Barclaycard Kredit Erfahrungen

Barclay Bank, auch bekannt als Barclaycard, ist eine der ältesten Banken Europas. Die com berücksichtigt in erster Linie die Bewertungen und Testergebnisse anderer Portale und bildet ein Gesamtrating für Barclaycard. Die Barclaycard ist in Deutschland vor allem für die Ausgabe von Barclaycard-Kreditkarten bekannt. Die Bank stellt aber nicht nur Kreditkarten aus, sondern bietet auch Ratenkredite an. Informieren Sie sich über aktuelle Kreditangebote bei Barclaycard und Kundenerlebnisse!

Erfahrung mit Barclaycard: bis zu € 35.000 günstig

Die Barclaycard ist längst ein bekannter Name für Kreditkarteninhaber: Die Filiale der englischen Bank hat ein besonders interessantes Leistungsangebot im Kreditkartensektor und konnte sich bereits in verschiedenen Prüfberichten gegenüberstehen. Doch während es keine Notwendigkeit gibt, ein Wort über die Kredit-Karten des englischen Herstellers zu sagen, geht das Kreditkartenangebot von Barclaycard oft unter.

Deshalb haben wir uns die vom Anbieter angebotenen Karten genauer angeschaut, um unsere Erfahrungen mit dem Barclaycard-Darlehen während des Tests mit Ihnen zu teilen. Bei der Suche nach einem Darlehen mit günstigen Bedingungen sollten potentielle Darlehensnehmer bei ihrem Kreditvergleich die Kredit-Plattform berücksichtigen, über die die Darlehen vergeben werden.

Die meisten Institute sind in der Industrie vertreten: Die meisten Darlehen werden nach wie vor von Kreditinstituten aufgenommen, da hier nicht nur die Gewohnheiten eine große Bedeutung haben, sondern auch das verlässliche Sicherheitsumfeld und die erweiterte Kundenbetreuung, die nicht von Wettbewerbern wie P2P-Plattformen oder Kreditmaklern angeboten wird.

Barclaycard agiert auch als Bankinstitut – das eigentliche Institut ist jedoch kein Bankinstitut, sondern kann als Filiale der Firma betrachtet werden: Die englische Bankgesellschaft kann auf eine lange Geschichte zurückblicken, die bereits 1690 begonnen hat – heute findet der Kunde auf den Konten von Barclay Tages- und Zeitguthaben.

Bereits 1966 wurde die erste Karte von Barclaycard ausgegeben – seit 1991 gibt es auch eine Filiale in Deutschland, die die deutschsprachige Kundenbetreuung absichert. Die Barclaycard ist eine Filiale der Firma und kann daher als Finanzinstitut betrachtet werden. Die Barclaycard gibt es seit den 60er Jahren und seit 1991 wird die Kundenbetreuung auch in Deutschland über das Büro in der Hansestadt durchgeführt.

Die Barclaycard ist in erster Linie für den Einsatz von Kreditkarte konzipiert, daher ist das Kreditangebot dementsprechend gering: Bisher gibt es von der englischen Gesellschaft nur drei Darlehen, obwohl der Ratendarlehen und der Ratendarlehen für Selbständige, die auf der Internetseite der Gesellschaft als zwei unterschiedliche Darlehen zur Verfügung gestellt werden, im Wesentlichen sehr ähnlich sind.

Bei Barclaycard stehen vor allem Ratenkredite zur kostenlosen Nutzung zur VerfÃ?gung, die sowohl zur Neuanschaffung von Möbeln als auch zur RÃ?ckzahlung von bereits bestehenden Mitteln aus dem Bestand genutzt werden können. Das Gleiche trifft auf den Teilzahlungskredit für Selbständige zu, der eigens für Selbständige und Selbständige konzipiert ist:

Anders als beim üblichen Ratendarlehen der Barclaycard und dem Autodarlehen ist der Zins für das Ratendarlehen für Selbständige höchstens 8,99 Prozentpunkte über dem der übrigen zur Verfügung stehenden Ausleihungen. Auf Barclaycard gibt es derzeit drei oder grundsätzlich nur 2 ½ Darlehen: Das Ratenkreditgeschäft wird von einem Autodarlehen und einem Ratendarlehen für Selbständige begleitet, das sich von den anderen Darlehen nur durch einen Höchstzinssatz von 8,99% abhebt.

