Selbständige und Freiberufler müssen nicht unbedingt einen Firmenwagen besitzen, aber in vielen Fällen ist dies notwendig. Ist es schwer, einen Autokredit für Freiberufler zu bekommen? Aber was ist, wenn Sie selbstständig oder freiberuflich tätig sind? Die Freiberufler sind Selbständige, die kein Gewerbe anmelden müssen. Diese arbeiten ohne nachweisbares Einkommen, was für Freiberufler die Autokredite erschwert.
Auto-Darlehen
Selbständige und Freiberufler müssen nicht unbedingt einen eigenen Dienstwagen haben. Bei häufigen und längeren Fahrten zu Abnehmern, Partnern, Konferenzen und anderen Verabredungen ist der Dienstwagen jedoch eine gute Alternative, zumal die anfallenden Gebühren für steuerliche Zwecke einforderbar sind. Aber zuerst müssen wir die passende Finanzierungsform für Sie aussuchen: unseren Vergleichsrechner:
Außerdem ist anzugeben, ob das Auto ein Neuwagen oder ein gebrauchtes Auto sein wird oder ob das Entgelt zur freien Nutzung zur VerfÃ?gung steht. Anschliessend bekommen Sie die neuesten Offerten der beliebtesten Autofinanzierungsbanken, darunter ING-DiBa, Banque de Schottland, Targo-Bank und die Santander Consumerbank.
Bei der Kreditvergabe schliessen viele Institute nach wie vor Freiberufler und Selbständige aus. In diesen Berufen besteht ein erhöhtes Risiko des Ausfalls, und viele Institute schrecken vor der zusätzlichen Arbeit zurück, die die Prüfung der Kreditwürdigkeit eines freien Mitarbeiters mit sich bringt. Nichtsdestotrotz gibt es durchaus solche Institutionen wie z. B. die Bank und die Sparkasse, die keine Probleme mit den Selbständigen haben und Autokredite oder andere Kredite erteilen.
Freiberufler und Selbständige müssen in der Regel drei Jahre lang gearbeitet haben, um als kreditfähig einzustufen. Hier scheitert die Existenzgründung manchmal, da sie natürlich noch keine Sicherung im Sinne eines laufenden Einkommens ist. Der Beweis für die Besicherung ist die Einkommensteuerveranlagung, bei der die drei letztgenannten Veranlagungen je nach Darlehensbetrag zum Zeitpunkt des Antrags einzureichen sind.
Zudem dürfen Selbständige und Freiberufler keine Negativeinträge in der Fachhochschule haben. Benötigt die Hausbank ein sogenanntes Business -Asset als Sicherheiten, heißt das: Das Business-Asset ist bei der Prüfung eines Kreditantrages wesentlich umfangreicher und betrifft nicht nur die Abgabe der Bilanzen oder der Gewinn- und Verlustrechnung.
Sie sollten etwas mehr Zeit für die Prüfung der gestellten Sicherheitsleistung oder der Kreditwürdigkeit einräumen. Ein Engagement für den Autokredit kann 14 Tage oder mehr dauern, das ist nicht unüblich. Im Übrigen ist die Vorauszahlung für den Autokredit auch als Sicherheitsleistung einleuchtend. Häufig überzeugen große Anzahlungen die Kreditinstitute davon, dass das Darlehen durchaus zu finanzieren ist – immerhin bleibt in der Regel nur ein kleiner Betrag zurück, der durch Kredite kompensiert werden soll.
Manche Kreditinstitute gewähren keine Autokredite an Selbständige und Freiberufler, wenn das zu finanzierende Auto für berufliche Zwecke verwendet werden soll. Bei ausreichender Kreditwürdigkeit wird das Darlehen in der Regel bewilligt. Es ist jedoch sinnvoll, einen Darlehensvergleich durchzuführen, damit deutlich wird, welches der Angebote das günstigste ist und wo Sie die besten Bedingungen erhalten.
Wichtiger Hinweis: Eine Kreditlaufzeit von mehr als fünf Jahren ist nicht vernünftig – denn wer weiss, wie sich die selbständige Erwerbstätigkeit, also die eigene Geschäftstätigkeit weiter entwickelt? Sollte es mit dem Betrieb jedoch einmal schief gehen, muss das Darlehen trotzdem mitfinanziert werden. Inwiefern wird die Kreditwürdigkeit eines Autokredits beurteilt?
Bei der Beantragung eines Autokredits wird die Kreditwürdigkeit des Selbständigen oder Selbständigen besonders eingehend überprüft. Maßgeblich ist auch das Lebensalter des Bewerbers – denn der Bewerber sollte das Darlehen noch vor der Pensionierung zurückzahlen können. Ein Selbständiger, der in einer abgesicherten Industrie arbeitet, hat größere Chancen auf Kredite als jemand, der schöpferisch arbeitet.
Das Bonitätsausfallrisiko steht bei der Hausbank immer im Mittelpunkt – ungewisse Erträge des Freelancers sind hier von Bedeutung. Als Betriebskosten können prinzipiell alle mit dem Dienstwagen verbundenen Aufwendungen verrechnet werden. Wenn Sie Ihre Einkommensteuererklärung abgeben, teilen Sie uns mit, wie Sie als Selbständiger oder Freiberufler besteuert werden wollen.
Die 1%-Regel findet auch dann Anwendung, wenn Sie Angestellte einstellen, die den Firmenwagen für private Zwecke benutzen dürfen. Diese Verwendung muss der Sachbearbeiter in seiner Steuermeldung anführen. Bei Ihnen als Firma können die Fahrzeugkosten jedoch in voller Höhe als Betriebsaufwand erfasst werden. Erhält der Angestellte das Auto jedoch völlig kostenlos zur freien Verfügung, muss das Konto über das Fahrerlogbuch geführt werden.
Hier muss der Arbeitnehmer berufliche und persönliche Möglichkeiten eingeben. Bei Materialschäden am Auto kann der Arbeitnehmer zur Zahlung aufgefordert werden, wenn eine angemessene Regelung vorliegt. Zusätzlich anfallende Gebühren sind vom Unternehmen aus eigener Kraft zu tragen. Sie als Selbständiger oder Freiberufler haben die Möglichkeit, einen Firmenwagen zu kaufen oder zu leasen.
Die Kreditfinanzierung reduziert die Eigenmittelquote. Sie können als Betriebsaufwand die Abschreibungen und die aktuellen Fahrzeugbetriebskosten beim Ankauf abrechnen. Anmerkung: Bei Bedarf können Sie auch die Verzinsung des Darlehens festlegen, aber die reine Tilgungsrate ist ein „transitorischer Posten“ und kann nicht für Steuerzwecke einbehalten werden. Der Firmenwagen ist für viele Selbständige und Freiberufler unentbehrlich, da sie oft zu Terminen mit Kunden oder zu Gesprächen mit Partnern anreisen.
Aber gerade Gründer und junge Unternehmer sollten hier aufpassen, denn zu Beginn einer selbständigen Tätigkeit kann ein unnötiger Luxuswagen die Geschäftspartner ganz zu Unrecht erreichen. Zudem ist es wichtig, die monatlichen Ausgaben unter Kontrolle zu halten und über einen längeren Zeitraum ein bestimmtes Ergebnis zu erzielen.
Angestellte, die auf Geschäftsreise gehen oder selbst öfter auf Reisen sind, sollten jedoch einen Firmenwagen bevorzugen.