Wenn Sie jedoch zu den Deutschen gehören, die im Ausland leben und einen Kredit in Deutschland aufnehmen wollen, werden Ihnen die hier ansässigen Banken leider einige große Hürden in den Weg legen. Weil ein Kredit für Deutsche aus dem Ausland nicht wirklich im Interesse der Banken und Sparkassen liegt. Oft wird ein Darlehen im Ausland von Kreditnehmern beantragt, die keine Anfrage an die Schufa richten und sich dort nicht eintragen lassen wollen. Es stellt sich die Frage, ob dieser Vorteil die mit einem Auslandskredit verbundenen Risiken überwiegt. Deshalb sollten sich die Verbraucher nicht vormachen, dass ein vertrauenswürdiges ausländisches Kreditinstitut ohne Bonitätsprüfung arbeitet.
Ratendarlehen: Leistungserbringer aus EU-Ländern
Mit der im Juli 2010 umgesetzten EU-Verbraucherkreditrichtlinie wurde ein erster Baustein in den Weg zu einem gemeinsamen Binnenmarkt gelegt, da Ratendarlehen an im Ausland ansässige Unternehmen aufgrund unterschiedlicher nationaler Kreditregelungen in der Regel noch nicht vergeben wurden. In der folgenden Tabelle sind die Ratendarlehen aufgeführt, die für den heimischen Immobilienmarkt tätig sind oder nur auf der Passivseite gehalten werden.
Das aktive Angebot bietet insbesondere österreichischen Interessierten auf der Website die Möglichkeit, sich zu informieren, wie sich diese Zielgruppe durchsetzen kann. Für alle Anbieter, die im Ratenkreditvergleich auf unserer DE-Seite aufgelistet sind, haben wir unter „Passive Angebote“ aufgelistet, ob und unter welchen Bedingungen ein Antrag gestellt werden kann, wenn Sie in Deutschland wohnhaft sind.
Speziell für Interessierte aus dem Inland hat die SWK-Bank mit Sitz in Bad Honnef, Schweiz, ihre Website „Fixzinskredit“ eingerichtet. Sie wurde 1959 als Privatkundenkreditbank mit dem Schwerpunkt Direktvertrieb ohne Niederlassungsnetz errichtet. Das Darlehen steht für Nettokreditbeträge von 2.500 bis 50.000 Euro und einer Laufzeit von 24 bis 84 Monate zur Verfügung.
Der Darlehensrechner prüft im Voraus anhand der Erträge und Aufwendungen, ob eine Darlehenszusage prinzipiell möglich ist, woraufhin der Darlehensantrag unter Berücksichtigung der Personendaten angelegt wird.
Kredite aus dem Ausland sind keine empfohlene Variante.
Genügende Kreditfähigkeit ist eine Grundvoraussetzung für eine gute Ausleihung. Zur Bonitätsprüfung eines Bewerbers verwenden Kreditinstitute Angaben von Wirtschaftsauskunfteien wie der Firma Scufa. Einige Konsumenten wollen daher die Schufa-Anfrage mit einem Kredit aus dem Ausland vermeiden. Die Kreditgeber sind in der Regel zur Bonitätsprüfung von Konsumentenkreditverträgen gesetzlich dazu angehalten.
Darin wird ausdrücklich festgestellt: „Um die Kreditwürdigkeit eines Bewerbers zu überprüfen, nutzen Kreditinstitute oder andere Leistungserbringer in der Bundesrepublik die Angaben von Wirtschaftsauskunfteien. Einer der beliebtesten und am meisten genutzten Anbieter ist die Schau. Aber es gibt auch andere Wirtschaftsauskunfteien wie z. B. die Firma BÜRGEL, die den Konsumenten die entsprechenden finanziellen Informationen zur Verfügung stellen, wie z. B. die Firma BURGEL, die Firma DIVISTA.
Anhand dieser Angaben wird es den Darlehensgebern leichter fallen, die Bonität zu klassifizieren. Gleichzeitig haben diese Angaben einen weiteren Zweck: Sie reduzieren das Risiko einer Überschuldung der Konsumenten durch Kreditaufnahme und können im ungünstigsten Falle ihre Kredite nicht zurückzahlen. Damit ist die Bonitätsprüfung eine wesentliche Sicherheitsfunktion, die jeder Kreditgewährung vorangestellt ist.
