Die Auszubildenden müssen sich auch ab und zu teure Anschaffungen leisten! Ein Lehrlingskredit kann helfen. Finden Sie hier heraus, welcher Lehrlingskredit der richtige ist. Auf welche Geldbeträge Auszubildende Anspruch haben und wo Sie einen günstigen Kredit finden können! Auszubildende, die einen Kredit bei einer Bank aufnehmen wollen, müssen besondere Anforderungen erfüllen.
Darlehen für Auszubildende
Die Übernahmeperspektive nach der Schulung erhöht oft die Chance, den Kreditantrag zu genehmigen. Jeder muss die Anforderungen für ein Darlehen als Lehrling einhalten. Co-Underwriter steigern Ihre Erfolgschancen bei der Vergabe von Krediten – aus Bankensicht reduzieren die Garantiegeber oft das Ausfallsrisiko. Wenn Sie z.B. zur Schulung in eine andere Ortschaft ziehen, müssen Sie umziehen, was mit hohen Gebühren einhergeht.
Diejenigen, die keine finanzielle Unterstützung von ihren Familienangehörigen oder deren Angehörigen erhalten, sind oft auf einen Kredit angewiesen. 2. Diejenigen, die die Anzahlung für ihr erstes Zuhause oder ein Fahrzeug für den Weg zur Beschäftigung benötigen, können sie sich von einem kleinen Lehrlingsgehalt kaum erkaufen. Oft sind solche Sachen jedoch zu Ausbildungsbeginn und bei den ersten Karriereschritten Pflicht.
Falls ein Elternteil oder ein naher Verwandter nicht unterstützt werden will oder kann, kann ein Darlehen für Praktikanten solche bedeutsamen Bedürfnisse befriedigen. Ein Darlehen wird nur an Personen gewährt, die ihren Wohnort in der Bundesrepublik haben und mit 18 Jahren volljährig und voll geschäftsfähig sind. Grundsätzlich weisen die Kreditinstitute die Minderjährigen als Kreditnehmer zurück.
Bei positiven SCHUFA-Einträgen, d.h. Sie haben immer alle Darlehen und z.B. Handyverträge fristgerecht und sorgfältig gezahlt, ist eine weitere Kreditvoraussetzung erfüllt. Hierzu gehören laufende Erträge wie Gehälter, Vermögenszinsen, Erträge aus Miete und Leasing sowie Sachleistungen wie Mietunterkünfte. Wenn Sie bereits mündig sind, müssen Sie Ihre Erziehungsberechtigten nicht unbedingt in den Darlehensvertrag einbeziehen.
Allerdings ist es oft schwierig, ein Darlehen für Auszubildende ohne Bürge zu bekommen. Also, wenn Ihre Mutter gesellschaft Ihnen eine gute Bonität garantiert, erhöhen sich Ihre Kreditchancen. Haben Sie Ihre Bewährungszeit überlebt und haben vielleicht schon ein festes Versprechen, dass Sie nach der Schulung aufgenommen werden, erhöhen sich Ihre Aussichten auf Kredit.
Eine Kreditaufnahme sollte immer sorgfältig abgewogen werden. Wenn Sie das Darlehen nicht mehr tilgen können, z.B. weil Sie die Berufsausbildung einstellen oder Ihr Unternehmen in Konkurs geht und Sie dadurch erwerbslos werden, riskieren Sie eine überschuldet. Dies kann mit vielen Kreditinstituten und Sparanstalten zusammen mit dem Darlehensvertrag vereinbart werden.
Eine Restschuld-Versicherung kann einen Kredit erheblich teurer machen. Konsumentenschützer empfehlen, eine solche Versicherung nicht um jeden Preis abzuschliessen und nur dann einen Kredit abzuschliessen, wenn er leicht zurückgezahlt werden kann. Befinden Sie sich noch in der Testphase, ist es in der Regel nicht wahrscheinlich, dass Sie ein Darlehen bekommen.
