Gibt es Sonderzahlungen oder vorzeitige Rückzahlungen für Ratenkredite? Selbstverständlich können Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen oder eine Sonderzahlung leisten. Die vorzeitige Ablösung eines Darlehens ist bei sehr wenigen Kreditgebern nach wie vor willkommen. Wann beginnt die Darlehensrückzahlung? Ist eine vorzeitige Rückzahlung möglich?
Darlehen vorzeitig ersetzen: Info, Tips & Preise
Ab und zu kommt es vor, dass ein Darlehensnehmer die Gelegenheit hat, sein Geld ganz oder zum Teil vorzeitig zurückzuzahlen. Falls das Kreditgeschäft zu einem über dem aktuellen Zins liegenden Zins geschlossen wurde, verlieren die Kreditinstitute einen kalkulierten Ertrag. Dieser Beitrag erläutert, was Sie bei einer vorzeitigen Rückzahlung Ihres Darlehens berücksichtigen müssen und wie Sie dies tun können.
Bei vorzeitiger Rückzahlung ist zwischen einem herkömmlichen Ratendarlehen und einer Grundschuld hinsichtlich der Entgelte zu unterscheiden. Die vorzeitige Rückzahlung Ihres Darlehens ist in der Regel unkompliziert. In der ersten Version steht Ihnen aus irgendeinem Grunde Geldmittel zur Einlösung des Darlehens zur Verfügung.
Am besten ist es, wenn Sie Ihre Hausbank anrufen, die Ihnen das Geld gewährt hat. Nach telefonischer Legitimation können Sie sich über die aktuelle Überweisungsgebühr informieren. Die zweite Option ist, das bisherige Angebot durch ein Neugeschäft zu ersetzen. Der neue Provider kümmert sich um alle nötigen Förmlichkeiten und ersetzt selbständig den bestehenden Guthaben.
Falls Sie einen Autokredit einlösen, bei dem der Fahrzeugbrief deponiert wurde, wird er Ihnen nach Zahlung der Rücknahmegebühr per Briefpost zugestellt. Bei einem Baukredit muss mit einer aufwändigen Kalkulation zur Bestimmung der vorzeitigen Rückzahlung gerechnet werden. Für Darlehensnehmer, die das Kreditvolumen vorzeitig tilgen wollen, ist die Kostenberechnung jedoch nicht durchschaubar.
Bei einer Rückzahlung der Grundschuld sollte immer die Beratung des Verbrauchers in Anspruch genommen werden. Sie können das Geld also entweder vorzeitig tilgen oder durch ein neues auswechseln. Sie können dies z.B. berücksichtigen, wenn Sie Ihren Autokredit ersetzen wollen. Allerdings wird nicht jeder, der ein solches vorzeitig tilgen möchte, mit diesen Strafzinsen belastet.
Wenn Sie ein Fahrzeugdarlehen vorzeitig zurückzahlen oder ersetzen wollen, sollten Sie daher im Voraus kalkulieren, ob es sich rechnet oder ob die Ausgaben die Ausgaben aufwiegen. Wenn ein vorhandenes und höher verzinstes Dokument in ein neu zu verzinsendes Dokument aufgenommen werden soll, ist es sinnvoll, den Vorteil mit den Anschaffungskosten zu verrechnen.
Erst wenn der Zinsvorsprung besteht, wird es sich lohnen, das bestehende Darlehen vorzeitig zurückzahlen zu können. Nahezu alle Ratenkreditgeber bieten ihren Kundinnen und Kunden inzwischen die Option, den Zinssatz um einen gewissen Prozentsatz pro Jahr zu mindern. Durch unseren Kredittest können Sie auf den Webseiten der Provider nachvollziehen, zu welchen Konditionen das Darlehen vorzeitig getilgt werden kann.
Dies gilt auch, wenn Sie Ihren Autokredit zurückzahlen wollen. Der beste Ratendarlehen kann natürlich nur als derjenige betrachtet werden, der spezielle Schwerpunkte bei der frühzeitigen Tilgung gesetzt hat. Die Testsiegerin des Jahres 2018 – die norwegische Bank – hat die Chance, jedes Jahr 50 prozentig die ausstehenden Schulden des vergangenen Jahres zu begleichen. Dies ist eine weitere Art, ein Darlehen vorzeitig – wenn auch nicht vollständig – zurückzuzahlen.
die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens: Für die Ablösung eines vorhandenen Darlehens kann es mehrere Ursachen haben. Wenn Sie sich in einer Tiefzinsphase und bereits über hoch verzinsliche Anleihen verfügen, kann es oft von Nutzen sein, das Angebot zu verschieben. Suchen Sie in Ihren Darlehensverträgen und berechnen Sie die laufenden Darlehenszinsen.