Als private Kreditagentur sammelt die Firma die Daten der Verbraucherzahlungen und stellt sie Firmen oder Finanzinstituten zur Verfügung. Die Abkürzung ist die Abkürzung für die “ Schutzgesellschaft für generelle Kreditsicherung“. Die Firma existiert seit 1927 und wird von vielen Firmen und Instituten zur Bonitätsprüfung von Partnern und Auftraggebern eingesetzt. Es ist daher unsere Pflicht, Firmen vor Forderungsausfällen zu schützen.
Mehr als 66 Mio. Menschen und über 5,2 Mio. Firmen sind in der Datenbank der Firma registriert. In diesen Aufzeichnungen sind Angaben über Accounts, Telekommunikationsverträge, Darlehen oder Kreditanträge zu finden. Zusätzlich zu den finanziellen Angaben werden in der Kreditauskunftei auch personenbezogene Angaben wie Adresse, Lebensalter oder Zivilstand erfasst. Ausgehend von diesen Angaben erstellt die Firma die Bonitätsprognosen.
Dieses Rating liegt zwischen 0 und 100, von denen 100 die beste ist. Die Bonitätseinstufung der betreffenden Personen oder Unternehmen ist umso niedriger, je niedriger der Schufa-Score ist. In Wirklichkeit stellt die Bundesanstalt jedoch nur eine Anzahl zur Verfügung und entscheidet nicht selbst über die Vergabe von Krediten. In der Theorie könnte ein Institut trotz schlechter Schufa-Punktzahl einen Kredit gewähren, wenn weitere individuelle Voraussetzungen dafür spricht.
Dies kann z.B. der Fall sein, wenn ein Darlehensnehmer eine schlechte Kreditgeschichte hat, aber eine bezahlte Liegenschaft als Sicherheit einbringen kann. Ein wichtiger Faktor für die Kosten der Kredite ist der Schufa-Score. Der Grund dafür ist, dass die Kreditinstitute das Ausfallsrisiko bei der Vergabe von Krediten in der Regel in der Regel in Form höherer Zinssätze erstatten. Ist die Kreditwürdigkeit für ein Darlehen nach Schufa-Angaben ausreichend, so ist die Zinslast letztendlich – unter anderem – von der Summe des Schufa-Scores abhängig.
Im Prinzip gibt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa) zwei Datenklassen aus. Kreditinstitute, Wohnungsbaugesellschaften oder Vermieter nutzen die A-Informationen. Sie enthält alle wesentlichen Informationen zu aktuellen Kreditaufnahmen oder Auskünften. Ein “ Kredit aus dem Ausland “ ist ein Kredit einer nicht im Inland ansässigen Hausbank.
Oft sind es gar Kreditinstitute aus Staaten außerhalb der Europäischen Union, zum Beispiel der Schweizer. Vor allem in diesem Sonderfall wird der Begriff „Schweizer Kredit“ verwendet. Zahlreiche Konsumenten hoffen, dass durch die Aufnahme von Krediten im Ausland die strikten Vorschriften zur Bonitätsprüfung dort nicht zur Anwendung kommen. Insbesondere glauben potenzielle Darlehensnehmer, dass sie eine Schufa-Untersuchung mit dem ausländischen Kredit vermeiden können, da die Kreditagentur nur in der Bundesrepublik ist.
Das Verlangen nach einem Kredit kann sehr dringend sein, aber Leistungserbringer, die Kredite ohne Kreditprüfung gewähren, sind nicht ernste. Deshalb sollten sich die Konsumenten nicht vormachen, dass ein glaubwürdiges ausländisches Finanzinstitut ohne Bonitätskontrolle auftritt. Jeder, der ein Kredit im Ausland in der Europäischen Union oder in Nicht-EU-Ländern aufnehmen möchte, muss immer einer Überprüfung seiner eigenen finanziellen Situation zugestimmt haben.
Selbst wenn die Kreditagenturen nicht als“ SCHUFFA, BÜRGEL & Co. bezeichnet werden: Ein seriöser Kreditbetrieb schließt immer eine Kreditprüfung ein. Deshalb sollten sich die Konsumenten nicht auf eventuelle Offerten wie „Auslandskredite ohne Schufa“ stützen. Es stimmt, dass die Stiftung in der Regel nicht für Auslandsbanken tätig ist. Bei der Beantragung eines Darlehens im Ausland erwarten Sie folgende Fallstricke: 1 x Bearbeitungsgebühr:
Sie müssen für eine Bonitätsprüfung in der Bundesrepublik nie eine Gebühr zahlen, aber es gibt im Ausland Dienstleister, die für die Bonitätsprüfung eine Gebühr verlangen. Dadurch kann es passieren, dass trotz Verweigerung Ihres Kreditwunsches anfallen. Hochverzinsung: In einigen Staaten können die Leitlinien für die Vergabe von Krediten lockerer sein und Sie können trotz Ihrer schlechten Kreditwürdigkeit einen Kredit ausgeben.
