Deutsche Banken setzen bei Konsumentenkrediten auf schlanke Arbeitsprozesse. Aber es gibt auch eine dritte Gruppe von Kreditnehmern, die ein Schweizer Darlehen in Anspruch nehmen. Um eine Bank für einen Schweizer Kredit zu finden, muss man sich in Europa umsehen. Die Schweizer Banken nutzen den Kreditvermittler, weil sie kein eigenes Filialnetz in der Schweiz haben und dies eine Möglichkeit der Kreditvergabe ist. In zunehmendem Maße findet aber auch die Kreditvermittlung über Online-Portale statt, so dass der klassische, physische Intermediär zunehmend in den Hintergrund tritt.
Schweizerkredit ohne Kreditwürdigkeit (Schufa) in Oesterreich
Bei der Kreditvergabe wird neben den traditionellen Bankkrediten und anderen Formen von Darlehen oft auch der Schweizer Kredit erwähnt. Aber nicht immer gut, denn viele verbinden etwas Schlechtes mit Schweizer Anleihen. Bei vielen haben die Darlehen daher einen ziemlich seidigen Namen. Dabei haben wir uns mit der Fragestellung auseinandergesetzt und die Schweizer Darlehen näher betrachtet, um zu sehen, was wirklich dahinter liegt.
Rechnen Sie Rate und Zinsen: Benutzen Sie den gratis Kreditrechner: Was ist ein Schweizer Kredit? Erstens: Schweizer Darlehen sind nicht so schlecht wie ihr Ansehen. Vielmehr sind es ganz gewöhnliche Ratendarlehen, nur dass sie von Schweizer Kreditinstituten an Schweizer Bürgerinnen und Bürgern gewährt werden. Ein schlechtes Bild entsteht dadurch, dass die Darlehen meist über Kreditmakler vermittelt werden, die für ihre Leistungen eine Vermittlungsprovision erheben und oft auch einen etwas erhöhten Zinssatz haben.
Bei näherer Untersuchung ist dies aber kein Anlass, den Schweizer Kredit zu unterschätzen. Auf der einen Seite sind Maklerprovisionen auch in Deutschland bei der Vergabe von Krediten üblich. Alle Online-Vergleichsportale erhalten von der Bank, für die sie Darlehen vermitteln, eine Provision, die für den Konsumenten nicht erkennbar im jährlichen Prozentsatz enthalten ist. Selbst wenn Sie einen Ratendarlehensantrag bei Ihrer Bank stellen, bezahlen Sie mit dem Darlehen eine „interne Provision“, die letztendlich der jeweiligen Filiale und dem Arbeitnehmer z.B. als Prämienzahlung am Ende des Jahres nützt.
Die Schweizer Finanzinstitute nutzen den Credit Intermediary, weil sie kein eigenes Geschäftsstellennetz in der Schweiz haben und dies eine Gelegenheit ist, Darlehen zu vergeben. In zunehmendem Maße wird aber auch die Vermittlung von Krediten über Online-Portale durchgeführt, so dass der klassisch physikalische Intermediär immer mehr in den Hintergrund drängt. Eine weitere Besonderheit der Schweizer Darlehen ist, dass keine Rückfrage der Schufa-Daten und auch kein Bericht an die Schweizerische Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa) über die Vergabe von Darlehen stattfindet.
Inwieweit sind die Zinssätze für Schweizer Darlehen hoch? Der Effektivzinssatz von Schweizer Krediten ist in der Regel grösser. Der Zinssatz liegt derzeit häufig zwischen 7 und 15 % pro Jahr und damit signifikant über dem Zinssatz für Ratenkredite bei inländischen Kreditinstituten. Der Anstieg des Zinsniveaus ist im Wesentlichen auch darauf zurückzuführen, dass es in der Regel ein anderes Niveau in der Schweiz gibt.
Sie ist nicht der EU beigetreten und untersteht nicht den Vorschriften der EZB oder den Anforderungen der Deutsche Bundesbank, sondern ist in das schweizerische Banksystem integriert und untersteht den dort geltenden Leitzinssätzen, je nach lokalen Wirtschaftsbedingungen. Die oben genannte Provision ist bei der Kreditgewährung in den Zinserträgen enthalten.