Selbst bei einer Dauer, die über die Ausbildungszeit hinaus geht, kann die Hausbank zu Recht Zweifel haben, ob die Tilgung nach der Ausbildungszeit noch gewährleistet ist. Wenn Sie gut ausgebildet sind, können Sie sich von Ihrem Vorgesetzten schon früh versprechen lassen, ob Sie nach Ihrer abgeschlossenen Lehre eine feste Anstellung erwarten können.
Dazu braucht man aber Zeitzeugen und einen Geldgeber, der das einräumt. Wenn Sie jedoch eine Bescheinigung des Lehrers haben, können Sie diese auch der Hausbank als Sicherheitsleistung vorlegen. Vorteilhaft ist es, wenn absehbar ist, dass der Auszubildende nach Abschluss der Lehre weiterhin ein Festgehalt erhält und somit seine Kreditrate auszahlen kann.
Diejenigen, die kein solches Engagement haben, erhalten in der Regel nur Darlehen mit einer Dauer bis zum Ende ihrer Ausbildungszeit. Er muss dann das Darlehen nicht später als das letzte Ausbildungsentgelt getilgt haben. Darlehen, die nur wenige Jahre dauern und wegen eines geringen Gehaltes nicht so viel im Monat ausgeben, sind in der Regel Kleinstkredite bis zu 5.000 EUR.
Wer allein nicht kreditfähig ist, weil er z.B. zu wenig verdient oder das Übernahmeversprechen seines Vorgesetzten nicht überzeugt, sollte trotzdem nicht aufhören. Achten Sie auf kreditwürdigen Support – jemand mit der bestmöglichen Kreditwürdigkeit, der den Darlehensvertrag mit Ihnen unterzeichnet oder für Sie einsteht.
Wird ein zweiter Darlehensnehmer in den Darlehensantrag aufgenommen, kann ein höherer Kredit möglich sein. Grundsätzlich sind für solche Anträge gute Voraussetzungen gegeben, wenn die Familienmitglieder selbst einen soliden Haushalt haben, kreditfähig sind und über ein regelmäßiges Entgelt verfügen. Für die meisten Auszubildenden ist eine Garantie obligatorisch.
Die Garantiegeberin geht einen weiteren Kreditvertrag mit dem Darlehensgeber ein und übernimmt die Haftung mit seinem Guthaben, wenn der Darlehensnehmer nicht in der Lage ist, sein Darlehen zurückzuzahlen. Bei beiden Verfahren erhalten die Banken zusätzlich Rechtssicherheit, da sich der Garant und Mitunterzeichner zur Rückzahlung des Geldes im Ernstfall verpflichtet.
Denn nur so können Sie sich ein umfassendes Bild davon machen, wie viel Sie pro Kalendermonat zur Hand haben und welche Mieten und sonstigen laufenden Ausgaben anfallen. Wenn Sie wenig Zeit haben, kann ein Darlehen, das in der Regel einmal im Jahr getilgt werden muss, zu Schulden werden. Wenn auch nach der Abziehung der Lebensunterhaltskosten noch etwas in der Bilanz verbleibt, wissen Sie ungefähr, wie hoch die monatlichen Kreditzinsen sein könnten.
In Zweifelsfällen geben Ihnen die Verbraucherzentren oder die Schuldnerberatung auch Auskunft über Ihre finanzielle Situation und unterstützen Sie bei der Entscheidungsfindung, ob ein Kredit wirklich notwendig ist. Falls Sie noch nicht wissen, wie viel Ihnen im Laufe des Monats noch zur Verfügung steht, wie viel ein Darlehen sein könnte und bis wann Sie es zurückzahlen möchten, sollten Sie sich ausführlich informieren.
So können Kreditinstitute und andere Ratgeber berechnen, wie viel Kredit sie empfangen können und wie hoch die Monatsrate sein sollte. Mithilfe eines Kreditvergleichs können Sie dann unterschiedliche Offerten ausfindig machen und vergleichen. Wenn Sie beispielsweise bei mehreren Filialen erfolglos sind, können Sie einen Kredit ohne Unterstützung der Stiftung bei einem namhaften Dienstleister beantragen.
