Erfüllen Sie sich Wünsche, aber kein Geld? Im Idealfall, wenn Sie einen Kredit aufnehmen, wählen Sie die Rate nicht zu niedrig, aber immer noch weit unter Ihrer finanziellen Schmerzgrenze. Das bedeutet, dass auch in Zeiten, in denen weniger Geld zur Verfügung steht, eine Ratenzahlung möglich ist. Das Geld zurück von der Santander Consumer Bank. Abhängig von Zinssatz und Konditionen erhält er unterschiedliche Kreditangebote von verschiedenen Banken, wie der von ihm verwendete Kreditrechner zeigt.
Bausparrechner: erst Wortschatz erlernen, dann Kredite aufnehmen
Für die meisten Konsumenten ist es die grösste Finanztransaktion ihres Lebens: die Eigenfinanzierung ihrer Immobilien. Auch Konsumenten, die bereits einen Vertrag abgeschlossen haben, können keine technischen Fachbegriffe verwenden. Nach den jüngsten Angaben von Eurostats lebten im Jahr 2015 rund 52% aller Bundesbürger im eigenen Heim oder in einer Wohnanlage.
Derjenige, der die Liegenschaft nicht durch Vererbung erwirbt und auch kein überdurchschnittlich hohes Vermögen hat, muss in der Regel ein Kredit für den Ankauf aufbringen. Hier können sich Interessenten über die am Kapitalmarkt verfügbaren Offerten in Abhängigkeit von Kredithöhe, Rückzahlungsrate und Laufzeiten erkundigen. „Der Effektivzinssatz ist somit der ausschlaggebende Faktor für den Vergleich verschiedener Kreditangebote“, erläutert Dr. Schwartz von der Verbraucherzentrale Bremen.
Bei der Verbraucherschutzumfrage hatten 64 Prozentpunkte der Umfrageteilnehmer vom Effektivzinssatz erfahren, aber nur jeder Fünfte konnte den Ausdruck richtig ausdrücken. Das Verhältnis zwischen Rückzahlung und Fälligkeit ist oft verwirrend. Das weiß er aus der Beratungspraxis: „Viele potenzielle Schuldner ließen sich von geringen Rückzahlungsraten anlocken, dann scheint es, als könnte man die Liegenschaft leicht mitfinanzieren.
Der Nachteil niedriger Rückzahlungsraten ist jedoch langfristig: Wer nur eine geringe monatliche Rückzahlung leistet, muss das Darlehen um so mehr tilgen. Allerdings kann es zu Engpässen kommen, wenn das Darlehen auch nach der Pensionierung getilgt werden muss. „Die Darlehenslaufzeit und der Rückzahlungssatz sollten so bemessen sein, dass das Darlehen spätestens zehn Jahre vor der Pensionierung getilgt wird“, rät er.
Dies würde den Verbrauchern genügend Zeit geben, um zusätzliche Kosten für ihre Altersversorgung zu sparen. Ein weiterer wichtiger Aspekt der Rückzahlung ist, dass die Rückzahlungsrate mit jeder geleisteten Ratenzahlung zunimmt. Aus diesem Grund nehmen die Rückzahlungen in der Monatsrate einen immer größeren Teil ein. Der mit 200.000 EUR Darlehenssumme bei drei prozentiger Rückzahlung und zweiprozentiger Verzinsung anfängt, hat in der ersten Stufe eine Rückzahlung von 500 EUR.
Der Aktienkurs liegt nach fünf Jahren bei 550,70 EUR. „Diese Einsicht ist besonders für Konsumenten von Bedeutung, die nach dem Auslaufen eines ersten Kredits eine Folgefinanzierung suchen“, erläutert er. Die Rückzahlungsquote sollte in diesem Falle wesentlich größer sein als zu Anfang des Kredits, da der Kreditbetrag nun geringer ist.