Wir haben hier die Kreditgeber zum Vergleich zusammengestellt. Sie wählen den Kreditgeber aus, indem Sie den gewünschten Darlehensbetrag eingeben. Das Kreditengagement erfolgt direkt über die ausgewählte Bank. Abgesehen davon, dass Ihr neuer Kredit so günstig wie möglich sein sollte, ist es auch unerlässlich, dass Sie sich auf einen seriösen Anbieter verlassen. Weil niemandem geholfen wird, wenn Ihr Darlehen zu spät oder gar nicht ausgezahlt wird oder die Bearbeitung Ihres Antrags ewig dauert.
Überblick Kreditgebervergleich & Kreditinstitute
Auf dieser Seite präsentieren wir Ihnen die individuellen Kreditanbieter und Kreditinstitute, bei denen unsere Gäste über den Konsumentenkreditrechner einen Kreditantrag einreichen. Dabei wollen wir etwas mehr Überblick in die Vielfalt der Angebote schaffen und auch Darlehensgeber einführen, die vielleicht nicht so bekannt sind wie die namhaften Grossbanken.
Sobald Sie einen Darlehensvertrag abgeschlossen haben, wissen Sie in der Regel, dass dies mit einer gewissen monatlichen Last verbunden ist. Schließlich gibt es durchaus die Chance, die Kreditbelastung mit einer günstigeren Finanzierungsmöglichkeit abzulösen. Sie erfahren, was Sie beim Vergleichen von Kreditgebern beachten müssen und wie die Umschuldung abläuft.
Wechsel des Kreditgebers – was ist zu beachten? Um den Kreditprovider ändern zu können, um seine Finanzierungen an anderer Stelle besser auszahlen zu können, muss man einige Überlegungen anstellen. Zuerst sollten Sie Ihre Hausbank, bei der Sie derzeit die anfallenden Gebühren bezahlen, bitten, Ihnen die Restschuld zu einem gewissen Zeitpunkt – einschließlich aller anderen während dieser Zeit anfallenden Gebühren – mitzuteilen.
Das ist ein Geldbetrag, den die Darlehensnehmer an die Hausbank zahlen, wenn sie ihre Finanzierungen an anderer Stelle weiterzahlen wollen – quasi als Ausgleich für die Zinskosten, die die Hausbank dadurch verpasst hat. Hierbei gilt: Wenn die Restlaufzeit bei einem Ratenkredit noch mehr als 12 Monaten betragen sollte, kann die Hausbank 1% der Restschuld für sich einfordern.
Achtung: Wenn Sie die Finanzierungen vor dem 1. Juli 2010 abgeschlossen haben, gilt immer der Kreditgebervertrag. Wenn der Kauf von Waren verschoben werden soll, gibt es gelegentlich Gelegenheiten, mit der Hausbank über Skonti zu verhandeln, sollten die Bezahlungen rascher erfolgen.
Falls es keinen festen Zinssatz gibt, kann die Refinanzierung immer kostenlos von der jetzigen Hausbank zurückgezahlt werden. Ebenso gibt es keine Kompensation, wenn Sie eine Kreditlinie oder einen Überziehungskredit abgeschlossen haben. Dazu gibt es im Netz praxisgerechte Darlehensrechner, bei denen es ein Kinderspiel ist, eine günstigere Finanzierungsmöglichkeit zu haben. Sie müssen nur noch den ausstehenden Saldo und die Entschädigungshöhe eingeben – als Verwendungszweck wird die Überweisungsschuld gewählt.
Dies ist besonders vorteilhaft für eine Kreditprüfung, die natürlich auch für die neue Finanzierungsmöglichkeit, die Sie dadurch in Anspruch nehmen, notwendig wird. Damit wird die neue Hausbank darüber aufgeklärt, dass man keinen neuen Kredit annimmt, sondern nur einen bestehenden auf z.B. einen Konsumentenkredit umplant. Neufinanzierung – wann zahlt sich das wirklich aus?
Eine Umschuldung lohnt sich immer dann, wenn die Gesamtkosten für ein Umschuldungsdarlehen geringer sind als die verbleibende Verschuldung einschließlich der Zinsaufwendungen für die Altfinanzierung. Bei der Gegenüberstellung der verschiedenen Kreditinstitute ist jedoch immer zu beachten, dass im Allgemeinen nur annähernde Zinsen im Netz genannt werden. „Wie diese im Einzelfall aussieht, lernt man erst dann, wenn man den Kreditwunsch an die Hausbank richtet, denn die Zinshöhe hÃ?ngt in erster Linie von der BonitÃ?t ab.
Also nützen Sie die Möglichkeit, mehrere Banken zu bitten, die Finanzierungskosten zu bestimmen – so ist es einfacher zu Vergleiche und Sie können herausfinden, wo das günstigste ist. Heute ist es nicht mehr ungewöhnlich, dass Konsumenten mehrere freie Kreditlinien haben.
Daher kann es Sinn machen, all dies in einer gemeinsamen Finanzierungsform zu vereinen – nicht nur im Sinne der Mehrzinsen, sondern auch aus Gründen der Deutlichkeit. Wenn Sie einen Baudarlehen abgeschlossen haben, ist dies in der Regel ein sehr hoher Wert, der die Größenordnung eines gewöhnlichen Ratendarlehens klar überschreitet.
Dies kann auch verschoben werden – hier kann die Zinseinsparung besonders wirksam sein, da mehrere tausend Euros beim Kreditgeber über einen langen Zeithorizont eingespart werden können. Denn: Wenn Sie Ihr Geld überziehen, entstehen den Kreditinstituten in den meisten FÃ?llen enorm große Zuzahlungen. Unverbindlich mit der Hausbank stimmt man einen fixen Tilgungsplan ab, der in den eigenen Haushalt paßt, ohne daß man dabei in eine Verschuldungsfalle abrutschen kann.