Anschließend werden die berechneten Zinssätze mit anderen Providern im Netz verglichen. Gerade bei Krediten mit hohem Zinssatz, wie z.B. Überziehungskrediten, ist es oft sinnvoll, ein anderes Gebot zu unterbreiten. Überziehungskredite werden in der Regel deutlich höher verzinst als konventionelle Anleihen. Ausschlaggebend ist dabei, ob es billiger ist, das bisherige Kreditvolumen zurückzuzahlen, als die derzeit vergleichsweise hohe jährliche Verzinsung beizubehalten.
Es kann, wie bereits gesagt, sinnvoll sein, einen oder mehrere Überziehungskredite aufzulösen. Eine vorzeitige Rückzahlung eines solchen Darlehens ist in der Regel nicht erforderlich. Wenn Sie ein solches vorzeitig tilgen wollen, müssen Sie nur das nötige Guthaben auf das Bankkonto einzahlen, damit der Überziehungskredit wieder saldiert wird. Wenn Sie ein neues Angebot aufnehmen, können Sie es auch dem neuen Provider übergeben.
Mitunter kann es auch passieren, dass die eine oder andere Kreditkartenschuld eingelöst werden möchte. Zinssätze im Rahmen von rund 15 Prozentpunkten sind keine Ausnahme. Mit einer Gesamtsumme von z.B. 5.000 EUR an Kreditkarten-Schulden werden allein 750 EUR pro Jahr vereinnahmt. Gibt es keine Perspektive, dass der Geldbetrag in der nahen Zukunft zurückbezahlt werden kann, sollten Sie eine Ratenzahlung in Betracht ziehen und Ihre Kreditkarten-Schulden mit einem anderen Darlehen tilgen.
Die Rückzahlung eines Darlehens oder einer Kreditkartenschuld ist in einem solchen Falle durchaus vernünftig. Das ist besonders nützlich: Wenn Sie einen Immobiliendarlehen mit einem festen Zins haben und eine permanente Tiefzinsphase vor der Haustür steht, kann die vorgezogene Rückzahlung des Darlehens billiger sein als vorher. Wenn Sie sich jedoch in einer Zeit hoher Zinssätze befinden und ein variabel verzinstes Kreditvolumen haben, kann eine Umbuchung oder frühzeitige Rückzahlung des Kredits für Sie billiger sein.
Bei vorzeitiger Rückzahlung aufgrund eines höheren Einkommens oder einer Vererbung ist es empfehlenswert, sich über die vorzeitige Rückzahlung nachzudenken. Immobilienbesitzer fallen oft in eine Preisfalle, wenn sie ihre Immobilien veräußern und damit das Darlehen vorzeitig zurückzahlen müssen.
Es ist daher wichtig, dass Sie sich vor der Kündigung Ihres Darlehens von einem Fachmann beraten und betreuen zu lassen. Eine vorzeitige Ablösung eines Ratendarlehens durch ein anderes Darlehen ist immer dann Sinn, wenn die Zinssätze zumindest 1 Prozentpunkt billiger sind als beim Vorgänger. Bei einem Darlehensvertrag mit variabler Verzinsung können Sie Ihren Darlehensvertrag mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten auflösen.
Deshalb gewähren Ihnen die Kreditinstitute in der Regel nur für drei Monaten Zins. Praktisch haben jedoch nur sehr wenige Kundinnen und Kunden einen variabel verzinsten Darlehensbetrag. Wenn Sie jedoch ein festverzinsliches Kreditgeschäft haben, gilt diese Regel nicht. Falls Sie Ihren Autokredit zurückzahlen wollen, sollten Sie prüfen, wie lang die Zinsverpflichtung ist.
Die vorzeitige Ablösung eines Darlehens kann zu hohen Folgekosten führen. Wer den Credit bei anderen Providern ersetzen und konsolidieren will, kann möglicherweise eine Menge Kohle einsparen. Jeder, der das Darlehen zur Finanzierung von Immobilien zurückzahlen will, muss mit einer vorzeitigen Rückzahlung an die Hausbank kalkulieren. Variabel verzinsliche Darlehen können mit einer Kündigungsfrist von 3 Wochen beendet werden.
Sollten Sie Ihre Hypothek jedoch während einer Zeit hoher Zinsen geschlossen haben, kann es sinnvoll sein, das Darlehen in der laufenden Tiefzinsphase zu tilgen.