Gerade für potenzielle Kreditnehmer, die nur schwer einen Kredit bekommen können, stellt sich immer wieder die Frage: Welche Bank vergibt Kredite leicht? Sprung zu Wer vergibt Kredite an Auszubildende? Die Vergabe von Privatkrediten kann durch Privatpersonen und Banken erfolgen. Im internationalen Finanzsystem spielt der Eigenhandel mit Wertpapieren eine wichtige Rolle. Personalkredite sind Kredite, die von Kreditinstituten oder Banken an Privatpersonen vergeben werden.
Staatskredite: Der Bund als Darlehensgeber
Private Personen können weder ein öffentliches Darlehen beanspruchen noch bekommen. Ausschlaggebend für die Aufnahme eines öffentlichen Darlehens ist die Kreditwürdigkeit der Anleihenehmer. Diese sind in erster Linie, wenn sie öffentlich-rechtliche Aufgaben haben. Diese Institutionen können ein öffentliches Darlehen beantragen: Regionale Behörden: Zweckgesellschaften des öffentlichen Rechts: Religionsgemeinschaften: Um ein öffentliches Darlehen zu bekommen, muss diese Gemeinde eine öffentlich-rechtliche Anrechnung haben.
So können beispielsweise die Krankenkassen oder die gesetzliche Krankenkasse ein staatliches Darlehen beantrag. Öffentliche Kreditinstitute: Für den Einsatz öffentlicher Kredite stehen Ihnen als Sparkasse oder Landesbank zur Verfügung. Öffentliche Versicherungen: Öffentliche Rundfunkanstalten wie das Zweite Deutsche Fernsehen (ZDF) oder die Rundfunkanstalten der Deutschen Welle (ARD) können einen staatlichen Kredit beantrag. Durch ein öffentliches Darlehen hat der Bund die Chance, öffentliche Institutionen zu unterstützen.
Andererseits kann sie diese Institutionen bei Finanzierungsengpässen mit Eigenkapital ausstatten. Der öffentliche Kredit, der zunächst als Wirtschaftsförderungsinstrument konzipiert war, ist oft ein Krisenmanagementinstrument in Wirtschaftskrisen. Er kann auch Firmen fördern, die von grossem öffentlichem Nutzen sind oder an denen der Bund einen grossen Anteil hat.
Im Jahr 2008 wurde den Konsumenten in der Bundesrepublik klar, dass ein öffentlicher Kredit nicht nur für öffentliche Institutionen verwendet werden kann. Der Automobilkonzern hat damals den Bund um Mithilfe ersucht. Schließlich erstellten der Bund und die Muttergesellschaft General Motors einen Auffangplan. Zu diesem Zeitpunkt hat die Gruppe jedoch kein öffentliches Darlehen erhalten. Die Darlehensnehmer haben die Wahl, einen „ursprünglichen“ oder „indirekten“ Staatsdarlehensvertrag abzuschließen.
Zins-, Laufzeit- und Tilgungsmodalitäten werden für jedes öffentliche Darlehen einzeln festgesetzt. Das ursprüngliche öffentliche Darlehen arbeitet analog zu einem herkömmlichen Teilzahlungskredit. Zuerst reicht eine Anstalt des öffentlichen Rechts einen Darlehensantrag bei der Bundesregierung ein. Wenn die Bonität festgestellt wird, schliessen der Land und der Darlehensnehmer einen Darlehensvertrag ab, in dem alle Bedingungen festgehalten sind. Laut Gesetzesvorlage dürfen öffentliche Originalkredite nur von Pfandbriefbanken gewährt werden.
Im Falle von Kreditsicherheiten weicht das ursprüngliche öffentliche Darlehen erheblich von einem privaten Darlehen ab. Beispielsweise müssen Konzerne oft keine Garantien geben. Wird ausnahmsweise ein öffentliches Darlehen an Firmen gewährt, können Wertschriften als Pfand fungieren. Beispielsweise kann der Bund große Anteile an einem Betrieb als Sicherheitsleistung für die Vergabe von Krediten verwenden. Das indirekte öffentliche Darlehen wird öfter verwendet als das ursprüngliche öffentliche Darlehen.
Zur Erlangung eines indirekten öffentlichen Darlehens stellt der öffentliche Darlehensnehmer einen Kreditantrag bei einem Finanzinstitut. Bei einem indirekten öffentlichen Kredit wird dieser Leistungserbringer auch als „Vermittler“ genannt, weil er zwischen dem Land und dem Darlehensnehmer steht. Ein indirekter öffentlicher Kredit hat den Nachteil, dass die Bank ihre Verwaltungskosten reduzieren muss. Gleichzeitig haben sie die Chance, ihre öffentlichen Kredite zu finanzieren.
Öffentliche Pfandbriefe werden oft zur Neufinanzierung verwendet. Dies ist kein Darlehen im wahrsten Sinn des Wortes, das unmittelbar vom Land gewährt wird. Als staatliches Bankhaus könnte man jedoch von einem Staatsdarlehen für Selbstständige mit dem Unternehmerdarlehen reden. Auf der einen Seite profitiert der Darlehensnehmer von vorteilhaften Zinssätzen und längeren Fälligkeiten mit festen Zinssätzen.
Der Begriff „öffentlicher Kredit“ wird ähnlich wie der KfW-Firmenkredit für Selbstständige auch für die Förderung von Eigenheimbesitzern verwendet. Die Bürger haben unterschiedliche Optionen, um staatliche Kredite für den Kauf oder den Bau eines Hauses zu bekommen. Anders als beim ursprünglichen oder indirekten Staatsdarlehen ist es kein direktes Kreditgeschäft des Staates, der Staat ist nicht der Ausleiher.
Es wird auch oft als Staatsdarlehen bezeichnet, wenn Länder selbst Eigenkapital aufnehmen. Hier wird der Ausdruck Public Loan gleichbedeutend mit Government Bond benutzt. Im Falle einer Bundesanleihe stellt der Bund den Investoren die Geldaufnahme zur Verfügung. Die Darlehensgeber bekommen im Gegenzug einen festen Zinssatz. Staatsschuldverschreibungen werden von den Ländern oft zur Refinanzierung ihrer eigenen Kredite ausgenutzt.