Wenn Sie sich für ein gewisses Angebot entschieden haben, werfen Sie einen Blick auf das kleine Blatt, die Konditionen und übernachten Sie noch eine weitere Übernachtung. Nur dann sollten Sie einen Kredit beantragen. Bei Annahme Ihres Antrags erhalten Sie eine Antwort und eine Banküberweisung auf das mit dem Provider vereinbarte Kontodaten.
Was für ein Darlehen wird einem Lehrling empfohlen? Im Regelfall wird ein Festbetrag auf einem separaten Depot für Stammkredite zwischengespeichert. Man zahlt nur Verzugszinsen auf den Auszahlungsbetrag. Aufgrund der begrenzten Einkommenslage der Auszubildenden wird die Hausbank ihnen dies jedoch voraussichtlich nicht gewähren.
Auszubildende erhalten in der Regel nur einen kleinen Kredit. Vorteile: Das Ratendarlehen ist klar und die monatlichen Belastungen, d.h. die fälligen Tranchen, sind über die ganze Dauer gleich. Die Einkommenssituation der meisten Auszubildenden stimmt auch damit überein. Weil der Kreditbetrag nicht so hoch ist wie z.B. bei der Baufinanzierung oder anderen lang- oder mittel-fristigen Krediten, ist die Laufzeiten begrenzt und die monatlichen Zinsen müssen niedrig sein, die Kreditgeber haben weniger Spielräume für unterschiedliche Ausgestaltungen.
Schließlich können sie ein verführerisches Gebot erheblich teurer machen, vor allem wenn es um die geringen Kreditbeträge des Lehrlingskredits geht. Auch bei der Auswahl eines Darlehensangebots kommt es darauf an, ob Sie spezielle Zahlungen vornehmen oder eine Restschuld-Versicherung absichern. Das Interesse hierfür ist relativ hoch und kann bereits 13% erreichen.
Sie fungieren nur als Vermittler für Darlehensgeber und -nehmer. Darlehensgeber sind in der Regel Privatleute, die mit den Zinserträgen einkommen. Wie bei der Festgeldanlage bei der Hausbank erhalten sie Zins und, wenn alles gut geht, den ausgeliehenen Teil wieder. Die Bonitätsprüfung erfolgt auch hier in der Regel mittels einer Kreditauskunft.
Macht es Sinn, einen Kredit bei einer Hausbank abzuschließen, bei der ich ein laufendes Konto habe? Deshalb ist die Hausbank, bei der Sie Ihr Konto unterhalten, möglicherweise offener für Ihre Kreditanträge, da sie Sie als Kunde behalten möchte. Ein großer Pluspunkt kann es sein, in einer Niederlassung persönlich kontaktiert und beraten zu werden.
Nicht immer muss es diejenige sein, bei der Sie auch Ihr Kontokorrentkonto haben. Hinweis: In manchen Fällen berechnen die Darlehensgeber zusätzliche Kosten für die Kontoverwaltung, wenn sie den Auszubildenden ein Darlehen gewähren. Darlehen sind eine vorübergehende Entlastung und eine langfristige Verpflichtung. Darlehen sind der Beginn vieler Überschuldung. Also seien Sie Sparsamkeit, Realismus und Bescheidenheit, wenn Sie die Kredithöhe vorgeben.
Besser Ihre Kreditwürdigkeit, desto weniger zahlt man. Umgekehrt gibt es die P2P-Portale, auf denen Sie einen Kreditantrag, ein so genanntes Credit-Projekt, in anonymisierter Form publizieren können. Man muss sich und sein Interesse darlegen und den Begriff und das Interesse selbst festlegen. Wer dann in sein Kreditvorhaben investiert und ihm das nötige Kapital verleiht, kann von Zinssätzen unter denen eines normalen Kreditinstituts partizipieren.