Nach erfolgreichem Abschluss der Prüfung erhält der Kreditnehmer eine Kopie des von beiden Parteien unterzeichneten Vertrages und die Zahlung erfolgt kurzfristig. Wie die Auszahlung von Krediten oder Darlehen für Ihre Immobilie funktioniert, erfahren Sie hier. Wann kann ich mein Auxmoney-Guthaben abheben? Wenn die Bonitätsprüfung zu einem positiven Ergebnis geführt hat, wird ein entsprechender Kreditvertrag abgeschlossen. Die Kreditvereinbarung bildet die rechtliche Grundlage für das vereinbarte Kreditgeschäft.
Verbraucherkredite – Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Und wer gewährt den Kredit? Die Beantragung des Guthabens ist in Ihrem Falle sehr einfach und zeitsparend unterwegs oder über einen Desktop-Browser möglich. Damit Ihre Angaben nicht für den Antrag auf Kreditvergabe missbräuchlich verwendet werden und um unseren Geldwäscheverpflichtungen als Hausbank nachzukommen, müssen Sie sich legitimieren. Wird der Darlehensantrag nicht genehmigt, entstehen keine Mehrkosten.
Muß ich für den Antrag einen zusätzlichen Nachweis vorlegen? Das ist viel bequemer als das Auswählen, Übertragen, Scannen und Versenden von Kontoauszügen per E-Mail. Weshalb wurde mein Antrag auf Kredit abgewiesen? Was kann ich tun, um das Darlehen zurückzuziehen? Sie können den Darlehensvertrag innerhalb von 14 Tagen nach Zahlungseingang wiederrufen. Inwieweit wird das Darlehen ausgezahlt?
Die Zahlungsmodalitäten hängen davon ab, welchen Identifizierungsprozess Sie wählen. Dieser Vorgang kann im Videoident-Prozess rasch abgeschlossen werden, was bedeutet, dass die Auszahlung auch rasch ablaufen kann. Die Zahlung kann im besten Falle bereits nach drei Tagen auf dem genannten Account sein. Ist eine vorzeitige Rückzahlung möglich? Darf ich ein Darlehen beanspruchen, obwohl ich kein Geld habe?
Sie sollten ein Darlehen nur dann abschließen, wenn Sie das Darlehen auch in Monatsraten erstatten. Dies ist zur Zeit nicht vorgesehen, aber ein weiteres Darlehen nach Tilgung ist möglich. Inwiefern ist die Stornierung des Darlehens möglich? Nach rechtzeitigem Rücktritt (innerhalb von 14 Tagen) ist eine Stornierung des Guthabens möglich. Die Widerrufserklärung kann in Textform oder per E-Mail erfolgen.
Ist eine außerplanmäßige Rückzahlung dieses Darlehens möglich?
Die Kreditvereinbarung
Im Regelfall liegt ein fester Zinssatz (z.B. Nominalzinssatz von 4,00% p.a.) über die Darlehenslaufzeit vor. Vorteilhaft ist hier die gute Planbarkeit. Aber auch Zinssprünge sind möglich (z.B.: 1. Jahr: 3,00% p.a., 2. Jahr: 3,20% p.a., 3. Jahr: 3,40% p.a.).
Sie werden in der Regel quartalsweise in Abhängigkeit von den jeweiligen Marktbedingungen umdefiniert. Der Darlehensnehmer hat die Möglichkeit, von fallenden Finanzmarktzinsen zu partizipieren. Aber auch das Zinsänderungsrisiko gibt es. Dies weicht vom Nominalzinssatz ab, da alle Nebenkosten (z.B. Bearbeitungsgebühr, Rabatt) inbegriffen sind.
Der Jahresprozentsatz gibt den tatsächlichen Betrag für die Beanspruchung des Kredits an (unter Beachtung von Nominalzinsen, eventuell Abzinsung, Laufzeiten, Tilgungs- und Verzinsungsmodalitäten, Bearbeitungsgebühren). Nach dem Konsumkreditgesetz ist die Festlegung des jährlichen Gebührenprozentsatzes im Darlehensvertrag obligatorisch. Mit der Bank kann die Dauer des Kredits abgestimmt werden. In diesem Zeitraum sind der Darlehensnehmer und die Bank an die Bedingungen des geschlossenen Darlehensvertrags geknüpft.
Dabei ist zu berücksichtigen, dass der Kreditbetrag am Ende der Laufzeit, vor allem bei größeren Darlehensbeträgen, nicht in voller Höhe zurückzuzahlen ist. Für Konsumentenkredite beträgt die Frist zwischen 1 Jahr und 6 Jahren, abhängig von der Kredithöhe und der Rückzahlung. Der Darlehensvertrag wird von den Allgemeinen Bedingungen (AGB’s) begleitet. Diese regelt z.B. die Meldepflichten des Darlehensnehmers, das Kündigungsrecht etc.
Wir empfehlen, diese sorgfältig zu studieren und allfällige Rückfragen mit der Bank zu besprechen. Wenn der Darlehensnehmer die Allgemeinen Geschäftsbedingungen nicht anerkennt, kann jedoch in der Regel kein Darlehensvertrag abgeschlossen werden. Im Rahmen der Hausfinanzierung wird in der Regel ein Grundpfandrecht im Kataster erfasst.
Die Bank sicherstellt sich damit, wenn das Kreditvolumen vom Darlehensnehmer nicht mehr getilgt werden kann. Zu den sonstigen Wertpapieren zählen zum Beispiel die Pfändung von Guthaben bei der Bank oder die Garantie, mit der eine andere Partei die Tilgung des Darlehens garantiert. Die Notwendigkeit der Bestellung von Sicherheit richtet sich nach der Kreditwürdigkeit des Schuldners und der Art und Menge des Darlehens.
Manche Institute schließen mit der Kreditvereinbarung zudem eine sogenannte Warenkreditversicherung. Kann der Darlehensnehmer aufgrund von Arbeitslosenzahlen die geschuldeten Kreditraten nicht bezahlen, werden diese von der Kreditversicherungsgesellschaft ausbezahlt. Beim Abschluß einer Delkredereversicherung müssen die einzelnen Verträge im Detail geprüft werden (Welche Bedingungen müssen für die Zahlung des Kreditsatzes durch die Versicherungsgesellschaft gegeben sein?
Ist die Versicherungsprämie wie hoch und steht sie im VerhÃ?ltnis zur Ausleihsumme? Im Falle von Verbraucherkrediten wird das Darlehen in der Regel vollständig auf ein vorgegebenes Bankkonto ausgezahlt. Möglicherweise Bedingungen für die Auszahlung finden Sie im Darlehensvertrag. Im Falle von Hypothekarkrediten für den Bau eines neuen Hauses werden die Zahlungen auf der Grundlage des Baufortschritts geleistet.
Das bedeutet, dass mit jedem Bauabschnitt ein zusätzlicher Teil des Darlehens ausbezahlt wird. Genaue Konditionen sind mit der Bank zu klären. Ist im Darlehensvertrag ein Abschlag auf den zugesagten Darlehensbetrag vorgesehen, wird der gesamte Darlehensbetrag nicht ausbezahlt. So werden bei einem Abschlag von 3% und einem Darlehensbetrag von 10.000 nur 9.700€ ausbezahlt.
Auch die Tilgung des Darlehens wird im Darlehensvertrag vermerkt.