Frühzeitige Umschuldungen lohnen sich für die meisten nicht, da die Banken horrende Gebühren verlangen. Es kommt zunächst darauf an, ob und unter welchen Bedingungen das bestehende Baudarlehen im Rahmen einer Umschuldung vorzeitig getilgt werden kann. Die Umschuldung eines Baukredits kann manchmal finanziell nachteilig sein. Beim Baukredit ist es oft sinnvoll, wenn Sie das Darlehen erst am Ende der vertraglichen Finanzierungsphase zurückzahlen, d.h. wenn Sie eine Anschlussfinanzierung suchen. Natürlich muss der Kreditnehmer dies auch bei der Aufnahme des Darlehens für die Umschuldung berücksichtigen.
Geldersparnis bei der Umterminierung – so geht’s
Sollte das Bargeld nicht ausreichen oder die kleine Beschaffung den Spielraum sprengen, können die Verbraucher immer noch über das neue Mobiltelefon nachdenken. Um dies zu ermöglichen, gewährt die Hausbank den Überziehungskredit grosszügig. Das Bankkonto wird implizit von den Zinserträgen abgezogen, der Darlehensnehmer kümmert sich zunächst nicht darum.
Sobald das Überziehungslimit überschritten ist, schaltet die Zentralbank den Bargeldhahn ab. Dieser unangenehmen Lage kann durch eine frühzeitige Umschuldung der Kreditnehmer, d.h. die Suche nach einer alternativen Finanzierung für den Überziehungskredit, vorgebeugt werden. Dies sollte jedoch niemanden daran hindern, sich bei seiner Nationalbank zu bewerben. Alternativ zur Hypothekenbank gibt es z.B. das Auxmoney-Umschuldungsdarlehen für dieses Darlehen, das Interessierte ganz unkompliziert im Internet beantragen können.
Es ist nicht nur die Überziehungsfazilität, die verschoben werden kann. So kann z.B. jeder mit mehreren Ratenkrediten oder einem Großkredit auch eine Umschuldung vornehmen. Wenn die neuen Zinssätze über denen des bisherigen Vertrages liegen, muss natürlich geprüft werden, ob eine Umschuldung wirklich die geeignete ist. Wenn der Darlehensnehmer das Kreditgeschäft nach dem 11. Juli 2010 aufgenommen hat, kommt die EU-Richtlinie über Konsumentenkreditverträge zur Anwendung, die vorsieht, dass das Konsumentenkreditgeschäft zu jedem Zeitpunkt gekündigt werden kann.
Besonders diejenigen, die mehrere Darlehensverpflichtungen haben, die für verschiedene Zeiträume gelten, verschiedene Zinsen und Zinsen haben, verlieren leicht den Anschluss. Dadurch werden die monatlichen Belastungen und Zinsen reduziert. So kann der Auftraggeber eine Menge Kosten einsparen. Wenn dies der Fall ist und der Auftraggeber Kosten einsparen kann, besteht kein Zweifel, dass die Umterminierung der geeignete Weg ist.
Wenn ein Darlehensnehmer ein Umschuldungsdarlehen bei einer anderen Hausbank aufnehmen möchte, müssen die vorhandenen Darlehensverträge gekündigt werden. Dadurch werden nur die anfallenden Gebühren und die monatlichen Gebühren reduziert. Hinweis: Bei kostspieligen Überziehungskrediten ist die Umschuldung sinnvoll. Die Zinsdifferenzen bei Baudarlehen sind in der Regel nicht so hoch wie bei Überziehungskrediten.
Allein die hohen Summen und die deutlich längeren Laufzeiten können jedoch im Falle einer Schuldenumschuldung zu beträchtlichen Ersparnissen führen. Wenn die Zinsbindung für den Baukredit ohnehin kurz vor dem Auslaufen steht, kann es sich auszahlen. Bauspardarlehen sind nahezu immer an feste Zinssätze und eine Festzinsperiode gebunden. Dies gibt dem Kreditnehmer mehr Sicherheiten über einen vorgegebenen Zeitrahmen in Form von monatlichen Gebühren.
Möchte der Darlehensnehmer einen solchen Baukredit vorzeitig tilgen, kann die Hausbank eine vorzeitige Rückzahlung fordern. Dies muss der Darlehensnehmer natürlich auch bei der Kreditaufnahme für die Schuldenrestrukturierung mitberücksichtigen. Die Einsparungen müssen in diesem Falle exakt berechnet werden, um zu ermitteln, ob sich die Restrukturierung der Schulden noch lohnen wird. Keine Kundin ist mit ihrer Hausbank vermählt.
Im Falle einer Refinanzierung steht es ihm auch offen, von einer anderen Hausbank oder einem anderen Darlehensgeber Offerten zu erhalten. Wenn die frühere Hausbank feststellt, dass der Wechsel gewünscht wird, kann sie auch ein günstiges Preisangebot unterbreiten. Das Bankhaus ist mit seinen Kundinnen und Kunden bestens vertraut und in der Lage, deren Kreditwürdigkeit und Zahlungsmoral zu beurteilen.
Eine Umterminierung ist eine gute Methode, um ein oder mehrere kostspielige Darlehen in einem Kontrakt unterzubringen. Bei positiver Bonitäts- und Schufa-Information ist eine Sanierung leicht möglich. Wenn Sie Ihre Schulden umstrukturieren möchten, sollten Sie mehrere Offerten anfordern und die Chancen eines Online-Darlehens in Betracht ziehen.