Der Mitantragsteller sollte ein regelmäßiges pfändbares Einkommen erhalten, damit die Chancen auf ein Arbeitslosengeld steigen. Ein Darlehen ist dann eine Option, da es trotz Arbeitslosigkeit gewährt werden kann. Es kann daher eine gute Entscheidung sein, das Arbeitslosengeld einfach bei der Bundesagentur für Arbeit zur Verfügung zu stellen. Die Kreditgeber können diese Bonität leicht von der Schufa überprüfen lassen. Im Falle eines Darlehens für Arbeitslose mit negativer Schufa prüfen die Anbieter die Schufa-Daten nicht und verlangen keine Lohnausweise als Sicherheit.
Prüfung eines Kreditantrags durch eine Bank
Eine negative SCHUFA-Eintragung oder ein Arbeitslosenfall ist keine gute Voraussetzung für die Kreditvergabe. Dies hat mit der Risikoeinschätzung der Kreditinstitute und den dazugehörigen Regelungen zu tun. Aber in Ausnahmefällen gibt es auch für Erwerbslose noch Hoffnungen auf Anleihen! „Wer wirklich etwas braucht, bekommt keins mehr von der Bank!“
„Dieser etwas umstrittene Gesichtsausdruck aus dem volkstümlichen Sprachgebrauch ist jedoch sehr wohl eine Lage, in der sich potentielle Schuldner immer wieder finden. Ein Kredit wird zwar beansprucht, aber die Hausbank lehnt den Kreditantrag mit Bezug auf die Bonität ab. Das geschieht sehr oft, insbesondere bei negativer SCHUFA-Einreise oder arbeitslos. Ausgehend von den Angaben des Kreditkompasses 2016 der SCHUFA zur Schufa werden jährlich ca. 7,6 Mio. Kreditauskünfte zurueckgewiesen.
Aber wie kommt es dazu und wie sieht die Wirtschaft eine Kreditauskunft? In diesem Leitfaden erfahren Sie auch, in welchen Situationen ein Darlehensantrag auch dann Erfolg haben könnte, wenn Sie arbeitslos sind und einen negativen SCHUFA-Eintrag haben. Wird von einer Privatperson oder einem Betrieb eine Darlehensanfrage an eine Hausbank gestellt, so ist dies zunächst für die Hausbank ein Plus.
Der Neukunde hat die Gelegenheit, seinen eigenen Absatz durch Darlehenszinsen zu steigern. Allerdings wird dieser Gelegenheit immer mit dem Kreditausfallrisiko begegnet. Schlimmstenfalls muss das Finanzinstitut das Geld daher als Verlust buchen. Deshalb werden vor jeder Kreditgewährung folgende Fragestellungen an Einzelpersonen gestellt:
Ist der Darlehensnehmer in der Lage, die Tilgung zu finanzieren? Jeder, der im täglichen Leben von der Stange hängt und von seinem Geld leben kann, hat wahrscheinlich große Probleme mit einer Zusatzkreditrate. Deshalb fordern Kreditinstitute in der Regel eine Darstellung der Erträge und Aufwendungen eines Kreditnehmers: Wird nach Abzugs aller Aufwendungen von den Erträgen ein positiver Ergebnisbeitrag erzielt, besteht Finanzierungsspielraum für ein Darlehen.
Der Spielraum gibt auch an, wie hoch ein möglicher Kredit sein könnte. Daneben hat die Kreditwürdigkeit natürlich einen großen Einfluß auf die Verzinsung des Darlehens, da die Hausbank ein erhöhtes Zahlungsausfallrisiko durch Zinszuschläge kompensieren kann. Anmerkung: Unterschreitet das Privateinkommen die Pfändungsbefreiungsgrenze von EUR 1.080,00 (für Personen ohne Unterhaltspflichten ab 2016 ), verzichtet die Hausbank nahezu immer auf die Gewährung von Krediten.
Hat der Darlehensnehmer seine Zahlungsverpflichtungen bisher erfüllt? Jeder, der bereits in der Vergangenheit Zahlungsprobleme hatte, könnte auch in den nächsten Jahren ein Finanzrisiko für die Kreditinstitute sein. Dazu wird in der Regel eine Bonitätsprüfung vorgenommen – die bekannten SCHUFA-Informationen. Meist genügt ein einzelner Negativeintrag der SCHUFA, um die Ausleihe zu verweigern.
Gibt‘ s keine Darlehen ohne Schufa? Vor allem im Netz machen viele Kreditmakler und spezialisierte Anbieter auf die Möglichkeiten aufmerksam, trotz SCHUFA einen Kredit aufzulegen. Ohne Schufa, was bedeutet Kredit? Ohne Schufa wird ein Darlehen außerhalb des Kreditinformationssystems gewährt. „Wer also einen Negativeintrag der SCHUFA zeigt und dringenden Bedarf an Geldern hat, kann sich mit einem Kredit ohne SCHUFA unter UmstÃ?nden die notwendige finanzielle Zuwendung verschaffen.
Allerdings ist hier zu beachten, dass ein Kredit ohne Schöpfung aufgrund des gestiegenen Kreditrisikos für den Darlehensgeber in der Regel teuerer ist als ein herkömmlicher Kredit. Entspricht das Kreditangebot ohne Schufa auch den Anforderungen? Weil die Vergabe von Krediten ohne Sicherheit ein rein zufälliges Spiel wäre, knüpfen die Darlehensgeber in diesem Bereich auch an bestimmte Bedingungen: Kann ein solches Kredit auch bei Erwerbslosigkeit realisiert werden?
Bei den Kreditgebern im Kreditbereich ohne Schufa rechnen viele mit einer Festanstellung außerhalb der Probestunden. Im Einzelfall gibt es aber auch Bonitätsmodelle, bei denen nur die Kreditwürdigkeit wichtig ist. Wenn ein Interessierter also weiterhin ein Einkommen von A. G. I. erhält und zugleich noch weitere Einnahmen aufweist, könnte es für die Gewährung eines Darlehens ausreichen. Diejenigen, die in der Regel kein Darlehen erhalten, haben jedoch keine gute Chance auf einen Kredit.
Bezüge nach Maßgabe von Härtefall werden nach Bedarf gewährt und unterschreiten auch immer die Grenzen der Pfändungsbefreiung. Selbst wenn sich Schuldner oft wie Petenten bei Kreditinstituten vorkommen, ist eine Darlehensanfrage für die ausgewählte Hausbank zunächst einmal etwas Erfolgsrezept. Um jedoch einen Zahlungsausfall zu vermeiden und auch rechtlich erforderlich zu machen, müssen Kreditinstitute die Bonität eines Bewerbers prüfen.
Weil die negativen SCHUFA-Merkmale oft ein KO-Kriterium sind, verbleibt oft nur der Kredit ohne Schufa. Auch die Arbeitslosen bekommen solche Kredite nur in Ausnahmen.