Dies bedeutet, dass der Schuldner ein Darlehen, das er ab diesem Zeitpunkt geschlossen hat, jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen kann. Das kann zum einen am bestehenden Zinssatz liegen, den man gegen ein günstigeres Angebot eintauschen möchte. Sprung zu Wie zahle ich einen Überziehungskredit zurück? Natürlich stellt sich die Frage, wie man der Schuldenspirale entkommen kann. Doch ob die Umschuldung tatsächlich vorteilhaft ist und die angestrebten Einspareffekte bringt, hängt von mehreren Einflussfaktoren ab.
Kredite umschulden
Bei Auslaufen eines Darlehens aus einem Baukredit hat der Kreditnehmer die Option, das Kreditvolumen umzuplanen. Dabei haben Sie vielfältige Optionen zur Neuterminierung eines Darlehens. Auf diese Weise kann das Kreditvolumen bei der Hausbank umgeschuldet werden, wo auch der erste Kredit aufgenommen wird.
Sie können auch einen anderen Darlehensgeber wählen, weil er einen höheren Zins und damit ein höheres Gebot hat. Hier haben Sie als Kreditnehmer die Möglichkeit, frei zu wählen und in aller Freiheit die passende Variante zu finden. Aber was sind die Ursachen für eine Umschuldung? Insbesondere die Baufinanzierung geht Hand in Hand mit großen Kreditbeträgen, die eine lange Lebensdauer erfordern.
Weil sich aber auch die Zinssätze im Bankensektor im Laufe der Jahre verändern können, sind diese Kredite in der Regel nur mit einem festen Zinssatz über einen Zeithorizont von 10 Jahren verbunden. Nach Ablauf dieser Frist können Sie entscheiden, ob Sie das Kreditgeschäft auf diese Weise fortsetzen wollen oder ob Sie ein günstigeres Preisangebot suchen.
Abhängig davon, wie sich der Zinsenmarkt in den letzten Jahren entwickelte, können Sie dann ein günstigeres Kaufangebot finden und das Kreditangebot umplanen. Dies liegt daran, dass die kleinsten Zinsänderungen besonders bei großen Kreditbeträgen spürbar sind. Schon bei einer Differenz von 0,5% können mehrere tausend Euros eingespart werden.
Ein Umschuldungsplan ist entweder nach Ende der Zinsbindung oder sogar im Voraus möglich. Wenn Sie sich entscheiden, das Kreditangebot am Ende des Festzinssatzes zu verschieben, erhalten Sie in der Regel 3 bis 6 Monaten vor dem Auslaufen dieses Festzinssatzes einen Zuschlag vom aktuellen Finanzier.
Sie können mit diesem Produkt ganz einfach weitere Produkte erwerben und gegenüberstellen. Falls das Darlehensangebot des Darlehensgebers, der das Kreditvolumen derzeit verwaltet, besser ist, sollte es nicht geändert werden und Sie unterschreiben nur die Prolongation mit der dazugehörigen Zinskorrektur. Wenn Sie sich dagegen dafür entscheiden, das Kreditgeschäft umzuplanen, während die Zinssätze noch fest sind, müssen Sie zunächst mit dem Darlehensgeber reden, der das Kreditgeschäft mitführt.
Weil eine Änderung außerhalb der Perioden nur möglich ist, wenn diese mit der Neuterminierung einverstanden ist. Diese Zulassung kann kostspielig sein. Daher sollte sehr präzise berechnet werden, ob sich eine frühzeitige Umterminierung wirklich auszahlen wird. Vor allem, wenn eine frühzeitige Umterminierung mit hohen Aufwendungen einhergeht. Es ist auch möglich, einen während der Laufzeit des Darlehens aufgetretenen günstigen Zins als Folgezins zu erhalten.
Sie wird von den Darlehensgebern als Forward-Darlehen bezeichnen und arbeitet ganz unkompliziert. 6 bis 60 Monaten vor dem Auslaufen des tatsächlichen Festzinssatzes bietet ein Forward-Darlehen die Chance, einen kostengünstigeren Festzinssatz zu erhalten. Diese Verzinsung tritt jedoch erst nach der alten Zinsbindungsfrist in Kraft. 2.
Das hat den Nachteil, dass Sie nicht vom Zins am Ende des Festzinssatzes abhängig sind, sondern dass der vorteilhafte Zins immer für die Folgefinanzierung verwendet werden kann, unabhängig davon, wie der tatsächliche Zins aussieht. Außerdem müssen Sie keine großen Kosten tragen, da Sie das Kreditvolumen nicht vorzeitig zurückzahlen müssen, um den vorteilhaften Zins in Anspruch nehmen zu können.
Von dieser Option wird vor allem dann Gebrauch gemacht, wenn absehbar ist, dass der Zins in den kommenden paar Wochen steigen wird. Da kein Darlehensgeber die Stabilität des Zinssatzes gewährleisten kann, sollte dieser über einen langen Zeithorizont überwacht werden, damit Sie im rechten Augenblick einsteigen. Falls Sie sich für eine Umschuldung bei uns entschließen, geschieht dies in wenigen Arbeitsschritten.
In einem ersten Schritt legen wir die Höhe des Darlehens fest, das neu eingeplant werden kann und soll. Anhand dieser Beträge erstellen wir Ihnen ein geeignetes und auf Ihre Bedürfnisse abgestimmtes Produkt. Sind Sie mit dem Antrag zufrieden, können die notwendigen Maßnahmen zur Neuterminierung des Darlehens eingeleitet werden. Wenn das umzubuchende Kredit nicht unter Vertragsabschluss mit unserem Haus steht, wird der leitende Darlehensgeber über die Umbuchung benachrichtigt, so dass auch dort alle Veränderungen mitverfolgt werden.
Anschließend kann der Kreditvertrag mit uns abgeschlossen und der andere Kreditvertrag mit dem Kreditbetrag getilgt werden. Sie zahlen dann wie bei jedem anderen Kredit Ihre Monatsraten an uns ab. Bei der Neustrukturierung bieten wir Ihnen unseren besten Zins und setzen alles daran, dass Sie mit uns und unseren Leistungen rundum glücklich sind.