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Kreditwürdigkeitsprüfung bei Kreditaufnahme ohne SCHUFA
Entscheidende Grundlage für die Kreditvergabe ist die Kreditfähigkeit des Antragstellers. Bei diesem in der Regel zweiphasigen Prüfverfahren untersucht das Geldinstitut sowohl die ökonomische als auch die private Kreditfähigkeit des Verbrauche. In der Regel definiert die Hausbank die individuelle Zahlungsbereitschaft des Kunden und seine Zuverlässigkeit in finanziellen Angelegenheiten in der Geschichte.
Um die wirtschaftliche Bonität zu beurteilen, ermittelt die BayernLB, ob die laufenden Erträge und Aufwendungen des Konsumenten eine vertragskonforme Rückzahlung des Darlehens ermöglichen. Mit der Prüfung der Bonität will die BayernLB das Bonitätsrisiko mindern, dass der Kreditnehmer während seiner Laufzeiten nicht mehr in der Lage ist, den Kredit zu tilgen.
Im Gegensatz zur Kreditaufnahme ohne SCHUFA bestimmt die Bonitätsbeurteilung bei der Kreditaufnahme eines gewöhnlichen Ratenkredits nicht nur die grundlegende Kreditgewährung, sondern oft auch die Verzinsung des Kredits und damit auch die Kosten, die dem Konsumenten entstehen. In der Regel wird die Kreditwürdigkeit von der Hausbank überwiegend auf Basis von Angaben der SCHUFA oder anderer Auskunfteien ermittelt.
Diese werden bei der Kreditvergabe ohne SCHUFA nicht herangezogen, was aber nicht heißt, dass das Geldinstitut die Bonität des Antragstellers nicht überprüft. In Einzelfällen kann die BayernLB auf anderem Weg Auskunft über die persönliche Bonität des Antragstellers erhalten. Durch die Einsichtnahme in die öffentlichen Schuldnerregister kann die Hausbank z. B. rasch feststellen, ob gegen den Antragsteller ein Insolvenz- oder Arrestantrag vorliegt oder ob dieser im Zuge eines Vollstreckungstitels eine beeidigte Aussage machen musste.
Dabei wird die Kreditwürdigkeit des Konsumenten auf Hinweise und Belege überprüft, die der Antragsteller der Hausbank selbst zur Kenntnis bringen muss, sowohl bei nicht kreditwürdigen als auch bei nicht kreditwürdigen Ausleihungen. Die Belege, die der potenzielle Darlehensnehmer zur Kreditwürdigkeitsprüfung vorlegen muss, können von Haus zu Haus sehr verschieden sein. Anmerkung: Trotz sorgfältiger Recherchen kann die Genauigkeit und Pünktlichkeit der Daten nicht gewährleistet werden.