Bei einer Stornierung eines Darlehens kann es vorkommen, dass die Bank hohe Kosten in Rechnung stellt. Es gibt viele Gründe, eine Autofinanzierung zu stornieren. An dieser Stelle möchten wir Ihnen zeigen, unter welchen Umständen die Bank ein Darlehen kündigen kann. Es ist möglich, eine Verbindlichkeit (in diesem Fall einen Autokreditvertrag) vorzeitig zu tilgen. Vor der Kündigung Ihres alten Darlehensvertrags müssen Sie herausfinden, wer der neue Darlehensgeber ist.
Darlehen kündigen: Übersicht der Vorfälligkeitsentschädigungen
Vorzeitige Rückzahlung Strafe: Ist es überhaupt wert, das Darlehen zu kündigen? Die Kündigung eines Darlehens ist oft eine gute Sache! Es kann auch eine gute Sache sein, ein teures Darlehen zu kündigen und es durch ein Darlehen mit geringeren Zinssätzen zu ersetzten. Bedauerlicherweise haben Kreditinstitute auch bei festverzinslichen Ratenkrediten, nicht nur bei Immobilienkrediten, im Zweifelsfalle Anspruch auf Ausgleich für entgangenen Zinsertrag, da eine Hausbank stets auf ihren eigenen Nutzen als kommerzieller Darlehensgeber besteht.
Für Verbraucherkreditverträge, die zwischen Ihnen und einem Darlehensgeber nach dem 1. Juli 2010 geschlossen werden, die so genannte neue Vereinbarung, ist alles klar: Die maximale Kündigungsdauer für das Darlehen liegt bei einem Monat; je nach Struktur des Kreditvertrags kann es überhaupt keine feste Laufzeit sein. Der schnelle Einblick in den Darlehensvertrag gibt Ihnen die nötige Übersicht über die Kündigungsfristen!
Verbraucherkreditvereinbarungen sind alle Kreditvereinbarungen zwischen kommerziellen Darlehensgebern und Privatpersonen, der Mindestkreditbetrag beträgt 200 EUR, der Höchstkreditbetrag darf 75000 EUR nicht überschreiten. Auch bei solchen Kontrakten gibt es keine Unklarheit mehr hinsichtlich der Vorfälligkeitsentschädigung: Mehr als 12-monatige Restlaufzeiten des Darlehens werden gekündigt:
Der Darlehensgeber kann von Ihnen höchstens 1,0 Prozentpunkte der verbleibenden Schuld in Gestalt einer vorzeitigen Rückzahlung verlangen! Kündigen Sie die Restlaufzeit von weniger als 12 Monaten: Der Darlehensgeber kann von Ihnen höchstens 0,5 Prozentpunkte der verbleibenden Schuld in Gestalt einer vorzeitigen Rückzahlung verlangen! Bei der Kündigung Ihres Darlehens sollten Sie sehr genau nachsehen!
Im Falle eines zwischen Ihnen und einem Darlehensgeber vor dem 11. Juli 2010 abgeschlossenen Darlehensvertrages, d.h. eines so genannte Altvertrages, bleiben die bisherigen Rechtsvorschriften für Darlehensverträge nach 489 BGB anwendbar. Besonders wichtig: Damit das Darlehen auch wirklich in Kraft treten kann, muss der Darlehensgeber die restliche Schuld innerhalb von zwei Monaten nach der Kündigung in voller Höhe erhalten haben.
Bedauerlicherweise gibt es bei Kreditvereinbarungen, die vor der neuen, konsumentenfreundlichen Verordnung geschlossen wurden, keine bindenden Anforderungen an die Darlehensgeber hinsichtlich der anfallenden Vorfälligkeitskosten. Denn das Darlehen soll Ihnen bei der Einsparung von Mitteln behilflich sein und nicht durch eine unvertretbar höhere Strafe für die vorzeitige Rückzahlung wertvolle Gelder auffressen. Lediglich in wenigen Fällen kündigt ein kommerzieller Darlehensgeber das Darlehen Ihrerseits und verzichtet auf eine mögliche Entschädigung für eine vorzeitige Rückzahlung.
Für Verbraucherkreditverträge, die nach dem 11. Juli 2010 geschlossen werden, gibt es eindeutige rechtliche Bestimmungen über die Entschädigungshöhe. Im Falle von alten Verträgen, die vor dem Bilanzstichtag geschlossen wurden, sollten Sie sehr genau aufpassen und die Kostenabrechnung bezüglich der vorzeitigen Rückzahlung sorgfältig durchsehen!