Alle diese Anbieter gewähren grundsätzlich ein Darlehen für Selbständige, wobei die Bedingungen für die Gewährung des Darlehens sehr unterschiedlich sind. Für Kredite an Selbständige ist der Verwendungszweck maßgebend. Wer einen Kredit für Selbständige haben will, hat bei fast allen Banken noch engere Bedingungen als bei einem Arbeitnehmer. Zuerst müssen die relevanten Dokumente für die Kreditgenehmigung in Ordnung sein. Kreditgeber wiederum erhalten Zinsen auf ihre Guthaben.
Was sind die Voraussetzungen für ein selbständiges Darlehen?
Ein Bankdarlehen ohne regelmäßige gesicherte Einnahmen erhalten Sie nur, wenn Sie es nicht wirklich benötigen. Sie als Selbständiger nicht über ein fixes Gehalt verfügen, wird die Hausbank wahrscheinlich detailliertere Informationen über den Geschäftsverlauf wünschen. Hilfreich ist es, wenn man seit vielen Monaten und Jahren einen stabilen Absatz hat, aber Banken erwarten in der Regel ein höheres Ausfallrisiko für Selbständige als für Arbeitnehmer.
Danach müssen Sie (je nach Bank) die Bilanz der vergangenen Jahre einreichen. Als Selbständiger müssen Sie für einen Kredit für einen Zeitraum von drei Jahren selbständig sein und über drei Abschlüsse verfügen. Das Jahresergebnis muss gut sein und Sie dürfen keiner wichtigen Industrie wie der Hotellerie oder dem Automobilhandel anzugehören.
Kredite für Selbständige – Anforderungen, Antragstellung, Wertpapiere & Co.
Wenn Sie ein Mitarbeiter sind, der ein Darlehen benötigt, ist es in der Regel nicht schwierig – sofern Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben. Ganz anders bei Freiberuflern und Freiberuflern, die es oft sehr mühsam haben. Worum es hier geht, was erforderlich ist und welche Möglichkeiten es für Selbstständige zum herkömmlichen Kredit gibt, haben wir in unserem Artikel für Sie einmal klar umrissen.
Für einen Mitarbeiter ist es für die Hausbank ganz einfach: Absicherung ist das regelmässig bezahlte Geld, das einen Pfändungsanteil beinhaltet, wenn der Darlehensnehmer nicht mehr zahlt. Je nach Schuldnerbonität kann die Hausbank die Ausfallsicherheit recht gut berechnen. Darüber hinaus konzentrieren sich die meisten Kreditinstitute auf Mitarbeiter im Retail Banking, wo viele Kredit- und Bonitätsprüfungen durchlaufen werden.
Dies ist ganz folgerichtig – schließlich sind die meisten privaten Kunden einer Hausbank ja Mitarbeiter, die Selbstständigen sind eine Minorität. Im Falle von Selbstständigen muss die Hausbank sehr komplexe Prüfungen durchführen und Sicherheitenstellungen nach freiem Gutdünken vornehmen. Dies birgt ein bestimmtes Sicherheitsrisiko, ebenso wie die Selbstständigkeit selbst, bei der man nicht mit festem Einkommen kalkulieren kann.
Für die Hausbank wird es hier noch schwieriger, dass man zwei Sachen auswerten muss. Die Gesellschaft und ihre Wirtschaftlichkeit sowie die zu erwartenden Erträge während der Kreditlaufzeit – und der Darlehensnehmer selbst als Mensch in Bezug auf seine Kreditwürdigkeit und seine finanzielle Lage. Nach der Finanzmarktkrise sind die Kreditinstitute in der Regel sehr zurückhaltend bei der Vergabe von Krediten, und je komplexer der Prozess, desto eher sind sie es.
Freiberuflern fällt es besonders schwer, denn hier muss der Darlehensnehmer in der Regel alle Einnahmen als Individuum erzielen. Auch wenn die Kreditinstitute den Darlehensnehmer und seine wirtschaftliche Lage seit Jahren gut bekannt sind, zögern sie, ein solches Wagnis einzugehen. Für die Kreditvergabe einer Hausbank müssen immer genügend Garantien zur Verfügung stehen, auf die sie im ungünstigsten Falle zuruckgreifen kann.
