Für den Erhalt eines Darlehens müssen die Interessenten zwei Grundvoraussetzungen erfüllen: Der Vorteil für viele Kreditnehmer besteht darin, dass sie eine Option namens Videoident wählen können. Das bedeutet, dass sich der Kreditnehmer identifizieren kann und sich keine Unterschriften oder ähnliches mehr leisten muss. Dabei spielt es keine Rolle, wo wir einen Kredit beantragen, denn wir bekommen nur einen Kredit ohne Schufa von der Sigma Kreditbank AG mit Sitz in Liechtenstein. Sigma hat nur zwei Kreditangebote und die Konditionen sind für alle gleich.
einen Schein machen
Für den Erhalt eines Darlehens müssen die Betroffenen zwei Grundvoraussetzungen erfüllen: Jedoch gibt es die Möglichkeit, einen Kredit auch bei negativen Schufas oder bei niedrigen oder unregelmässigen Einkommen zu erhalten. Finanzinstitute aus der Schweiz oder dem Fürstentum Lichtenstein eignen sich in erster Linie für die Aufnahme bei der negativen Einlagensicherung. Sie betreuen das Kreditgeschäft mit Inlandskunden in EUR, so dass es sich nicht um Fremdwährungsdarlehen handeln kann.
Allerdings gewähren die Schweizer Finanzinstitute nur Darlehen in Höhe von 3500, 5000 und teilweise 7500 EUR. Zudem fordern sie für den Kreditnehmer ein wesentlich höherer eskalierender Mindestlohn als nahezu alle heimischen Kreditinstitute und enthalten nicht nur keine Nebeneinkünfte, sondern auch keine steuerfreien Gehaltsbestandteile. Anmerkung: Die luxemburgischen Kreditinstitute sind hinsichtlich der Höhe der Darlehen, mit denen ein Bankdarlehen ohne Berücksichtigung der jeweiligen Landeswährung auch über einen Kreditmakler beansprucht werden kann, flexibel.
Im Gegensatz zur Vermutung der meisten Konsumenten ist es auch nicht ganz ausgeschlossen, trotz der negativen Situation der negativen Einschätzung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa) einen Inlandskredit zu erhalten. Manche Institute sind trotz aller Bemühungen der Stiftung zur Gewährung eines Darlehens berechtigt, jedenfalls im Falle einer als geschlossen markierten Negativbuchung. Bewerber mit geringem Einkommen können bei vielen Kreditinstituten ein Darlehen erhalten, wenn sie sich für eine langfristige Darlehenslaufzeit entschieden haben.
Sie legen vor der Einreichung des Antrags fest, welche Finanzinstitute nicht auf einem Gehalt beharren, das ihnen die Pfändung ihres Lohnes im Falle der Nicht-Rückzahlung ermöglicht. In manchen Fällen begnügt sich die Bank mit einem monatlichen Ertrag, der für die fristgerechte Zahlung der angefallenen Darlehensraten auch unterhalb der Pfändungsgrenze ausreichend ist. Anmerkung: Je größer die Leihfrist, desto geringer die zu leistende monatliche Rate.
Die meisten Finanzinstitute begrenzen jedoch die Höchstlaufzeit von Verbraucherkreditverträgen auf sechs bis sieben Jahre. Bei den wenigen Kreditinstituten, die über eine Kreditlaufzeit von acht bis zehn Jahren gewähren, erhöht sich der Zinssatz für Krediten mit einer maximalen Vertragslaufzeit von sieben Jahren aufgrund des zunehmenden Zahlungsausfallrisikos mit der Rückzahlungsfrist. Auch die Ermittlung der für die Entscheidung relevanten Erträge ist inkonsequent.
Zwar nehmen inländische Kreditinstitute oft die Kinderzulagen in ihre Haushaltskonten auf, doch nur wenige Finanzinstitute verfügen über zusätzliche Einnahmen aus freiberuflicher Nebenbeschäftigung. Anmerkung: Kreditnehmer, die ein solches erhalten, bewerben sich speziell bei einer Kreditanstalt, deren Einnahmen- und Ausgabenkonto ein freiberufliches und selbständiges Zusatzeinkommen enthält. Reicht das Geld nicht aus, um die Rate zu zahlen, auch wenn sie vollständig gutgeschrieben ist, kann der Bewerber das Geld zusammen mit einer zweiten Partei aufbringen.
