Die übliche Verwendung des Begriffs „Händlerfinanzierung“ bezieht sich auf die Kreditaufnahme durch eine Autobank, während sich ein Bankkredit für den Kauf eines Fahrzeugs auf einen Kredit einer Geschäftsbank bezieht. Wenn Sie ein Auto auf Kredit kaufen, haben Autokäufer zwei Möglichkeiten. Wenn Sie einen Bankkredit bevorzugen, stellt sich die Frage: Was lohnt sich mehr – ein Ratenkredit oder ein Autokredit? Solche Rabatte sind jedoch nicht erforderlich, damit sich ein Bankkredit auszahlen kann. Aber der Bankkredit ist schwierig.
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Die gebräuchliche Verwendung des Begriffs „Händlerfinanzierung“ bezieht sich auf die Aufnahme über eine Automobilbank, während sich ein Bankkredit für den Kauf eines Fahrzeugs auf ein Kredit von einer Handelsbank bezieht. Bei einem Bankkredit für den Autokauf ist der Zins größer als bei einem Kredit über die Dealerbank. Diesem erkennbaren Schaden steht jedoch ein reduzierter Anschaffungspreis des Fahrzeugs gegenüber.
Wenn Auto-Käufer einen Bankkredit aufnehmen, um ein Auto zu kaufen, können sie einen erheblichen Preisnachlass auf den Autopreis absprechen. Bei vielen Handelsbanken werden Darlehen zu einem reduzierten Zins angeboten, wenn sie nachweislich für den Kauf eines Autos ausgenutzt werden. Ist dies in Ausnahmefällen nicht erforderlich, beweist der Darlehensnehmer durch den Kaufbeleg innerhalb der von der Hausbank gesetzten Frist, dass er den diskontierten Bankkredit für den Autokauf ausgenutzt hat.
Manche Handelsbanken begrenzen in der Regel die Gewährung von vergünstigten Autokrediten für Neufahrzeuge, die meisten davon sind Jahres- und Vorführwagen sowie Fahrzeuge, die für einen Tag zugelassen sind. Für den Gebrauchtwagenkauf steht ein reduzierter Bankkredit bei einer stark reduzierten Zahl von Handelsbanken zur Verfügung, die auch regelmässig ein maximales Alter für das zu finanzierende Auto festlegen.
Der Bankkredit für einen Autokauf wurde zunächst nur als konventionelles Autokredit mit einer Einmalzahlung bei Vertragsanfang und nachfolgenden monatlichen Raten bis zur vollen Zahlung des Fahrzeugs gewährt, während die Autokäufer nur das Leasinggeschäft und andere Sonderkreditformen bei den Autokreditinstituten beanspruchen konnten. Mittlerweile bietet die Geschäftsbank auch eine Drei-Wege-Finanzierung für den Kauf von Fahrzeugen an. Für die Drei-Wege-Finanzierung ist eine realitätsnahe Abschätzung der Jahreskilometerleistung von Bedeutung, da diese die Basis für die Bestimmung des beschlossenen Restwerts ist.
Auto-Darlehen: Bankkredite können günstiger sein als Händlerfinanzierungen.
Auto-Kredite bei Kreditinstituten haben neue Tiefststände erreicht. Händlerfinanzierungen oder Bankkredite? Wenn Sie ein Auto auf Kredit kaufen, haben Sie zwei Möglichkeiten. Da einige Händlerkredite weit unter 2 Prozentpunkten oder gar über eine Nullprozentfinanzierung verfügen, erscheint die Autohausfinanzierung auf den ersten Blick sehr attraktiv. Bargeldzahler, die sich das Bargeld von der Hausbank ausleihen, kommen jedoch oft noch viel billiger davon.
Denn bei der Händlerfinanzierung bleibt der Discount in der Regel auf der Strecke. In der Berichtswoche wurde der niedrigste Wert des Biallo-Index für Pkw-Kredite seit seiner Einführung vor vier Jahren erreicht. Bei einem durchschnittlichen Zinssatz von 6,63% für 36-Monats-Darlehen ist der durchschnittliche Wert nun um 1,2 %-Punkte niedriger als damals. Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monate betragen nur noch 5,49% effektiv.
Der Darlehensnehmer muss jedoch eine Bearbeitungspauschale von drei Prozentpunkten zahlen. Vor kurzem reduzierte sie den Darlehenszinssatz für ihr 36-monatiges Auto-Darlehen um 0,32 auf 4,33% Effektivzinssatz. Ebenfalls zurückgezogen hat die Pfandbriefbank ihre Bedingungen: Die Zinssätze des 72-monatigen Mobilfunkkredits sanken um 0,69 Prozentpunkte auf 4,85 Prozente.
Kaufinteressenten bekommen Darlehensangebote, die wesentlich unter dem Marktzinssatz liegen und mit denen sie vermeintlich viel einsparen. Die Darlehenszinsen liegen oft nur bei 1,90 oder 2,90 Prozentpunkten, in Einzelfällen ist gar keine Kreditfinanzierung möglich. Gewöhnlich verweigern die Verkäufer Preisnachlässe auf den Katalogpreis oder freie Zusatzleistungen im Auto. Häufig bezahlen die Einkäufer den gesamten Preis für die Dealerfinanzierung.
Insgesamt ist die Finanzierung eines Händlers in der Regel teuerer als ein Bankkredit. Wenn er den Einkaufspreis in einem einzigen Teil auf den Markt bringt, sind die Verkäufer in der Regel sehr zufrieden, da sie nicht lange darauf zu warten brauchen, bis der Kunde das Auto vollständig gestottert hat. Rabatte von zwölf bis 15 Prozentpunkten sind keine Ausnahme, manchmal sogar mehr.
Das bedeutet, dass der Bankkredit die gesamte Finanzierung günstiger machen kann als der günstige Handelskredit des Händlers oder Herstellers.