Andernfalls sind die Bedingungen der Einzeldarlehen gleich – mit dem einzigen Unterschied, dass das Auto-Darlehen des Konzerns an einen Zweckgebundenen ist. Wer Erfahrungen mit dem Barclaycard-Darlehen machen möchte, kann sich auf einen günstigen Effektivzinssatz von 2,75 Prozentpunkten einstellen. Der Effektivzinssatz ist sowohl für Ratenkredite und Autokredite als auch für Ratenkredite für Selbständige mit angemessener Kreditwürdigkeit möglich – der maximale Effektivzinssatz für Ratenkredite und Autokredite beträgt 6,99% und kann bis zu 8,99% für Ratenkredite für Selbständige steigen.

Hinsichtlich der Laufzeiten und der Kredithöhe geben die Darlehen der Gesellschaft jedoch nicht auf: Die Laufzeiten sind für alle Angebote von 12 bis 84 Monate gleich wie die Kredithöhe, die sowohl für Ratenkredite als auch für Autokredite 1.000 bis 3.000 EUR betragen kann.

Hinsichtlich der Bedingungen für die Darlehen des englischen Konzerns ist zu bemerken, dass Barclaycard keine Verarbeitungsgebühren berechnet, die seit 2014 untersagt sind und nun von namhaften Dienstleistern aus den Listen der Preise und Dienstleistungen entfernt wurden – da die Verarbeitungsgebühr für Dienstleistungen berechnet wurde, die von der Bank sowieso erbracht werden müssen, hat sie sich kürzlich als nicht gerechtfertigt erweisen.

Nicht zuletzt können wir im Barclaycard-Kredittest feststellen, dass auch Sonderrückzahlungen bei dem englischen Konzern kostenlos möglich sind, was zu einer guten Beurteilung im Prüfbericht führte. Bei Barclaycard gibt es kaum Unterschiede in den Konditionen: Der Kreditbetrag für alle Darlehen kann zwischen 1.000 und 35.000 EUR betragen und auch die Laufzeiten sind auf 12 bis 84 Monaten befristet, egal welches Darlehen.

Differenzen gibt es vor allem hinsichtlich des Effektivzinssatzes: Dieser beträgt bei allen Darlehen 2,75 Prozentpunkte, bei Ratenkrediten und Autokrediten höchstens 6,99 Prozentpunkte, während der Effektivzinssatz bei Ratenkrediten für Selbständige bis zu 8,99 Prozentpunkte beträgt. Auch bei der Suche nach dem besten Kredit kommt der FlexibilitÃ?t eine große Bedeutung zu, wie auch unser Abgleich aufzeigt.

Die Barclaycard kann mit hoher FlexibilitÃ?t im Testverfahren punkten: So sind z. B. SonderrÃ?ckzahlungen zu jeder Zeit kostenlos möglich – um eine SonderrÃ?ckzahlung zu leisten, muss sich der Kunde nur an den Kundendienst des brit…. Eine komplette Rückzahlung des Darlehens vor Ende der Vertragslaufzeit ist prinzipiell möglich, unterliegt aber bei Barclaycard verschiedenen Bedingungen:

Damit Sie nicht nur beweglich sind, sondern sich auch im Hinblick auf den Barclaycard Kredit besonders wohl fühlt, bieten wir Ihnen diverse Versicherungen an, die der Interessent zu seinem Kredit hinzufügen kann. Dieses Sicherheitspaket schützt den Versicherten vor einer geringfügigen Steigerung der Monatsrate bei unfreiwilliger Erwerbslosigkeit, Erwerbsunfähigkeit oder Tod und steht Arbeitnehmern, Selbständigen, Beamten und Rentnern zur Verfügung.