Insbesondere bei Freiberuflern werden sie oft sehr zurückhaltend und zurückhaltend beurteilt und immer nur zu einem Teil ihres eigentlichen Werts (selten mehr als 50 %) unterlegt. Als Sicherheit für ein Gründerdarlehen kommen in Frage: Realsicherheiten wie z. B. Liegenschaften, Baugrundstücke etc. Es ist am besten, eine Auflistung aller verfügbaren Sicherheitenstellungen zu erstellen, um die Hausbank davon zu Ã?berzeugen, dass eine genÃ?gende Menge an Sicherheit bereitsteht.
Als Darlehensnehmer der Hausbank sollten Sie es sich so einfach wie möglich machen, die Finanzlage des Hauses und Ihre eigene Finanzlage zu beurteilen. Desto besser Sie nachweisen können, dass Sie in finanzieller Hinsicht gesund sind, desto besser sind Ihre Aussichten auf Kredit. Der Verschuldungsgrad des Konzerns allein sagt nicht unbedingt etwas über die Solidität eines Betriebes aus, aber die hohen Eigenmittelquoten werden eher als vorteilhaft erachtet.
Falls die Hausbank die Art des Geschäftes nicht kennt, kann es sich auszahlen, den Geschäftsplan oder wenigstens die Zusammenfassung beizufügen. Ist sich die Hausbank bewusst, was gerade gut macht, trägt sie oft dazu bei, ein wenig mehr Selbstvertrauen in die Lebensfähigkeit des Unternehmens aufzubauen. Im Grunde genommen wäre dies nicht notwendig, weil Sie das Darlehen für sich selbst und nicht für das Untenehmen benötigen – aber als flankierende Massnahme kann es sicher keinen Nachteil haben.
Bei der Beantragung eines Darlehens für ein bestimmtes Institut (z.B. um zu investieren oder das Geschäft zu erweitern) ist es eine ganz andere Sache. Firmenkredite für das eigene Haus haben andere Anforderungen als Privatkredite für Selbstständige. Hierbei ist es besonders lohnenswert, auf Förderkredite zu setzen. Abhängig vom jeweiligen Programm gibt es verschiedene Angebote mit bis zu 25 Mio. Krediten.
Vielfach haftet die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) mit der Hausbank, was die Bereitschaft der Kreditinstitute erhöht, das Investitionsfinanzierungsrisiko zu tragen. Von Interesse für die bestehenden Gesellschaften sind die KfW-Programme 037 (047) und 044 (046). Mit den Programmen 067 und 058 wird vor allem sichergestellt, dass genügend Mittel für die Stiftung zur Verfügung stehen – in diesen Bereichen sind die Kreditinstitute in erheblichem Umfang von der Haftpflicht befreit (80 % – 100 %), so dass die Kreditvergabe durch die Kreditinstitute wesentlich erleichtert wird.
Auch Freiberufler können diese Angebote nutzen und sich nicht nur an Start-ups wenden, sondern auch an Firmen, die seit bis zu 5 Jahren auf dem Arbeitsmarkt tätig sind. Vor allem bei subventionierten Darlehen ist es jedoch am besten, mit kompetenten Ansprechpartnern zusammenzuarbeiten. So bieten zum Beispiel diverse Kreditinstitute und Dienstleistungsunternehmen eine Überprüfung der Unternehmensidee und beraten und stellen sicher, dass alle Anforderungen hinreichend berücksichtigt werden – dafür arbeiten wir auch mit spezialisierten Managementberatern zusammen.
In den meisten FÃ?llen ist eine solche Kooperation lohnenswert, denn als Darlehensnehmer sind Sie hier auf der sicheren Seite. 2. Bei vielen Kreditinstituten, auch bei Programmen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und der Länderbanken, ist es für Existenzgründer gar nicht so leicht, den richtigen und auch gerechten Kredit zu bekommen. Für den Angebotsvergleich sollten Sie vorhandene Datenbestände verwenden, z.B. den Kreditvergleich von Vervox.
Ein guter Geschäftsplan überzeugt eine Hausbank. Geschäftsplan für die Hausbank – das muss ein reiner Unternehmenskredit sein.