Insbesondere in der Anlaufphase besteht nach wie vor ein relativ hohes Risiko, dass das geplante Geschäft nicht zum erwarteten Erfolg führt, so dass die Banken ein nicht unerhebliches Kreditrisiko bei der Vergabe von Startkrediten tragen. Helfen Sie mit einem Darlehen für Existenzgründer, um günstig zu finanzieren. Der Start in die Selbstständigkeit wäre ohne ein Darlehen für Existenzgründer sehr schwierig. Darlehen für Unternehmer – Für die meisten Unternehmer ist es manchmal einfach nicht möglich, ein eigenes Unternehmen ohne Darlehen zu gründen. Das Besondere ist, dass Banken oft nicht an Existenzgründer auszahlen, sondern nur Selbstständige, die bereits seit zwei bis drei Jahren erfolgreich arbeiten, einen Kredit erhalten.
Kreditrechner der Kreditanstalt für Wiederaufbau
Bestimmen Sie mit uns, „welche Finanzierungen mit Förderdarlehen der Creditanstalt für Wiederaufbau möglich sind. Sie können diese Kfw-Darlehen als Existenzgründung und in den ersten drei Jahren nach der Unternehmensgründung beantrag. Förderdarlehen der Bank für Existenzgründungen können nicht unmittelbar bei der Creditanstalt für Wiederaufbau eingereicht werden, sondern nur über eine freie Wahl der Hausbanken.
Zu den Förderbanken für Existenzgründungen zählen die Volksbanken, die Volksbanken und Raiffeisenbanken, die Commerz und die deutsche Bundesbank. Sie hat eine Dauer von fünf oder zehn Jahren. Mit fünf Jahren kann ein Jahr gewährt werden, mit einer Frist von zwei Jahren können zwei Jahre von der Rückzahlung befreit werden. Das Förderdarlehen kann bei der Unternehmensgründung und binnen fünf Jahren nach der Unternehmensgründung beantragt werden.
Bis zu 30 % (alte Bundesländer) und 40 % (neue Bundesländer und Berlin) der zuschussfähigen Investitions- und sonstigen Ausgaben können mit dem ERP-Förderdarlehen für Existenzgründer mitfinanziert werden. Gemeinsam mit den eigenen Mitteln können bis zu 45% (alte Bundesländer) und 50% (neue Bundesländer und Berlin) mitfinanziert werden. Die maximale Kreditsumme beträgt 500.000 €.
Sie hat eine Laufzeit von 15 Jahren, die ersten sieben Jahre sind rückzahlungsfrei. Anträge können für Unternehmensgründungen und binnen drei Jahren nach Unternehmensgründung eingereicht werden. Das Förderdarlehen kann zu Beginn und in den ersten fünf Jahren nach dem Beginn der Förderung in Anspruch genommen werden. Sie hat eine Laufzeit von fünf, zehn oder 20 Jahren, die ersten Jahre können rückzahlbar gemacht werden.
Die Höchstsumme beläuft sich auf 10 Mio. EUR. Für Finanzierungsbeträge bis zu 100.000 EUR ist der ERP-Startkredit geeignet, da 80 % des Darlehens von der Kreditinstitut für Wiederaufbau erstattet werden. Für größere Beträge können Sie den Förderschwerpunkt ERP-Gründerkredit – Universal auswählen und eine Bankgarantie bei der Garantiebank Ihres Landes einreichen.
Ja, aber diese Darlehen sind in der Regel viel teuerer. Kleinstkredite können in den Bundesländern Baden-Württemberg, Niedersachsen und Mecklenburg-Vorpommern unmittelbar bei den Förderinstituten der Bundesländer vergeben werden.
Anschubfinanzierung
Zusätzlich zu den privaten Kreditnehmern bedienen die Institute eine sehr große Zahl von Unternehmenskunden, von denen die meisten ein eigenes Geschäftsfeld der Institute sind. Die meisten Institute bieten neben Finanzanlagen und Girokonten natürlich auch diverse Darlehen und Finanzierungen für solche Businesskunden. Eine für viele Unternehmen sehr wichtige Finanzierung steht im Kontext des Existenzgründungskredits, der oft nur kurz als Gründungsdarlehen beschrieben wird.
Ein solches Anschubdarlehen ist für viele Selbständige, freie Mitarbeiter oder Jungunternehmen eine sehr große Hilfe beim Aufbaustart. Jedoch sind die Kreditinstitute sehr präzise, wenn es darum geht, wer den Startkredit überhaupt bekommt. Darüber hinaus sollte der potentielle Darlehensnehmer einige Aspekte beachten, bevor er sich für einen Existenzgründungskredit entschließt.
Was muss der Kreditnehmer mitbringen? Für den Erhalt eines Startkredits muss die Person, die das Darlehen beantragt, eine Reihe von Bedingungen einhalten. Insbesondere in der Startphase besteht nach wie vor ein vergleichsweise hohes Risiko, dass das beabsichtigte Geschäft nicht zum gewünschten Ergebnis führen wird, so dass die Kreditinstitute ein nicht unwesentliches Bonitätsrisiko bei der Gewährung von Startkrediten haben.
Deshalb wird nicht nur die Bonität des Kreditnehmers als Mensch geprüft, sondern auch die Unternehmensidee und evtl. vorhandene Unternehmenszahlen werden detailliert untersucht. In jedem Falle muss der Darlehensnehmer zunächst mündig sein und eine Schufa-Aussage haben, die keinen negativen Eintrag hat. Zudem benötigen Kreditinstitute nahezu immer die Einreichung eines Geschäftsplans, insbesondere wenn noch keine spezifischen Unternehmenszahlen vorlagen.
Was sollten die Kreditsuchenden bei der Aufnahme eines Startkredits beachten? Bonitätsprüfung ist eine Sache, aber andererseits hat der Kreditsucher auch das Recht, mehrere Offerten aneinander zu platzieren. Wichtigster Kreditbestandteil eines Startkredits ist auch der jährliche Prozentsatz, den der Darlehensnehmer in der Regel über viele Jahre an die Hausbank zahlt.
Vor allem bei Jungunternehmen oder Selbständigen muss in den ersten Jahren nach der Unternehmensgründung oft mit jedem einzelnen EUR gezählt werden, so dass schon eine kleine Einsparung beim Zins sehr nützlich sein kann. Deshalb sollten die Offerten eingehend geprüft werden und der Kreditnehmer sollte sich nicht davor fürchten, den Zins zu verhandel.
Weitere nennenswerte Kreditbedingungen für das Gründungsdarlehen sind die Konditionen, etwaige Honorare, natürlich der Zinssatz und die von der Hausbank geforderten Sicherheit.