Sie können Ihr Darlehen erheblich teurer machen und die Tilgung hinauszögern oder die Rate aufstocken. Schlimmstenfalls können Sie Ihren „Kredit ohne Schufa“ nicht mehr zurückzahlen. Rechtliche Unterschiede: Sollte es rechtliche Probleme mit Ihrem Kreditdienstanbieter geben, müssen Sie die gesetzlichen Bestimmungen des betreffenden Staates beachten.
Sie können es sich möglicherweise nicht erlauben, rechtliche Schritte gegen das fremde Finanzinstitut einzuleiten. Fremdwährungsrisiken: Wenn Sie einen Kredit im Ausland in einer fremden Währung abschließen, entsteht ein erhebliches Wechselkursrisiko. Beispielsweise kann der CHF mit einem schweizerischen Darlehen erheblich steigen. Der Kredit wird umgehend verteuert und Sie müssen wesentlich mehr auszahlen.
Wegen dieser Gefährdung ist es auch bei namhaften Providern nicht empfehlenswert, einen Kredit im Ausland aufzubringen. Die Grundvoraussetzung für eine gute Kreditvergabe bei namhaften Dienstleistern ist eine gute Bonitätsbeurteilung, daher sollten Sie hier beginnen. Weil Sie Ihre Kreditfähigkeit selbst bestimmen können. Überprüfen Sie Ihre Schufa-Daten regelmässig und beheben Sie Fehler: Sie können einmal im Jahr kostenfrei auf Ihre bei der Firma gespeicherte Information zugreifen.
Einerseits wissen Sie mit den Angaben immer ganz exakt, wie hoch Ihre Kreditfähigkeit ist. Beispielsweise können bereits zurückgezahlte, aber noch registrierte Darlehen die Kreditfähigkeit beeinträchtigen. Als Alternative zur Scufa können Sie Ihre Kreditfähigkeit auch regelmässig kostenlos bei Providern wie z. B. der Firma“ ScoreKompass“ überprüfen. Stornieren Sie nicht mehr benötigter Kreditkarten: Jede Karte hat ein bestimmtes Kreditlimit, das Ihnen zuerkannt wird.
Die Schufaakte enthält Ihr Kreditlimit als Kredit und reduziert Ihre Auslastung. Das trifft um so mehr zu, wenn mehrere Karten aufgedeckt sind. Zahlreiche Kontokorrentkonten mindern die Kreditfähigkeit. Werden dort auch Überziehungskredite eingeräumt, reduzieren sie Ihre Liquidität, auch wenn Sie die nicht ausnutzen. Immer pünktlich zurückzahlen: Vermeidung von Mahnschreiben bei der Rückzahlung von Krediten.
Wenn ein Kreditinstitut mehrfach ohne Erfolg eine Gutschrift zurückzieht, kann dies zu einer Negativbuchung der Gutschrift kommen. Wenn Sie nach mehreren Mahnschreiben im Rückstand sind, riskieren Sie nicht nur Inkasso, sondern auch Negativeinträge in der SCHUFA. Halten Sie Ihrem laufenden Konto so loyal wie möglich: Wenn Sie Ihr laufendes Konto regelmäßig wechseln, können Sie im günstigsten Falle Gebühren für die Kontoführung einsparen.
Balancieren Sie diese immer so rasch wie möglich, um Ihre Bonität zu verbessern. Wenn der Finanzbedarf dringender ist, kann es zu lange für die gerade geplanten Massnahmen zur Verbesserung der Bonität sein. Hier kann ein sogenanntes P2P-Darlehen (Peer-to-Peer) eine vernünftige Variante zu einem Darlehen aus dem Ausland sein.
Die Privatdarlehen werden nicht von Kreditinstituten, sondern von Privatkreditgebern zu Einzelkonditionen vergeben. Obwohl auch hier eine Bonitätsbeurteilung durchgeführt wird, ist der Kredit letztendlich abhängig vom Ausfallsrisiko, zu dem die Privatkreditgeber bereit sind. Auf diese Weise können Sie ein Darlehen bekommen, auch wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben oder selbstständig mit unregelmäßigem Einkommen arbeiten.
Obwohl der Zinssatz in der Regel über dem für Bankkredite ist, ist das P2P-Darlehen immer noch besser als ein ausländisches Darlehen.