Freiberufler und Selbständige haben es traditionell schwer, eine Kreditzusage von der Bank zu erhalten. Besonders Menschen, die wenig verdienen oder negative Kreditmerkmale haben, müssen auf Umschuldung oder Urlaub verzichten. Manchmal wird der Kreditantrag zum Spießrutenlauf, ein finanzieller Striptease ist meist unvermeidlich. Die Auxmoney ist eine Plattform für Kredite von Privatpersonen. Die Gelder können für gewerbliche und private Zwecke verwendet werden und sind somit auch für Selbstständige bestimmt.
Darlehen für Selbstständige: auxmoney mit Neukreditbewertung
Selbständige und freie Mitarbeiter haben es üblicherweise schwierig, eine Darlehenszusage von der Hausbank zu bekommen. Besonders Menschen, die wenig oder gar keine Kreditwürdigkeit haben, müssen auf Umschuldungen oder Ferien ausweichen. Auf dem auxmoney Online-Marktplatz können auch schwierig zu findende Käufer auf das benötigte Kapital zugreifen. In den vergangenen sechs Jahren hat der Dienstleister Darlehen an uninteressante Kundengruppen vermittel.
Der Markt soll für Schuldner und Investoren noch übersichtlicher werden. Das neue Scoringverfahren basiert auf Angaben der vergangenen sechs Jahre. Jeder, der ein Darlehen finanziert haben möchte, wird in eine Score-Klasse von AA bis Z eingestuft. Die Klassifizierung ist auch die Berechnungsgrundlage für den Zinssatz. In die Bonitätsbeurteilung gehen mehr als 300 Bonitätsmerkmale ein, darunter Schufa-Daten, verfügbare Sicherheits- und Verhaltensmerkmale.
Es ist nicht nur für Selbständige lohnend, sondern auch für Investoren. Der Mitgründer von auxmoney, Rafael R. J. Johnson, erläutert: „Der neue auxmoney-Score soll die Identifizierung guter Kredit-Projekte noch einfacher machen, und die Beurteilungskriterien sind umfangreicher und „selektiver“ als bei Angaben von Fremddienstleistern. In den vergangenen sechs Jahren betrug der Renditeindex der von Interessierten gewährten Darlehen der Klasse AA bis ES 6,77 vH.
Privatanleger bekommen hier also etwa das Vierfache dessen, was sie mit hochverzinslichen Tagesgeldern haben. Das Kreditvermittlungsgeschäft beruht auf dem Crowdfunding-Prinzip. Privatanleger legen ihr Kapital in andere Privatpersonen an und erzielen eine überdurchschnittlich hohe Verzinsung. auxmoney ist der führende Anbieter von P2P-Krediten in Deuschland. auxmoney hat seit seiner Einführung mehr als 16.500 Darlehen bereitgestellt und mehr als 75 Mio. E investiert.
auxmoney ist in der Forbes-Liste einer der vier grössten P2P-Anbieter in der Eurozone, „Finanztest“ unter dem Titel „Alternative zur Bank“ (Ausgabe 6/2013). Insbesondere von Filial- und Sparbanken abgelehnte Kundinnen und Kunden, aber auch Selbständige können unterschiedliche Projekte umsetzen. Potentielle Darlehensnehmer müssen zunächst ein Kreditvorhaben anlegen und ihr Projekt so präzise wie möglich darstellen.
Die Dauer und Höhe des Darlehens können Sie selbst bestimmen, zwischen 1.000 und 25.000 EUR. Wenn sich genügend Privatanleger finden und alle Dokumente vorliegen, wird das Kapital ausgezahlt. auxmoney übernimmt die Weitergabe der Tranchen an die Anleger.