Für die gestiegenen Effektivzinssätze gilt auch, dass es sich hierbei nicht um eine Schufa-Prüfung (Bonitätsprüfung) für inländische Schuldner handelt, sondern dass die Bonitätsbewertung auf dem Gehalt des Schuldners und anderen Informationen, wie den aktuellen Aufwendungen im jeweiligen Kalendermonat und seinen anderen ökonomischen Gegebenheiten basiert. Für ein gestiegenes Ausfallrisiko wird die kreditgebende Bank daher in regelmäßigen Abständen einen Zinsaufschlag berechnen.
Denn der Kunde verlangt in der Regel einen Schweizer Kredit, wenn er aufgrund der dort vorgenommenen Bonitätsbeurteilung keinen Kredit von seiner Hausbank einnimmt. Das bedeutet, dass die Bank davon ausgeht, dass ein Teil der Darlehen in Verzug gerät und dem Kreditnehmer eine korrespondierende Prämie, d.h. eine Versicherung gegen Kreditausfälle, mit den Zinskosten in Rechnung stellt.
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um einen Schweizer Kredit zu erhalten? Die Schweizer Bank führt auch eine Kreditwürdigkeitsprüfung des Kreditnehmers durch. Ihnen ist bekannt, dass Menschen, die wegen der negativen Schufa-Eigenschaften keinen Kredit von einer Bank erhalten, einen Kredit beantragen und damit eine Marktlücke ausfüllen. Sie fordern daher, wie erläutert, auch ein höheres Zinsniveau.
Sie gewähren ihre Darlehen jedoch nicht an „alle“. Die Darlehensnehmerin muss in einem unbefristeten Beschäftigungsverhältnis sein und darf sich nicht mehr in der Bewährungszeit aufhalten. Je nach den Einnahmen und den berechneten Monatsausgaben des Darlehensnehmers für Mieten, Elektrizität, Autos, Telefon, Versicherung und andere, ist auch die Kredithöhe begrenzt.
So werden beispielsweise nur bis zu 150 EUR Nettolohn und ohne weitere Besicherung höchstens 3.500 EUR an Darlehen gewährt. Auch bei höherem Ertrag sind die Darlehensbeträge auf 7.500 bis 10.000 EUR beschränkt. Auf diese Weise beschränkt die Bank ihr Ausfallrisiko. Meldungen über höhere Kreditvolumina beziehen sich in der Regel auf andere Themen und sind nicht mit traditionellen Ratendarlehen an Privatpersonen zu vergleichen.
Woher bekommen Sie einen Schweizer Kredit? Nebst den Kreditbrokern, die Schweizer Darlehen anbieten und teilweise in Zeitungsanzeigen inserieren, gibt es nun auch Internetportale, auf denen der Kunde die Bedingungen der verschiedenen Schweizer Kreditinstitute vergleicht und online Darlehensanträge einreicht. Zur Kreditprüfung müssen die letzte Gehaltsabrechnung, eine Kopie des Arbeitsvertrags und die Kontoauszüge des vergangenen Monates vorgelegt werden.
Die Person, die einen Kredit beantragt, muss daher mit ihrem Identitätsausweis zur nächstgelegenen Poststelle gehen und sich dort ausweisen. Bei Vorliegen der Bedingungen kann das Darlehen oft innerhalb weniger Tage unter Bekanntgabe der jeweiligen Bankdaten zurückgezahlt werden. Eine Besonderheit der Schweizer Darlehen ist, dass sie nicht in der GwV erfasst sind. Dies ist für die Firma natürlich eine Selbstverständlichkeit, da sie die Pflicht hat, alle Daten zu Gunsten von Privatpersonen zu eruieren.
Doch der Darlehensnehmer kann sich selber versichern, dass dies „nicht mein Problem“ ist; er muss auch niemanden über seine Darlehen aus der Schweiz unterrichten. Dies heisst nicht, dass Schweizer Darlehen zweifelhaft sind, auch wenn oft auf diese Weise wiedergegeben wird. Nähere Infos zum Schweizer Kredit finden Sie unter www.trend. oder unter wiener. workerkammer. im Intranet.