Barclaycards Darlehen sind sehr flexibel: Außerplanmäßige Rückzahlungen sind für den Käufer zu jeder Zeit kostenlos möglich und eine vollständige Rückzahlung des Darlehens ist unter verschiedenen Voraussetzungen möglich. Zusätzlich zu Sonderrückzahlungen und vorzeitiger Rückzahlung können unsere Versicherten im Fall von Erwerbslosigkeit, Invalidität oder Tod einen Kreditschutz gegen finanzielle Verbindlichkeiten in Anspruch nehmen.

Bei der Kreditvergabe an Kreditinstitute gibt es oft große Stolpersteine: Da Kreditinstitute gegenüber ihren Abnehmern auf der sicheren Seite sein wollen, gewähren sie in der Regel nicht jedem einen Kredit, sondern müssen vor der Kreditvergabe unterschiedliche Bedingungen einhalten.

Diese Bedingungen scheinen für einige Banken fast unmöglich, aber Barclaycard verbindet seine Darlehen mit moderaten Konditionen. Bei Barclaycard müssen die Kreditnehmer zumindest alt genug sein und ihren Wohnort in der Bundesrepublik haben. Zusätzlich zu einem guten Schufa-Scoring muss natürlich auch ein stabiler regelmäßiger Ertrag erzielt werden, der es dem Auftraggeber erlaubt, seinen Kredit verlässlich zu tilgen.

Doch die Bedingungen, die potenzielle Schuldner einhalten müssen, sind nicht nur zur Sicherung der Hausbank gedacht: Während sich die Hausbank natürlich vor kostspieligen und zeitraubenden Mahnwesen schützt, dient die Kreditvergabe an Firmen wie Barclaycard auch dem Konsumenten. Wenn dieser die Bedingungen nicht einhalten kann, bekommt er keinen Kredit – es gibt jedoch kein Risiko einer (Neu-)Verschuldung, die mit dem Fehlen von Bedingungen einhergeht.

Die Barclaycard erfordert nur wenige Vorraussetzungen: Der potenzielle Darlehensnehmer muss sie erfüllen: Der Kunde muss mündig sein und einen Wohnort in der Bundesrepublik haben, ein gutes Schufa-Scoring und ein regelmäßiges und sicheres Gehalt, um einen Kredit von Barclaycard zu haben. Auf diese Weise sichert sich das Unter-nehmen nicht nur gegen teure und zeitraubende Mahnungen ab, sondern auch vor („neuen“) Schulden.

Für die Studierenden und Selbständigen ist es in der Praxis sehr schwierig, Kredite von namhaften Dienstleistern zu bekommen, da sie meistens nur über ein kleines, unregelmässiges oder nur temporäres Gehalt verfügen. Bei Barclaycard sind solche Kundenkreise daher auch nicht willkommen – dennoch hat sich das Untenehmen etwas ausgedacht, jedenfalls für Selbstständige:

Selbständige können bei Barclaycard ein Darlehen bekommen, das sich in seinen Bedingungen kaum von einem Darlehen für Arbeitnehmer oder Pensionäre unterscheiden kann – allerdings ist der jährliche Prozentsatz bis zu 8,99% über dem effektiven Zinssatz für Ratendarlehen und Autokredite, der „nur“ 6,99% betragen kann.

Die Höhe des Effektivzinssatzes hängt nicht nur von der Kreditwürdigkeit des Auftraggebers für Kredite an Selbständige ab: Der Effektivzinssatz erhöht sich je niedriger die Kreditwürdigkeit des Anlegers. Damit ist das Untenehmen vor Forderungsausfällen geschützt, die bei bonitätsschwachen Debitoren deutlich öfter auftreten können als bei Schuldnern, die ein entsprechend hohes Entgelt einbringen.

