In diesem Artikel wird erläutert, wie Sie Ihr Darlehen unter Berücksichtigung verschiedener Optionen vorzeitig kündigen können. Wenn sie das Darlehen Jahre nach Vertragsunterzeichnung kündigen wollen, kann diese Unkenntnis kostspielige Folgen haben. Worauf Sie achten sollten, wenn Sie ein Darlehen vorzeitig tilgen & interessante Fakten über den Leitzins & Basiszinssatz, lesen Sie hier! Der einfachste Weg, Kosten zu sparen, wie z.B. eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung für das Darlehen, ist, den Kunden falsch anzuweisen. Ab wann lohnt sich die vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens wirklich?
Vorzeitige Rückzahlung Strafe: Sie wollen Ihren Darlehensbetrag immer noch vorzeitig abbezahlen?
Viele Konsumenten werden nur dann mit dem Wort vorzeitige Rückzahlungsstrafe belegt, wenn sie einen Darlehensbetrag vorzeitig abbezahlen. Nachfolgend erfahren Sie, was im Falle einer vorgezogenen Tilgung zu berücksichtigen ist und wann es sich trotz der vorgezogenen Rückzahlungsstrafeohnt. Das Entgelt für die vorzeitige Tilgung muss von Kreditnehmern entrichtet werden, die vorzeitig von einem Darlehensvertrag mit der Hausbank zurücktreten.
Der Betrag der vorzeitigen Rückzahlung ist abhängig von der zum Kündigungstermin bestehenden Restverschuldung sowie vom vertraglich festgelegten Zins und der Restlaufzeit des Ausleihens. Das gegenwärtige allgemeine Zinssatzniveau hat ebenfalls einen Einfluß auf den zu zahlenden Betrag. Eine vorzeitige Rückzahlung kann von den Kreditinstituten nicht verlangt werden, wenn die Zinssätze bereits seit zehn Jahren festgelegt sind.
Eine vorzeitige Rückzahlung ist auch dann nicht möglich, wenn das Darlehen von der Hausbank selbst wegen nicht rechtzeitiger Zahlung durch den Darlehensnehmer oder bei einvernehmlicher Auflösung des Darlehens beendet wurde. Die Vorschusszahlung dient dem Ausgleich von Zinsverlusten bei der Stornierung eines Darlehens.
Weil die Hausbank monatliche Erträge durch Sie als Kreditnehmer durch ein festverzinsliches Kreditgeschäft erzielt, gehen durch ein bereits berücksichtigtes, z.B. nach der halben Kreditlaufzeit aufgelöstes Kreditgeschäft beträchtliche Einbußen ein. Je früher das Kreditverhältnis beendet wird, desto größer ist der Schadensumfang. Bei einer vorzeitigen Beendigung muss daher eine höhere Vergütung für die vorzeitige Rückzahlung gezahlt werden, da diese als Prozentsatz des Restbetrags errechnet wird.
Bei normalen Ratendarlehen ist die Strafe für die Vorfälligkeit auf 1 % der verbleibenden Schulden des Kredits begrenzt und daher in der Regel verhältnismäßig groß. In vielen FÃ?llen kann sich eine frÃ?hzeitige RÃ?ckzahlung des Kredits auszahlen. Dabei können frühzeitige Tilgungen rasch mehrere Tausend EUR kosten, da die Vergütung rechtlich nicht abgesichert ist. Mit einer Restverschuldung von 100.000 EUR können mehr als zehn vom Hundert – also mehr als 10.000 EUR – der vorzeitigen Rückzahlung rasch errechnet werden.
Dies ist vor allem auf das derzeit niedrige Zinsniveau zurückzuführen: Wären die Zinssätze für einen vor rund sieben Jahren abgeschlossenen Baukredit noch verhältnismäßig hoch, könnte die Hausbank heute nicht mehr so viel Zins aufbringen. Er macht also einen gewaltigen Schaden durch vorzeitige Tilgung und kann das Kapital nur „zu einem niedrigeren Preis“ leihen. Den genauen Betrag der erforderlichen Strafe für die vorzeitige Tilgung können Sie nur ermitteln, indem Sie die kreditgebende Stelle bitten, diese zu berechnen.
„Wer seine Baukosten vorzeitig zurÃ?ckzahlen möchte, kann zur Ermittlung der Höhe der VergÃ?tung einen Online-Rechner heranziehen. Ab wann ist eine frühzeitige Tilgung sinnvoll? Prinzipiell rechnet sich eine frühzeitige Tilgung immer dann, wenn die Strafe für die vorgezogene Tilgung niedriger ist als die Restzinsbelastung. Im Regelfall ist die Gebühr für die vorgezogene Tilgung nicht exakt definiert, weshalb sie vor einer Entscheidungsfindung mit der finanzierenden Hausbank abgeklärt werden sollte.
Insbesondere die frühzeitige Tilgung von ordentlichen Krediten, d.h. von Ratendarlehen, für deren frühzeitige Tilgung die Bank nicht mehr als 1 Prozentpunkt der verbleibenden Schulden verlangen darf, ist oft sinnvoll. Die Frage, ob sich eine unverzügliche Tilgung rechnet, ist immer auch von der Restlaufzeit des Kredits abhängig. Ein sehr hoher Anspruch (über den zulässigen 1 Prozentpunkten bei Ratendarlehen, über den durchschnittlich 10 Prozentpunkten bei Hypotheken) sollte zumindest von Ihrem Finanzberater geprüft werden, der Fachmann kann aber in der Regel nicht blicken.
Dafür wird eine Bearbeitungsgebühr von ca. 70 EUR erhoben, dafür bekommen Sie ein Gutachten, das Sie bei der Hausbank einreichen. Mit einer sehr hoch eingeforderten Frührückzahlungsgebühr, zum Beispiel für eine Immobilienkreditfinanzierung, lohnt sich der Aufwand für den Verbraucherschutzexperten in jedem Falle. Verweigert die Hausbank die Kürzung der Höhe der vorzeitigen Rückzahlung, obwohl das Gutachten im Verhältnis dazu einen wesentlich anderen Betrag ausgewiesen hat, müssen Sie sich nur noch an einen Rechtsanwalt wenden, der die Klage weiterhin anfechten wird.