Darlehen ohne SCHUFA erscheinen vielen Verbrauchern als letzter Ausweg. Die Gefahr, zweifelhafte Kreditvermittler zu finden, ist hoch. Die Kreditvermittlung ohne Schufa ist in der Regel kein Problem. Klicken Sie hier, um zum kostenlosen Kreditantrag der Kreditvermittlung zu gelangen. Was die Kreditnehmer für einen sofortigen Kredit ohne Schufa erfüllen müssen und auf welche Kreditvermittler achten, wird hier erläutert.
Die Kreditvermittlung ohne SCHUFA: Wie erkennt man zweifelhafte Adressen?
Wem von einer gewöhnlichen Hausbank oder Sparbank kein Guthaben mehr gewährt wird, hat die Moeglichkeit, vor allem ueber das Netz den sogen. Es gibt zwar viele Kreditinstitute in diesem Sektor, vor allem Auslandsbanken, die den Konsumenten tatsächlich Kredite gewähren, ohne vorher die SCHUFA-Akte des Konsumenten zu prüfen, aber es gibt auch fragwürdige Vermittler, die die Notlage der Betreffenden ausnutzen, um mit fragwürdigen Mitteln einen Mord zu begehen.
Jährlich werden nach Einschätzung der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für generelle Kreditsicherung) rund 400.000 Konsumenten zu Opfern von zweifelhaften Maklern. Kreditangebote ohne Kreditprüfung sind nicht zweifelhaft. Mit dem so genanntem schweizerischen Darlehen, das unter anderem von Kreditinstituten in der Schweiz und im Fürstentum Lichtenstein zur Verfügung gestellt wird, prüfen die Institutionen nicht die SCHUFA-Akte, sondern erkundigen sich über die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers durch Einsichtnahme in die öffentlichen Schuldner-Verzeichnisse.
Dieses Darlehen hat oft ein Darlehensvolumen von bis zu 5.000 EUR, wobei auch Zinssätze im 2. Im Falle von fragwürdigen Offerten können Überschuldungen große Kreditbeträge in Anspruch nehmen, ohne dass deren Bonität im Voraus überprüft wird. Bei den Entgelten berechnen Kreditinstitute und vertrauensvolle Intermediäre ihren Kundinnen und Kunden in der Regel keine Vorabkosten wie Bearbeitungsentgelte oder Entgelte für die Kreditprüfung.
Wer dem Auftraggeber auch Gebühren in Rechnung stellen oder zusätzliche Verträge mit der Kreditvergabe verknüpfen will, sollte das Mißtrauen des Auftraggebers wecken. Auch ist es nicht Usus, dass seriöse Kreditvermittler oder Kreditinstitute Kreditdokumente per Post per Post verschicken oder eine Vorauszahlung einfordern.
Die Kreditvermittlung ohne Schufa
Schufa erhebt Informationen über das Zahlungsmoral der Konsumenten und gibt diese auf Wunsch an ihre Kunden weiter. Die Kreditinstitute werden umfassend informiert, auch über die bestehenden Verpflichtungen, während die Gewerbetreibenden nur über eventuell existierende negative Merkmale informiert werden. Das Ausleihen in der Bundesrepublik wird fast immer mit einer Schufa-Anfrage durchgeführt. Eine Ausnahme stellen nur Darlehen dar, die durch Einlagen- und Ratenzahlungsverträge mit bestehenden Kunden gesichert sind.
Die Kreditvermittlung nimmt für den Auftraggeber einen Kursvergleich vor und vereinfacht die Kreditaufnahme in schweren Situationen. Aber nicht nur die bestehenden Negativbuchungen sind ein Anlass, eine Kreditvermittlung ohne Schufa in Auftrag zu geben. Weil die Finanzinstitute bei der Vermittlung von Krediten ohne Schufa-Beteiligung keine Angaben über die bestehenden Verpflichtungen bekommen, stellen die Kreditnehmer selbst sicher, dass sie nicht mehr Rückzahlungspflichten eingehen, als sie sich aus ihren Erträgen leisten können.
Ein Weg, die monatliche Last zu reduzieren, ist der im Maklerauftrag genannte Wille zu einer größtmöglichen Ausleihfrist. Die Kreditbeschaffung ohne Schufa ist teuer, da der Anbieter für seine Leistungen entschädigt werden will. Es kann jedoch günstiger sein als die direkte Kreditvergabe durch den Käufer, da der Makler auch die Preise vergleicht und seinem Käufer das am besten geeignete Gebot unterbreitet.
Die Ersparnis durch ein außergewöhnlich günstiges Kreditangebot ist im besten Falle größer als die an den Leistungserbringer zu entrichtende Gebühr. Demnach ist ein Antrag zur Kreditvermittlung ohne Schufa respektabel, anhand der zu bezahlenden Gebühren zu beurteilen. Nach dem Gesetz darf der Auftragnehmer nur im Erfolgsfalle eine entsprechende Provision und keine Vorlaufkosten berechnen.
Im Falle einer guten Kreditauskunft ist eine Kreditvermittlung ohne Schufa der traditionellen Kreditvergabe mit Teilnahme von Kreditsicherheiten den Vorzug zu geben, wenn der Bewerber beabsichtigt, binnen sechs Monate einen weiteren Kredit aufzunehmen. Die Schufa verwendet zwei Kredite binnen sechs Monate als Ursache für eine Bonitätsverschlechterung in ihrer Scoreberechnung.
Das zweite wird also für eine bonitätsabhängige Verzinsung verteuert, wenn der Debitor das vorhandene Dokument erst vor wenigen Wochen aufnahm. Wird die Kreditvermittlung trotz guter Bonitätsauskünfte ohne Schufa durchgeführt, ist für den Bewerber nicht der Antrag auf Bonitätsprüfung von Bedeutung, sondern die Mitteilung der Aufnahme in die Kreditsicherheit.
Häufigster Anlass für die Beauftragung einer Kreditvermittlung ohne Schufa ist das Vorhandensein wenigstens eines negativen Merkmals. Direktanmeldungen an schweizerische und liechtensteinische Finanzinstitute sind nur bis zu einem Betrag von 5.000 EUR möglich, der Anbieter kann aber auch Kredite für seine Kundschaft für grössere Mengen erhalten. Sie leitet die Nachforschungen nicht nur an Bundesfinanzinstitute, sondern auch an Kreditinstitute in anderen Staaten weiter.
Der Hauptunterschied zwischen den Einzelinstituten liegt für den Mandanten darin, dass die Bundesbanken Kredite in EUR abwickeln. Wird das Darlehen ohne Schufa für eine Zahlung aus einem anderen Nicht-Euro-Land vereinbart, ändert sich der Rückzahlungsbetrag entsprechend den Wechselkursschwankungen. Nach Auskunft des Auftraggebers nimmt der Intermediär keine Schufa-Anfragen vor und gibt den Kreditantrag ausschliesslich an Kreditinstitute weiter, die dies unterlassen.
Dieses Abkommen hindert den Darlehensgeber jedoch nicht daran, in seinem Heimatland eine Kreditanfrage zu stellen. Beispielsweise erhalten schweizerische und liechtensteinische Kreditinstitute Bonitätsauskünfte von der Zürcher Kantonalbank (ZEK), deren Inhalte sich ausschliesslich auf dort geschlossene Finanzkontrakte beziehen. Darlehenssuchende mit geringen oder unregelmäßigen eingehenden oder schwankenden Einnahmen können die Kreditvermittlung ohne Schufa zusammen mit einem anderen Bewerber in Auftrag geben und so die Chance auf einen vorteilhaften Darlehensbetrag vergrößern.