Bei Barclaycard wächst der Kredit für Kinder, Jugendliche und Selbständige auch nicht am Baum: Während es für Kinder und Jugendliche überhaupt kein Angebot gibt, können Selbständige mit Barclaycard nahezu zu den gleichen Bedingungen wie der reguläre Teilzahlungskredit Darlehen aufnehmen – nur der effektive Zinssatz beträgt höchstens 8,99% und mit dem normalen Teilzahlungskredit kann er bis zu 6,99% ausmachen.

Wir können in unserem Barclaycard-Testbericht feststellen, dass die Webseite des englischen Herstellers recht überzeugend ist: Mit einer attraktiven Farbgestaltung und einem anwenderfreundlichen Design vereinfacht sie das Navigieren und erlaubt es dem potentiellen Kunden, durch die sinnvolle Anordnung der einzelnen Seiten exakt die Informationen zu erhalten, die er sich wünscht. Allerdings geht der Kredit-Rechner des Konzerns unter: Er ist für das Unternehmen nicht mehr zeitgemäß:

Wenn Sie ein Darlehen auswählen und die damit verbundenen Bedingungen und Dienstleistungen studieren, finden Sie den Darlehensrechner des Anbieters in der rechten Kolonne, ungefähr in der Seitenmitte. Mit Hilfe eines Schiebers kann der Kunden den Wunschkreditbetrag und die gewünschte Kreditlaufzeit sowie die Kreditwürdigkeit bestimmen – dieser Punkt ist für Kreditanfragen von besonderer Wichtigkeit.

Sobald alle Informationen vorliegen, kann der Auftraggeber sofort sehen, wie hoch sein jährlicher Prozentsatz und damit seine Monatsrate wäre – wenn diese beiden Zahlen zu seiner vollsten Zufriedenheit sind, kann er seine Informationen über einen Mausklick auf „Jetzt bewerben“ in sein Kreditgesuch übernehmen. Wer Erfahrungen mit der Barclaycard Credit machen möchte, kann sich auf der gut konzipierten und benutzerfreundlichen Webseite über das Produkt- und Dienstleistungsangebot des Hauses erkundigen.

Bevor ein Darlehen beantragt wird, ist es auch möglich, den gewünschten Darlehensbetrag, die Kreditlaufzeit und die Bonität in den Darlehensrechner einzutragen und diese dann unmittelbar in den Darlehensantrag zu übernehmen. Wer Erfahrungen mit Barclaycard und den Darlehen des englischen Konzerns machen will, muss zu keinem beliebigen Zeitpunkt Angst um sein Vermögen oder seine Angaben haben:

Barclaycard wird von der Finanzaufsichtsbehörde (FCA) und der Aufsichtsbehörde (PRA) reguliert, um einen vertrauensvollen Umgang mit den Geldern und Kundendaten zu gewährleisten. Muss das Untenehmen dennoch eines Tages Konkurs beantragen, gibt es für den Auftraggeber keinen Anlass zur Sorge: Die Einlagenversicherung, die im Insolvenzfall die Schäden der Kundschaft ausgleicht, steht Barclaycard nicht nur auf rechtlicher Basis bis zu einer Summe von 100 Euro zur Verfügung.

pro Abnehmer, sondern auch eine Selbstbehaltsgarantie, die das Kundenkapital bis zu einem Betrag von 160 Mio. EUR sichert. Dieser Einlagenschutz wird durch das Einlagensicherungssystem ( „Financial Service Compensation System „, FSCS) und den Bundesverband für deutsche Kreditinstitute, wie unser Barclaycard Credit Test Report zeigt, sichergestellt.

Im Bereich Security können wir im Barclaycard-Kredittest ein gutes Resultat vermelden: Die Gesellschaft bietet nicht nur eine verlässliche Regelung durch die englische EZV und die niederländische Regulierungsbehörde für Finanzdienstleistungen, sondern ist auch durch das Entschädigungssystem für Finanzdienstleistungen und den Sicherungsfonds des Bundesverbands der Deutschen Banken e. V. geschützt.

