Bei einer 100%igen Finanzierung kann eine Investitions- oder Wohnimmobilie ohne Eigenmittel finanziert werden. 2016: Die 100 %ige Finanzierung ist zurück! Bei Finanzierungen ohne Eigenkapital unterscheiden wir zwei Arten: 100 Prozent Finanzierung: Bei 100 Prozent Finanzierung wird nur der Kaufpreis der Immobilie durch Darlehen finanziert. „Der Kreditnehmer sollte sich bei Finanzierungen ohne oder mit wenig Kapital bewusst sein, dass der Risikopuffer fehlt und damit die Belastung höher ist. Im Money House sieht man keinen „verstärkten Trend zu einer 100-prozentigen Finanzierung, sondern zu höheren, anfänglichen Tilgungsraten“.
100-prozentige Finanzierung
Bei einer 100%igen Finanzierung gibt es eigentlich eine Möglichkeit, eine Liegenschaft ohne Einsatz von Eigenmitteln zu finanzieren. Er ist an bestimmte Bedingungen gebunden und z.B. an die Stellung ausreichender Sicherheit. Das bankinterne Netzverfahren wird auch genutzt, um zu prüfen, ob und bis zu welcher Höhe die finanzielle Situation von Privatpersonen für eine solche 100%ige Finanzierung hinreichend ist.
Diese Art der Finanzierung gehört in der Regel nicht zum Standardkreditgeschäft, so dass es nur wenige Gegenüberstellen gibt. In der Tat muss zwischen zwei Formen der 100%igen Finanzierung differenziert werden. Mit Option 1 trägt die Hausbank alle tatsächlichen Anschaffungskosten wie Makler- und Notargebühren, Gerichtsgebühren und etwaige Grunderwerbssteuern. In der Variante 2 erhält der Darlehensnehmer nur die Finanzierung der rein netto Anschaffungskosten.
Diese Mehrkosten, die in der Regel zehn oder mehr Prozentpunkte betragen, sind vom Kunden zu tragen. Das 100%-Finanzierungskonzept entspricht im Wesentlichen einem klassischen annuitätischen Darlehen, wobei die Monatsrate aus der Tilgung und dem Zinsteil besteht. Abhängig davon, welche Option ausgewählt wurde, kann der effektive Verkaufspreis bis zu 110% des Wertes der Immobilie betragen.
Dabei entstehen die für die Finanzierung anfallenden laufenden Finanzierungskosten, wie etwa Abwicklungsgebühren oder Bereitstellzinsen. Wird das Kaufgeschäft verzögert oder neu verhandelt, berechnet die Hausbank nach einer bestimmten Zeit Zinsen auf das kündbare Kredit. In solchen FÃ?llen ist es auch Ã?blich, eine Restschuld-Versicherung abzuschließen. Es soll vor den wirtschaftlichen Auswirkungen von Erwerbslosigkeit oder Krankheiten absichern.
Die Kreditinstitute dürfen die damit verbundenen Aufwendungen jedoch nicht in den zu entrichtenden Effektivzinssatz einbeziehen. Solche Aufwendungen müssen daher für den Abgleich separat im Darlehensrechner erfasst werden. Weil nicht nur wie gewohnt 50 % des Kaufpreises zu verzinsen sind, sondern 100 %, wirkt sich schon geringe Zinserhöhungen deutlich auf die mont.
Der Grundbucheintrag der Hausbank oder des Grundpfandrechtes erfolgt wie gewohnt. Das bedeutet, dass die Hausbank die Liegenschaft unter gewissen Bedingungen verkaufen kann, z.B. wenn der Verkehrswert sinkt oder keine Rente gezahlt wird. Zur Reduzierung des Risikos, das sich aus einer 110%igen Finanzierung ergeben kann, wird nach dem Niederstwertverfahren gearbeitet. Egal, ob die Liegenschaft vielleicht zu einem erhöhten Preis verkauft werden kann, nur 100%ige Finanzierung ist heute eine Selbstverständlichkeit.
Wieviel wirklich möglich ist, kann durch eine umfangreiche Einnahmen- und Ausgabenrechnung ermittelt werden. Im Prinzip sollte der Beitrag aber trotz 100%iger Finanzierung nicht mehr als die Haelfte des verfuegbaren Kapitals betragen.