Lexikon für Geld und Finanzen / Kreditzinsen / Kostenloser und unabhängiger Online-Finanzrechner für Investitionen, Kredite und Steuern. Der Darlehenszinssatz hängt einerseits entscheidend von der persönlichen Bonität, andererseits aber auch von der Höhe des Darlehensbetrages, der Laufzeit und der Art des Darlehens ab. Wenn Sie Darlehenszinsen vergleichen, können Sie viel sparen. Zinssätze sind manchmal sogar negativ, aber wenn man sich die Bankzinsen genauer ansieht, sieht man, warum man mit Krediten noch kein Geld verdienen kann. Vielleicht bekommen Sie überzahlte Darlehenszinsen von Ihrer Bank zurück.
Kreditzinsen: Debitoren müssen das Wachstum beschleunigen
Doch der Trend ist eindeutig – und damit auch die Folge: Die Kreditzinsen steigen nach den Rekordtiefständen im vergangenen Jahr wieder an. Also, wer einen Darlehensvertrag abschließen will, sollte nicht auf (noch) tiefere Zinssätze spekulieren“, sagt Alexandre Arthopé, Geschäftsführer des vergleichenden Portals SmartSmava. So ist die Teuerung in der Bundesrepublik um 1,7 Prozentpunkte gestiegen, und die Jahresinflationsrate im Euroraum lag zum Jahresende mit 1,1 Prozentpunkten nahezu auf dem doppelten Niveau von 2016 – ein Grund für den Zwang der Europäischen Zentralbank, von ihrer Zero-Zinspolitik abzurücken.
Nach und nach spürt der Schuldner die Auswirkungen der veränderten geldpolitischen Lage. Der jährliche Gebührensatz für Verbraucherkredite betrug im vergangenen Jahr im Durchschnitt 5,91Prozentpunkte. Nach Angaben von SmartSmava bezahlten die Online-Kreditnehmer dort im Durchschnitt nur 4,36Prozente. Obwohl die Geld-Häuser mit Effektivzinsen von zum Teil unter zwei Prozentpunkten pro Jahr lockt, treffen diese nur auf die ganz wenigen Ausleiher zu.
Die meisten Bewerber haben laut Schufa-Umfrage im Durchschnitt einen Wert zwischen 5,5 und 6,5 Prozentpunkten. Nur drei bis fünf Prozentpunkte der Kundschaft erhalten nach Schätzungen von Experten die absolut besten Bedingungen. In diesem Zusammenhang ist das aktuelle Sonderangebot des Automobilklubs A. D. A., der für eine bonitätsunabhängige Mitgliederwerbung mit einem Effektivzinssatz von 2,99% p.a. eintritt, von Interesse.
Erfolgreiche AK: Verzinsung der Kreditrendite
Eine gute Nachricht für die Kreditnehmer: Vielleicht bekommen Sie überzahlte Darlehenszinsen von Ihrer Hausbank zurück. In einer Verbandsklage gegen die Stiftung bestaetigt der Bundesgerichtshof (OGH) nun die Klage der Tiroler Landesregierung gegen die Stiftung zurueck. Bei Konsumentenkreditverträgen mit variabler Verzinsung ist der Kreditzinssatz an Referenzzinssätze – in der Regel Euro und Euro für Fremdwährungskredite – zuzüglich eines Zuschlags der Banken gekoppelt.
Seit 2015 sind die Referenzzinssätze in den negativen Bereich abgerutscht. Deshalb muss man sie vom Serve abheben. In der Vertragsklausel hat die Stiftung wie andere Kreditinstitute erklärt, dass die negativen Zinssätze nicht weitergereicht werden. Ist der Kreditnehmer trotz negativem Referenzzinssatz zu hoch, müssen die überzahlten Zinssätze von der Hausbank zurückerstattet werden.
Diese Entscheidung des Bundeskartellamts betrifft alle Kreditinstitute, die ab 2015 die negativen Referenzzinsen in bestehende Verträge mit Zinsgleitklauseln und vertraglichen Prämien nicht mehr berücksichtigen oder mindestens immer die vertragliche Prämie von ihren Abnehmern gefordert haben. In einem weiteren Beschluss hat der Oberste Gerichtshof nun auch eine Bestimmung verboten, die ab 2016 für neue Darlehen gilt und den Bankenaufschlag als untere Grenze festsetzt, da keine obere Grenze miteinbezogen wurde.
Überprüfen Sie Ihren Darlehensvertrag, um festzustellen, ob Sie von negativen Zinssätzen beeinflusst werden. Die Kreditinstitute werden aufgefordert, die betroffenen Kunden zu benachrichtigen und überhöhte Zinsbeträge zu erstatten. Sie sollten bis Ende 2017 eine Rückmeldung oder – falls sie von den negativen Zinssätzen beeinflusst werden – eine Rückerstattung der Zinssätze haben.