Die V., die das Kundenkapital bis zu einem Betrag von 160 Mio. EUR vor unverschuldetem Verlust schützt. Generell wissen die Kundinnen und Kunden kompetente Unterstützung, vorzugsweise in Deutsch, zu schätzen, die sie bei allen Kreditfragen und Kreditproblemen bei Barclaycard ansprechbar sind. Diese Unterstützung erfolgt durch das britische Institut und ist dank der Filiale Hamburg der englischen Nationalbank auch in Deutsch verfügbar.

Der Kundensupport kann per Email, telefonisch oder per Brief erreicht werden – eine Callback-Funktion oder ein Live-Chat, der in unserer heutigen Zeit willkommen ist, ist bei Barclaycard nicht möglich, wie unser Testbericht aufzeigt. Das Leistungsspektrum des englischen Anbieters ist ebenfalls recht gering – aber alles, was der Auftraggeber für seine Recherchen benötigt, ist vorhanden:

Neben den Angaben zum Sicherheitenpaket des Konzerns gibt es Hinweise zu Kreditanträgen, zur Bewertung von Krediten sowie zu wichtigen Dokumenten, die im Downloadbereich abrufbar sind. Aber auch im Barclaycard-Test überzeugte ein weiterer Servicebereich: Im Videobereich erwartet den Verbraucher ein ansprechendes Videomaterial, in dem alle Infos zu Ratenkrediten, Krediten für Selbständige, Kreditanträgen und diversen anderen Gesprächsthemen kurz und prägnant präsentiert werden.

Weil bisher nur wenige Banken über ein vergleichbares Leistungsangebot verfügen, konnte Barclaycard im Gegensatz zum Videoangebot besonders durchsetzen. Besonders überzeugend ist, wie unser Barclaycard-Testbericht zeigt, das Dienstleistungsangebot des britischen Unternehmens, das von spannenden Informationsfilmen begleitet wird, die sonst nur von wenigen anderen Herstellern in dieser Art und Weise geboten werden.

Abgesehen davon hat der Service-Bereich des Hauses aber nicht viel mehr zu bieten und die Kundenbetreuung in deutscher Sprache ist „nur“ per Anruf, E-Mail und auf dem Postweg möglich. Dass Barclaycard selbst überhaupt keine Preise hat, hat unser Prüfbericht ergeben – vielmehr hat die „Muttergesellschaft“ bereits mehrere Preise von Branchenexperten erhalten.

Aber da es sich bei diesen Preisen nicht um die Kredite hinter Barclaycard handelt, sind sie für die Unternehmenskunden grundsätzlich unerheblich – dennoch wollen wir Sie nicht an den bisher erhaltenen Preisen teilnehmen lassen: Der Barclaycard Credit Check hat ergeben, dass das Angebot des englischen Anbieters noch nicht von Branchenexperten anerkannt wurde.

Vielmehr hat die „Muttergesellschaft“ in den vergangenen Jahren mehrere Preise für ihr Tages- und Termingeldangebot erhalten. Bei Barclaycard haben wir festgestellt, dass das englische Untenehmen ein eher kundenspezifisches Produktangebot hat: Dabei überzeugten uns vor allem die handhabbaren Anforderungen, aber auch die Testergebnisse in den Punkten „Konditionen“, „Sicherheit“ und „Kredite für Selbstständige“.

Schwachstellen gibt es nur bei der mangelnden Vergabe des Kreditangebots, aber auch ein größerer Grad an Beweglichkeit und eine größere Auswahl an Darlehen sind erwünscht. Insgesamt war das von Barclaycard angebotene Produkt aber durchaus überzeugend im Versuch, was auch bei der Auswertung unseres Testberichts klar wurde, während auch kritische Käufer Erfahrungen mit Barclaycard machen können, die einen guten Kreditansatz erwarten lassen.