Privatpersonen suchen in Zeiten der Wirtschaftskrise nach Alternativen zu Bankkrediten. In der Zwischenzeit ist es auch möglich, ein Darlehen von einer Privatperson zu erhalten, ohne die Familie oder den Freundeskreis um ein Darlehen bitten zu müssen. Möglich wird dies durch verschiedene Online-Plattformen, die private Kreditgeber und Kreditnehmer zusammenbringen. Wenn Sie sich fragen, was ein Privatkredit ist, sollten Sie grundsätzlich zwischen einem Privatkredit oder Kredit von Privat zu Privat und einem typischen Kredit von einer Bank an eine Privatperson unterscheiden. Bei einem Privatkredit handelt es sich um ein Darlehen, das nicht von einer Bank, sondern von einem.
Private Kreditvergabe im Netz boomen
Zu den Top-Hunden der Industrie gehören die Hunde Smart und Axmoney. An der Kreditbörse werden Online-Plattformen angeboten, auf denen sich Sucher und Kreditgeber zusammentreffen. „Viele unserer Klienten sind nicht mehr an einer Zusammenarbeit mit Kreditinstituten und Anlegern interessiert.“ „Private Lending“ ist der Name des Systems, in dem sich Privatpersonen untereinander Gelder verleihen, was in Großbritannien und den Vereinigten Staaten eine lange Geschichte hat.
Über die Online-Plattformen erklären die Suchenden ihren Kreditbedarf, stellen einen angemessenen Zinssatz zur Verfügung und informieren über ihre finanzielle Situation und Kreditwürdigkeit. Ein Ehepaar braucht zum Beispiel 25.000 EUR für den Aufbau einer eigenen Reithalle, ein Versicherungsexperte 5500 EUR für kosmetische Zahnprothesen und ein Pädagoge 5.000 EUR für seine Bafög-Rückzahlung. Sie bietet private Kreditgeber Zinsen zwischen 4,7 und 10,4 Prozentpunkten.
„Für Kreditnehmer sind die Platformen definitiv eine echte Bankalternative „, sagt der Finanzfachmann der Konsumentenzentrale Baden-Württemberg, Herr Dr. med. Niels Meier. „Im vergangenen Jahr haben 99% unserer Darlehensgeber bares Geld erwirtschaftet „, unterstreicht Smava-Geschäftsführer Artepo. Laut Schätzungen von Herrn Dr. H. Auxmoney liegt die Ausfallrate bei drei Prozentpunkten. Jeder, der ein Darlehen vom Marktleader SmartSmava erwerben möchte, muss seine Dokumente vorlegen und kann bis zu 25.000 EUR für eine Laufzeit von 36 oder 60 Jahren ausleihen.
Der Zinssatz hängt in erster Linie vom Wert der Schufa-Bewertung des Ausleihers ab. Ab einer Mindesteinlage von 250 EUR zahlt der Investor den Wunschbetrag auf das Bankkonto einer Hausbank, die den Geldbetrag an den Darlehensnehmer überweist und auch die Tranchen zahlt. Zur Absicherung gegen einen eventuellen Forderungsausfall nutzt die Gesellschaft so genannte Investorenpools.
Die Firma SmartSmava finanzieren sich mit Honoraren. Die Darlehensnehmer bezahlen also zwischen 2,0 und 2,5 Prozentpunkte der Darlehenssumme als Entgelt, die Darlehensgeber 4,00 EUR. Zuerst müssen die Darlehensnehmer bei uns 9,95 EUR bezahlen, um sich zu registrieren. Zur Erhöhung ihrer Chancen auf einen Darlehenserwerb können sie gegen eine geringe Vergütung so genannte Bescheinigungen erwirken. Derjenige, der ein Darlehen bekommt, bezahlt auch 0,95% des Darlehensbetrages.
Die Investoren zahlen den Geldbetrag an die Hausbank und bekommen von dort monatliche Teilzahlungen. Der Darlehensbetrag bei der Firma Luxmoney beläuft sich auf bis zu 20.000 EUR mit einer Dauer von 12 bis 36 Jahren. Spender können sich bei uns ab 50 EUR pro Monat an Kreditprojekten beteiligen. Aktuell beläuft sich das Volumen der laufenden Kredite bei der Firma SmartSmava auf rund 8,6 m€.
Der Zins liegt zwischen 6 und 16 Prozentpunkten, im Schnitt bei 10 Prozentpunkten. Das Darlehensvolumen wird von der Firma nicht kommentiert. Laut Pressesprecher Philipp Klamp liegt der Durchschnittszinssatz bei 14% und die Verzinsung der Darlehensgeber bei 11%. An den Kreditmärkten, die übrigens noch nicht schwarze Zahlen geschrieben haben, wird für 2009 ein weiterer Anstieg der Kreditvergabe erwartet.
Das Kreditvolumen soll sich auf rund zehn Mio. EUR verdoppeln. Denn: „Immer mehr Menschen erkennen, dass Kredite auch ohne Banken möglich sind“, sagt Pressesprecher Elisabeths.