswahl. Das Programm vergleicht die personenbezogenen Daten mit den Akzeptanzrichtlinien der Kreditinstitute. Mithilfe eines Spezialfilters werden bereits 90 Prozent der Bank im Voraus ausgewählt. Die nach der Vorselektion verbleibenden Bänke werden durch einen Feinstfilter und das Know-how unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern aufbereitet.
Unsere Kundenbetreuerinnen und -betreuer betreuen den Klienten auf Anfrage bis zum Abschluss des Vertrages bei der Bank. Allerdings sind die derzeitigen Bedingungen der Kreditinstitute für ein Hypothekendarlehen auf Ihrem Internetportal nicht sichtbar. Nein, das ist auch nicht möglich. Die Bonitätseinstufung erfolgt für jeden einzelnen Käufer mit einem eigenen Zins. Die dargestellten Bedingungen sind daher nur als Richtlinie zu betrachten.
Eine Bank benötigt präzise Informationen wie z. B. über den Berufsstand, das Lebensalter, den Zivilstand und das Gegenstandsobjekt. Es hilft daher nichts, wenn der Kunde die Bank nach den derzeitigen Standard-Zinssätzen für einen Kredit fragt. Wie wird heute entschieden, ob jemand einen Kredit bekommt oder nicht? Diese Entscheide werden weit weg von der Hausbank gefällt.
Dabei werden die Debitordaten unmittelbar an die zentralen Risikobereiche der Kreditinstitute weitergegeben. In einem computergesteuerten Risikoanalyse-Modell erfassen die Risikoverantwortlichen immer detaillierter die potenziellen Schuldner. In der Vergangenheit war es leichter zu beurteilen, ob und unter welchen Bedingungen ein Kredit gewährt wurde. Wird ein Online-Vergleich bei creditnet.at überhaupt notwendig, wenn die Entscheidungen nach den festgelegten Risikogesichtspunkten einer Bank gefällt werden?
Denn die Bank bewertet die Personendaten der Kundinnen und Kunden natürlich sehr verschieden und so ergeben sich auch die großen Zinsdifferenzen zwischen den verschiedenen Institutionen. Diese Zinsdifferenzen werden von uns exakt herausgearbeitet und können so den besten Anbieter ermitteln. Es gibt zwei Möglichkeiten für den Auftraggeber. Wieviele Bankverbindungen wünschen Sie pro Kunde?
Wir beziehen unsere Informationen aus einem Fundus von rund 100 Bänken. Aufgrund von Kriterien wie z. B. Berufsstand, Wohnort, Zivilstand und Eigentum sind viele für diesen Auftraggeber gerade ungeeignete Kreditinstitute bereits eliminiert. In der Regel gibt es nur noch eine Hand voll Geld. Zum Beispiel, wie bedeutend ist der Berufsstand für die Bewertung, ob Sie einen Kredit bekommen können?
Das Einkommensniveau ist nach wie vor das bedeutendste Kriterium für die Entscheidung der Bänke. Bei der Bewertung des Kreditausfallrisikos und damit des Zinsniveaus können solche Angaben durchaus eine Rolle spielen. Beispielsweise erhält ein Vorgesetzter ein anderes Kreditangebot als ein Mitarbeiter oder ein Sachbearbeiter. Zum Beispiel wird ein 40-jähriger Singles als risikoreicher klassifiziert als ein gleichaltriger Familienmensch, weshalb er mit erhöhten Darlehenszinsen gerechnet werden muss.
Bei ein und derselben Reihensiedlung gewähren je drei Antragsteller ein Darlehen. Aufgrund der unterschiedlichen Risikokonstellation erhält jeder Bewerber unterschiedliche Ausprägungen. Sind Sie auf der Suche nach den besten Bedingungen für einen Bankkunden, handeln Sie dort selbst mit den Kreditinstituten oder erhalten Sie deren Standard-Angebote und holen dann das günstigste Angebot ein? Da es das Tagesgeschäft unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern ist, fortlaufend Darlehensangebote zu erhalten und Bestellungen zu bearbeiten, erhalten wir bereits in 95 Prozent der Fällen die Top-Konditionen der entsprechenden Bank.
Anders als die meisten unserer Mandanten sind wir mit dem Verhandlungsspielraum von Kreditinstituten bestens vertraut. Bankkunden hingegen haben oft keine andere Wahl, als dem Ratgeber zu vertrauen, wenn er ein absolut Top-Angebot lobt. In der Regel nur für kleine Kennzahlen wie die Anmeldegebühr und die Gebühren für das Gutachten.
Manche Kundinnen und Kunden fühlen sich möglicherweise nicht wohl mit einem Online-Vergleich, bei dem vertrauliche personenbezogene Angaben gemacht werden. Wir halten uns streng an das Bundesdatenschutzgesetz. Eine Weitergabe von Auskünften über Kreditanträge ist nicht zulässig. Und wenn eine Bank den Antrag eines Kreditnehmers abweist? Diese Verweigerung wird bei uns notiert und ist dann allen Kreditinstituten ersichtlich.
Da wird es wirklich schwer sein, einen Kredit von einer anderen Bank zu erhalten – auch für uns. Ist es nicht ebenso gut mit einer Online-Kreditanfrage von Kreditnet möglich, dass eine Bonitätsanfrage abgewiesen wird? Mainer: Eine Kreditauskunft kann zwar prinzipiell zu einer Absage aber nicht zu einem KSV-Eintrag werden. Wie können Sie als Kunde, der mit Online-Portalen nicht so gut bekannt ist oder über die Angaben auf Ihrer Website weit mehr als nur eine Frage hat, vorgehen?
Wir haben ein geschultes Beraterteam, das auf unserer Hotline für Sie da ist. Oftmals glaubt der Kunde, dass wir nur einen vollautomatischen Dienst anbieten. Woher wissen die Kundinnen und Kunden, dass dies nicht auch bei Ihnen der Fall ist und Sie auch wirklich Top-Konditionen bieten, und zwar ohne Kommissionen?
Zum einen vertreiben wir keine finanziellen Produkte, zum anderen nimmt das EDV-System 90 Prozent der Sortimentsanteile ein. Zur Belohnung unserer Tätigkeit erhalten wir einen Teil der Abwicklungsgebühr, die die Bank dem Auftraggeber immer in Rechnung stellt. Das Honorar (Bearbeitungsgebühr) liegt zwischen 1,5 und 2 Prozentpunkten der Kreditsumme, in der Regel 1,6 Prozentpunkte.
So ist die Kostenhöhe für den Auftraggeber nachvollziehbar. Welche Großzügigkeit haben die Kreditinstitute im Allgemeinen mit Anleihen? Und es ist für besonders bonitätsstarke Kundinnen und Kunden noch einfacher geworden, einen Kredit zu haben. Ansonsten sind die Voraussetzungen für einen Darlehensnehmer gleichbleibend.
Welches sind Ihrer Meinung nach die besten Bedingungen? Zum Beispiel die grenznahen deutschen Kreditinstitute, die auch über einen Standort in Oesterreich verfügen. Aufgrund ihrer günstigen Refinanzierungsmöglichkeiten und ihres verbesserten Rating können diese Institutionen zurzeit deutlich günstigere Bedingungen vorweisen. Sie können bis zu 1 Prozentpunkt weniger Zins ausgeben. Doch so manches kleinere österreichische Unternehmen kann zur Zeit auch mit interessanten Sonderangeboten aufwarten.