Die neue Hausbank braucht z.B. keine Rücknahmevollmacht und es entstehen natürlich auch keine Gebühren – wie z.B. eine Vorauszahlungsstrafe – beim Ausgleich des laufenden Kontos. Das bedeutet im Klartext: Wenn das Guthaben bereits verhältnismäßig weit im Minus liegt und man schon Schwierigkeiten hat, dies umgehend abzugleichen, ist es die optimale Möglichkeit, sich so rasch wie möglich um eine Kreditschuld zu sorgen.
Oftmals kommt es vor, dass die Zinszusage eines Baudarlehens beendet und danach eine Folgefinanzierung in Anspruch genommen wird, mit der auch die Bedingungen erneut angepaßt werden können. Sie können in dieser Stufe ohne Probleme und ohne Vorauszahlung die Banken tauschen. Das vorhandene Immobiliendarlehen wird lediglich aufgelöst und der ausstehende Finanzierungsbetrag kann sofort getilgt werden.
Sie sollten jedoch bedenken, dass in diesem Falle neue Belastungen wie z. B. die Abtretung von Grundschulden aufkommen. Selbstverständlich besteht weiterhin die Möglichkeit, am Ende der Bauzeit bei der alten Hausbank zu verbleiben und zusammen mit dem Bankenberater neue Zinssätze auszuhandeln. Deshalb sollten Sie vorsorglich immer einen Kreditgebervergleich durchführen, der sich auch die Offerten anderer Kreditinstitute genau ansieht.
Achten Sie darauf, dass Sie angeben, wann Darlehen neu eingeplant werden – Ihre Kreditwürdigkeit wird immer davon profitieren und der Antrag wird in der Regel viel rascher ausgeführt. Im Rahmen einer üblichen Bonitätsprüfung berechnet die Hausbank immer, ob die Aufwendungen und Erträge des Bewerbers für die Auszahlung der Darlehensraten monatlich ausreichend sind.
Haben Sie jedoch festgelegt, dass Sie umplanen möchten, wird die neue monatliche Ratenzahlung von der Hausbank hinzugefügt. Natürlich trägt auch hier mehr Finanzierungsspielraum dazu bei, dass das Finanzinstitut zustimmt und das grüne Licht gibt. Wechsel der Banken – wann ist der passende Moment für einen Kreditgebervergleich?
Dabei sind nicht nur die Aspekte der Umschuldung, sondern auch der richtige Zeitraum von entscheidender Wichtigkeit. Viele Darlehensarten sind in Bezug auf den Zins an feste Konditionen gebunden – das heißt, der Zins ist über einen gewissen Zeitraum gleich. Nach Ablauf dieser Verpflichtung ist die Kreditumwandlungsschuld jedoch kein Thema mehr – Abwicklungsgebühren oder ähnliches entstehen nicht.
Zusammenfassend muss gesagt werden, dass eine Umschuldung, wie z.B. ein Konsumentenkredit, immer dann empfohlen wird, wenn eine neue Finanzierungsmöglichkeit wesentlich billiger ist als die bisherige. Aber sicherheitshalber immer einen detaillierten Bonitätsvergleich durchführen, um das günstigste Gebot zu erhalten! Ein erster Abgleich ist auch bei der Kreditaufnahme sehr hilfreich, da die Kreditbedingungen und Zinssätze stark schwanken können.
Der Kreditanbieter tarifcheck.de und auch die Handelsplattform für Banken und Sparkassen in Zusammenarbeit mit der Firma Euler Hermes bieten zurzeit einen Ratendarlehen in Höhe von 1.000,00€ an. Eine vollkommen kostenlose Gutschrift, die natürlich trotzdem zurückgezahlt werden muss. Also, wenn Sie einen Darlehensantrag stellen wollen, wäre dieses Gebot im Moment wahrscheinlich das Richtige.
Es muss jedoch erwähnt werden, dass dieses Darlehensangebot auf die Höhe von 1.000 EUR begrenzt ist und nur mit einer Laufzeit von genau 36 Monate geschlossen werden kann. Die Kreditvergabe wird für Selbständige und Erwerbslose immer schwerer, da die Kreditgeber und Kreditinstitute hier ein höheres Ausfallrisiko haben.
Die Zinsen für die Gruppe können signifikant über denen für Arbeitnehmer mit regulärem Arbeitsentgelt liegen. In diesen FÃ?llen werden KreditantrÃ?ge oft unmittelbar von den Instituten zurÃ? Zur Deckung des Kapitalbedarfs ist ein Darlehen von Privaten eine Möglichkeit, wenn das Darlehen nicht bei den namhaften Instituten aufgenommen werden kann.
Darüber hinaus gibt es auch Dienstleister, die ein Darlehen ohne Kreditprüfung bereitstellen. Aber auch hier sind die Zinssätze in der Regel deutlich über denen einer gewöhnlichen Bank. Manche Kreditmakler haben sich auch auf andere spezielle Gruppen konzentriert und stellen beispielsweise massgeschneiderte Darlehen für Praktikanten zur Verfügung oder arrangieren Darlehen für Angestellte im öffentlichen Dienst.
Je weniger Informationen Sie zur Verfügung stellen wollen, desto größer sind die Verzinsung und die Abwehrwahrscheinlichkeit. Eine schnelle Darlehen oder sofortige Darlehen ist in der Regel immer ein wenig mehr teuer, weil die Kredit-Anbieter lassen Sie für sie zahlt.