Und nicht zuletzt hat die allgemeine Zinsentwicklung dafür gesorgt, dass die aktuellen Bauzinsen derzeit auf einem Rekordtief liegen und die bestehenden Hypothekarkredite im Vergleich dazu deutlich schlechtere Konditionen aufweisen. Dennoch gibt es eine einfache und gute Möglichkeit, im Bereich der Baufinanzierung zu sparen. Bei Hypothekenvergleich zum neuen Anbieter: Vergleichen Sie die Konditionen auf einen Blick. Wenn Ihr Vertrag widerrufsfähig ist, sollten Sie unbedingt eine alternative Finanzierung vereinbart haben, bevor Sie Ihre bestehende Hypothek umplanen.
Macht es Sinn, die Hypothek umzuplanen?
Aber auch die Immobilieneigentümer, die bereits vor einigen Jahren eine Baufinanzierung abschlossen, können von dem derzeit tiefen Zinsniveau partizipieren. Beispielsweise über eine Art der Refinanzierung: die Restrukturierung der Schulden. Aber was ist eigentlich eine Schuldenrestrukturierung? Welche weiteren Handlungsmöglichkeiten haben Immobilieneigentümer, wenn sie von den tiefen Zinssätzen Gebrauch machen wollen? Kurznavigation: Was ist eine Nachlassregelung?
Schuldenrestrukturierung ist eine Art der Refinanzierung. Die Umterminierung einer Hypothek heißt daher, einen bestehenden Baukredit zu stornieren und den Dienstleister zu wechselnden Bedingungen (meist zu günstigeren Konditionen). Im Regelfall wird von einer Schuldumschuldung nur dann gesprochen, wenn die Refinanzierung während der Sollzinsverpflichtung erfolgt. Jeder, der vor fünf Jahren eine Hypothek abschloss, wird merken, dass die aktuellen Offerten aufgrund der tiefen Gebäudezinsen (umgangssprachlich auch Hypothekarzinsen) oft billiger sind.
Das ist für viele Kreditnehmer sehr nervig. Aber auch für Immobilieneigentümer gibt es Chancen, von den derzeit niedrigen Zinsen zu partizipieren. Die Umterminierung ist eine Alternative. Das folgende Schaubild veranschaulicht die Optionen für Immobilieneigentümer: Warum sollte ich eine Hypothek umplanen? Häufigster Anlass für eine Hypothekenumschuldung sind die Kosteneinsparungen. Zusätzlich besteht die Chance, die Rahmenkonditionen des Kredits wie z. B. Laufzeiten, Kredithöhe, Tilgungsmodalitäten (Sondertilgung, Ratenanpassung ) nachzufragen.
Wenn Sie eine Hypothek umplanen wollen, müssen Sie einen neuen Provider kennen. Damit der Kreditnehmer den Übersicht behält und das für ihn beste Gebot findet, sollte er im Rahmen eines Baufinanzierungsvergleichs so viele Gebote wie möglich vergleichen. Wie hoch sind die Umplanungskosten? Bei Umschuldungen können Kreditnehmer nicht nur Geld einsparen – es entstehen oft sogar zusätzliche Mehrkosten.
Vor der Schuldenumwandlung sollten Sie daher die zusätzlichen Kosten der Zinsersparnisse vergleichen, um sicherzustellen, dass sich die Umwandlung wirklich auszahlt. Bei Umschuldungen muss oft eine Ausgleichszahlung, die so genannte vorzeitige Rückzahlungsstrafe, an die Hausbank gezahlt werden. Je größer die verbleibende Restlaufzeit oder je größer die Restlaufzeit, desto kostspieliger ist die vorzeitige Rückzahlung.
Derjenige, der den Anbietenden ändert, muss den vorhandenen Grundbucheintrag streichen und erneut notieren oder die Grundpfandrechte an einen neuen Zahlungsempfänger abtritt. Jedoch müssen der notarielle und der Kataster noch Kosten tragen, die der Kreditnehmer vor der Umwandlung eines Baudarlehens beachten sollte. Ab wann kann ich eine Hypothek umplanen? Nicht immer ist eine Umschuldung möglich.
Ob und unter welchen Voraussetzungen eine Restrukturierung im Einzelnen möglich ist, entscheidet jeder einzelne Ausrüster. Entscheidend ist oft die Restlaufzeit der Sollzinsen. Während dieser Zeit kann der Kreditnehmer sicher sein, dass die Verzinsung des geliehenen Geldes nicht steigt. Bei manchen Anbietern ist eine Umterminierung von Schulden ausgeschlossen, wenn die Zinsbindungsfrist 5 Jahre oder älter ist.
Je höher der Restzinssatz, desto höher ist in den meisten FÃ?llen die Kosten fÃ?r eine Neuplanung oder Umterminierung. Bei Krediten mit einem festen Zinssatz von 10 Jahren oder mehr besteht jedoch eine Lücke: das gesetzlich vorgeschriebene Vorkaufsrecht. Jeder, der ein Kredit mit einem festen Zinssatz von mind. 10 Jahren geschlossen hat, hat ein Kündigungsrecht.
So können Kreditnehmer bei einem festen Zinssatz von 15 Jahren nach 10 Jahren gekündigt werden, ohne eine vorzeitige Rückzahlung bezahlen zu müssen. Der neue Anbieter ersetzt dann das alte Angebot. Mit einem Terminkredit können die derzeit günstigen Bedingungen für Baudarlehen oft optimal abgesichert werden. Der Terminkredit ist eine Folgefinanzierung und ersetzt die Vorfinanzierung.
Die Darlehensnehmerin kann ein Terminkredit mit einer Laufzeit von bis zu 5 Jahren aufnehmen. Das hat den großen Pluspunkt: Immobilieneigentümer können die derzeit tiefen Gebäudezinsen für die weitere Entwicklung absichern. Als Gegenleistung für die Zinssicherung fordern die Versorger oft eine (meist geringe) Zinsprämie. Allerdings lohnt sich ein Forward-Darlehen oft. Macht es Sinn, die Hypothek umzuplanen?
Zurzeit flirten viele Immobilieneigentümer mit der Restrukturierung ihrer Schulden. Die Baufinanzierung und alle damit verbundenen Ausgaben können Ihren Portemonnaie stark beanspruchen. Allerdings sollte der Kreditnehmer im Vorfeld überprüfen, ob eine Umterminierung überhaupt zum Wunschtermin möglich ist und welche anfallenden Gebühren im Einzelnen anfallen. Aber was viele Kreditnehmer nicht wissen: Sie können nach 10 Jahren fester Verzinsung von ihrem gesetzlichen Kündigungsrecht Gebrauch machen und sich einen neuen Provider mit günstigeren Bedingungen aussuchen.
Wenn Sie die 10-Jahres-Grenze noch nicht überschritten haben, sollten Sie die Aufnahme eines Terminkredits erwägen, um die niedrigen Zinsen für die weitere Entwicklung zu gewährleisten.