Hier haben wir zahlreiche Darlehen getestet und präsentieren das beste Online-Darlehen 04/2018. Er wird sowohl online als auch über die Volks- und Raiffeisenbanken vertrieben. Euromagazin, Ausgabe 17/2016: Tu. Kreditvergleich Wie finde ich den besten Ratenkredit? So hat die Frankfurter FMH Finanzberatung zahlreiche Ratenkreditangebote für die WirtschaftsWoche Online analysiert und die flexibelsten herausgefiltert: Ein Konsumentenkredit kostet bei Banken derzeit über 10.000 Euro – von solchen Zinsen kann der Verbraucher bei seiner Hausbank trotz individueller Bonität nur träumen.
Darlehensvergleich – Darlehensvergleich – Darlehen und Ersparnis
„Wer sich fÃ?r ein Darlehen entschließt, sollte sich im Vorfeld eine hinreichende Zeit lassen, um die Angebote zu vergleichen. Selbst wenn die Kreditgeber letztendlich die gleichen Dienstleistungen bieten, so sind sie doch unterschiedlich. Auch heute noch, in Niedrigzinsphasen, können überhöhte Preise die Existenzberechtigung des Darlehensnehmers bedrohen. Derjenige der sich jedoch im Vorfeld erkundigt und auch die verschiedenen Offerten miteinander vergleicht, wird am Ende einen gÃ?nstigen Kredit auftreiben und sich den Wunsch erfüllen, den er sich mit der Finanzierbarkeit eröffnet hÃ?tte.
In der Regel setzt sich der Bewerber zunächst mit seiner Bank in Verbindung. Schließlich weiß er dort seinen Consultant, hat vielleicht schon vor Jahren sein Lohnkonto geöffnet und hat bereits diverse Versichert. Der erste Weg ist keinesfalls abwegig. Das heißt aber nicht, dass die Bank auch das für den Verbraucher günstigste Gebot hat.
Möglicherweise hatte die Wohnungsbank die besten Bedingungen in Bezug auf Lohnkonto oder Kreditkarten, aber sie kann auch ungünstige Bedingungen in Bezug auf das angestrebte Kreditvolumen bieten. Allein weil der Mandant sein Bankkonto seit Jahren hat und überzeugt ist, heißt das nicht, dass der Consultant auch sehr gute Bedingungen vorweisen kann.
Trotzdem: Nehmen Sie das Angebot mit, lesen Sie es und fliessen Sie es in den Bonitätsvergleich ein. Weil ein Kredit ein ganz entscheidender Baustein ist, der sicherlich für die finanzielle Situation der kommenden Jahre mitverantwortlich ist, sollte man sich ausreichend Zeit nehmen. Es gibt viele Portale für Kreditvergleiche im Intranet. Mehr als die Haelfte davon sind kostenfrei; es gibt auch Kostenvergleichsportale, aber sie sollten vermieden werden.
Die Antragstellerin muss nur den gewünschten Kreditbetrag und die Kreditlaufzeit eingeben und erhält umgehend eine Aufstellung der Kreditgeber, die Darlehen zu verschiedenen Bedingungen bereitstellen. Vor der Prüfung des Darlehensvergleichs muss der Bewerber jedoch zunächst die Entscheidung treffen, ob seine Finanzierungen ein Ratendarlehen (mit oder ohne Zweck) oder ein Baukredit sind.
Wenn Sie das Bargeld nicht für irgendeinen Zweck verwenden wollen und es frei verfügbar haben wollen, müssen Sie mit etwas höherem Zinssatz kalkulieren. Die Kreditvergleiche im Einzelnen – welche Stellen sind wichtig? Um den Darlehensvergleich am Ende zu verstehen und auch zu wissen, welche Stellen wichtig sind, sollte sich der Bewerber mit den wichtigsten Punkten zurechtmachen.
Wichtigste Posten sind der Zins, die Monatsrate sowie die Gesamtsumme des Darlehens. Letzteres ist das Mass aller Sachen und manchmal der ausschlaggebende Punkt, ob das Darlehensangebot unterzeichnet wird oder nicht. Das Interesse spielt eine wichtige Rolle. Daher sollte der Bewerber auf jeden Fall zinsgünstige Anleihen vorziehen.