Die einfachste Möglichkeit, einen Kredit zu bekommen, ist für Mitarbeiter mit einem unbefristeten Arbeitsverhältnis. Selbständige und Selbständige dagegen bekommen in der Regel keine Kredite von den meisten direkten und einigen Zweigbanken. Anmerkung: Einige Kreditinstitute schliessen andere Gruppierungen aus. Zum Beispiel können Mitarbeiter von Leiharbeitsfirmen keine Kredite von einigen wenigen Finanzinstituten bekommen, obwohl sie einen Vollzeitarbeitsvertrag haben.
Bei einem zeitlich begrenzten Arbeitsverhältnis bewilligen nur sehr wenige Finanzinstitute ein Darlehen, wenn dessen Dauer das Ende der laufenden Vertragsdauer überschreitet. Außerdem sollte der gewährte Kontokorrentkredit nicht auf dem laufenden Konto in Anspruch genommen werden, damit der Bewerber den erwünschten Kredit erhält. Ansonsten vermuten die beauftragten Kreditinstitute eine unsachgemäße Behandlung der Zahlungsverpflichtungen und lehnen den gestellten Kreditantrag ab.
Anmerkung: Diese Konsequenz eines Kontokorrents kann vermieden werden, indem ein Bankdarlehen bei einem der wenigen Finanzinstitute beansprucht wird, die noch auf die Darstellung von Kontoauszügen verzichtet haben. Zur Erlangung eines Darlehens muss die eigene Kreditwürdigkeit abgeklärt werden. Dazu gehört nicht nur die so genannte Scufa, denn die eigene Solvenz besteht aus vielen weiteren Elementen.
Erst wenn sich zeigt, dass die Tranchen für ein Darlehen auch wirklich gezahlt werden können, sollte es in Anspruch genommen werden. Anmerkung: Außerdem stellt sich von Beginn an die Frage, ob das Einkommen für den Unterhalt ausreichend ist. Um bestmögliche Bedingungen zu erzielen, sollten alle Darlehensangebote miteinander abgeglichen werden.
Dabei geht es nicht nur um die Ratenhöhe, sondern auch um die Laufzeiten und die aufgelaufenen Zinszahlungen. Diese müssen über die gesamte Dauer hinweg vergleichsweise stabil sein, können sich aber auch an Marktveränderungen adaptieren. Anmerkung: Dies ist der beste Weg, um nach einem Darlehen mit einer variablen Zinssatzanpassung zu suchen.
Die Wahrscheinlichkeit, dass ein Darlehen gewährt wird, ist umso größer, je geringer die anfallenden Unterhaltskosten sind. Zur Erlangung von Krediten sollten die Hemmnisse so weit wie möglich im Voraus ausgeräumt werden. Kreditkarteninhaber sollten in der Lage sein, nachzuweisen, dass sie die Gebühren immer auf monatlicher Basis bezahlen und keine Ratenzahlung in Anspruch nehmen.
Anmerkung: Außerdem sollten alte Verträge entweder getilgt oder z.B. aktuelle Autodarlehen immer fristgerecht gezahlt werden. Dies alles steigert die Chance auf einen Kredit, da es die Kreditwürdigkeit erheblich steigert. Wenn Sie ein reguläres Darlehen in Anspruch nehmen wollen, sollten Sie die betreffenden Wertpapiere sofort vorlegen können. Falls ein zusätzlicher Ertrag vorhanden ist, kann dieser auch als Sicherheitsleistung für die Kreditgewährung verwendet werden.
Anmerkung: Die Wertpapiere sollten von einer unabhängigen Instanz nachweisbar sein. Wenn das Darlehen bei der Bank abgeschlossen wird, kann es ratsam sein, hier ein Bankschließfach für Wertgegenstände zu öffnen, das deren Dasein nachweist. Die Erstellung eines Zahlungsplanes kann auch die Kreditgewährung erheblich verkürzen. Eine Bank mag es, wenn der Konsument eine exakte Idee hat, wie er den Kreditbetrag zurückzuzahlen wünscht.
So kann ein vertrauensvolles Verhältnis hergestellt werden, das es wesentlich einfacher macht, einen Kredit zu den jeweils günstigsten Bedingungen zu erhalten. Diese sollte die ganze Dauer abdecken und monatlich auszahlen. Anmerkung: Eine neutrale Stelle kann interessierten Parteien auch bei der Erstellung der relevanten Dokumente mithelfen.