Konsumentenkreditverträge werden zwischen Privatpersonen und Unternehmen abgeschlossen. Die Inhalte der Darlehensverträge sind gesetzlich geregelt. Die Darlehensvereinbarung wird durch zwei identische Willenserklärungen (Antrag und Annahme) abgeschlossen. Der Kreditantrag des Kunden ist rechtlich nur eine Anfrage, die dazu führen soll, dass die KI ein Angebot abgibt. Wie jeder andere schuldrechtliche Vertrag wird der Darlehensvertrag durch zwei entsprechende Willenserklärungen, das Angebot, geschlossen.
Kreditvereinbarung – Sonderbestimmungen für Konsumentenkredite
Der Kreditvertrag zwischen einer Privatperson und der finanzierenden Institution wird in mehreren Stufen abgeschlossen. Die erste Stufe ist der Antrag des Kreditnehmers. Es folgt eine individuelle Konsultation, die hier als Kreditverhandlungen oder Bonitätsberatung beschrieben wird. Es können bereits Gespräche über Kontoführungsgebühren oder ähnliche Konditionenanpassungen geführt werden.
Die Bonität und Bonität wird dann vom Kreditinstitut geprüft. Bei positiver Überprüfung erhalten die Kreditantragsteller eine Darlehenszusage und das dazugehörige Darlehensangebot. Die von der Hausbank abgegebene Darlehenszusage wird dann im Rechtssinne als Kreditantrag des Darlehensgebers bezeichne. Ist der Darlehensnehmer an das abgegebene Gebot gebunden und unterschreibt er den Kaufvertrag, so ist dies die rechtsverbindliche Abnahme.
Die Darlehensvereinbarung wird mit den Unterzeichnern beider Vertragsparteien abgeschlossen. Eine Kreditvereinbarung muss immer schriftlich erfolgen, ungeachtet der involvierten Partner und der Art des genehmigten Darlehens. Hier ist der reine Elektronikvertrag nicht erlaubt. Bei allen Ausleihungen an Privatpersonen sind spezielle inhaltliche Regelungen zu berücksichtigen.
Konsumentenkredite sind alle Gelddarlehen, bei denen eine Seite eine Privatperson ist. Der Konsumentenkreditvertrag für den vergüteten Kredit wird zwischen einem Unternehmer als Kreditgeber und einem Konsumenten als Kreditnehmer abgeschlossen. Die Verbraucherkreditverordnung schreibt nicht nur eine Kopie vor, sondern gibt auch Aufschluss über alle im Auftrag zu erfassenden Informationen.
Ein Konsumentenkreditvertrag muss alle Details enthalten und beide am Darlehensgeschäft beteiligte Personen müssen eine Kopie haben. Struktur und Inhalte des sehr detaillierten Verbraucherkreditvertrags sind im Interesse des Konsumentenschutzes gestaltet und dienen der Information und Information svermittlung an den Darlehensgeber. Während dieser Zeit kann der Darlehensnehmer den Darlehensgeber über seinen Rücktritt informieren.
Ist der Darlehensbetrag bereits ausgezahlt, muss der Entleiher den vollen Auszahlungsbetrag erstatten. Bei Nichtrückzahlung erlischt der Rücktritt und der Darlehensvertrag wird fortgesetzt. Spezielle Bestimmungen über den Inhalt von Konsumentenkreditverträgen sind zu berücksichtigen. Jedem Schuldner steht das Recht zu, die Verpflichtungen aus dem Darlehensvertrag im Voraus zu tilgen.
Bei vorzeitiger Tilgung hat der Kreditnehmer das Recht auf anteilige Rückerstattung aller bereits gezahlten Zinsen für den Zeitabschnitt. Maßgeblich für die Kündigungsverordnung und die Kündigungsfrist eines Konsumentenkredits sind die Allgemeinen Bedingungen des Ausleihers. Sie werden mit dem Darlehensvertrag übergeben und müssen bei Vertragsabschluss anerkennt werden.
Kommt der Schuldner in Zahlungsrückstand, kann der Darlehensgeber das Ratenkreditgeschäft auflösen. Diese wird als Gesamtfälligkeit aufgrund des Zahlungsverzugs genannt und kann nur unter gewissen Bedingungen stattfinden. Die Kreditgeberin kann einen Konsumentenkredit beenden, wenn der Schuldner mit wenigstens zwei aufeinander folgenden Tranchen und 10% der Darlehenssumme im Rückstand ist.
Verträge mit einer Vertragslaufzeit von mehr als drei Jahren können bereits gekündigt werden, wenn 5% der Darlehenssumme überfällig sind. Wenn der Darlehensnehmer diese ohne Erhalt der Zahlung verfallen läßt, kann die Mitteilung in Gestalt der Fälligkeit und der Aufforderung zur vollen Tilgung ergehen.