Der Bewerber muss sich entscheiden, ob er einen festen oder einen veränderlichen Zins will. Die Vorteile des flexiblen Zinses liegen auf der Hand: Die Zinssätze orientieren sich am Leitzins; erhöht sich dieser, erhöht sich auch der Leitzins, wird der Monatssatz erhöht. Bei einer Zinsanpassung nach oben fällt der Zins jedoch selbsttätig, so dass der Monatssatz billiger wird.
Beim Festzinssatz gilt der Monatssatz unabhängig davon, ob der Euro-Leitzins in den Weinkeller steigt oder abfällt. Wie hoch seine letzten monatlichen Kreditraten vor der ersten Tilgung sind, weiss der Anleihenehmer bereits. Wie hoch ist die Monatsrate, auch wenn es manchmal mehrere Arbeitslosenmonate oder unvorhergesehene Auszahlungen gibt?
Wer sehr knapp kalkuliert, hat oft keinen Platz für „Sonderzahlungen“; hier kann auch der Kauf einer neuen Maschine zum Thema werden, wenn die monatlichen Rückzahlungen so hoch sind, dass nur noch 300 EUR pro Tag für das alltägliche Geschäft übrig sind. Diese Stellung ist der wesentliche Aspekt eines jeden Kreditvergleiches. Der Gesamtbetrag des Darlehens ist derjenige, der letztlich – vollständig – an den Kreditgeber gezahlt werden muss.
Diese setzen sich aus dem Darlehensbetrag und den Zinskosten sowie den übrigen Aufwendungen – wie z. B. Bearbeitungs- oder Kontoführungsgebühren – zusammen. Hierbei wird erkannt, ob es sich um ein günstiges oder vielmehr teureres Darlehen handelte. Gerade dieser Wert sollte letztlich darüber entscheiden, ob sich der Bewerber für das Darlehen ausspricht.
Hinweis: Wenn Sie ein Darlehen finden und einen Kreditantrag stellen, müssen Sie bei Erhalt des zu unterzeichnenden Vertrages prüfen, ob sich die Bedingungen verändert haben. Auch viele Kreditinstitute sind auf die Kreditwürdigkeit des Auftraggebers ausgerichtet, so dass eine gute Kreditwürdigkeit für bessere Bedingungen bürgt.
Spezielle Zahlungen ermöglichen eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens. Zahlreiche Kreditinstitute haben solche Angebote, andere Kreditgeber verweigern jegliche Sonderrückzahlungen. Dabei ist zu berücksichtigen, dass nahezu immer spezielle Tilgungen mit variabler Verzinsung möglich sind; bei festen Verzinsungen gibt es auch die Option der besonderen Tilgung, jedoch ist die besondere Tilgung nicht gewinnbringend, da der Darlehensnehmer auch die noch anfallenden Zinszahlungen zu leisten hat.
Bei der Gegenüberstellung von Krediten wird der Bewerber auch erkennen, dass nicht nur klassische Kreditinstitute mit Zweigstellen, sondern auch so genannte Direktbanken oder Online-Banken eingesetzt werden. Besonders wenn der Bewerber auf der Suche nach einem kleinen Darlehen ist, kann eine Online-Bank die richtige Entscheidung sein. Onlinebanken sind bekannt für ihre niedrigen Zinssätze oder oft Verzicht auf andere Kosten, die das Darlehen am Ende kosten.
Wenn Sie Ihren Auftrag problemlos online versenden oder nur per E-Mail oder telefonisch mit Ihrem Berater in Kontakt treten können, können Sie einen Kredit auch über eine Online- oder Direktbank aufgeben. Obwohl es in verschiedenen Fachzeitschriften eine Vielzahl von Berichten gibt, die den Bonitätsvergleich für besonders bedeutsam halten, nehmen viele Bewerber von einem Vergleich der verschiedenen Offerten Abstand.
Doch wer sich mit der Sache beschäftigt und einen Darlehensvergleich vornimmt, kann manchmal im dreistelligen, wenn nicht gar vierstelligen Prozentbereich Geld sparen – pro Jahr.