Sie suchen einen schnellen und sicheren Kreditvergleich? Nutzen Sie dann unseren TÜV-zertifizierten Kreditvergleich. Geben Sie den Darlehensbetrag und die Laufzeit ein und verschaffen Sie sich sofort einen Überblick! Einfacher, unverbindlicher und kostenloser Kreditvergleich: Sie finden hier besonders günstige Kredite.
Sie sind ausschlaggebend für Ihre Kreditwürdigkeit
Abhängig von der Kredithöhe und -dauer werden einige Ausleihungen zu fixen, andere zu kreditzinsabhängigen Sätzen gewährt. Alle Darlehensnehmer bezahlen den selben Zins für kreditunabhängige Verzinsung. Die kreditsatzabhängigen Zinskonditionen hingegen schwanken je nach Antragsteller zwischen dem so genannten Diskontsatz, auch Mindestzinssatz oder Maximalzinssatz bezeichnet. Daher können die gebotenen Zinskonditionen nicht nur von Haus zu Haus, sondern auch von Haus zu Haus unterschiedlich sein.
Darüber hinaus bestimmen die Kredithöhe, die Dauer und der Zweck der Inanspruchnahme die endgültige Höhe des Effektivzinssatzes. Die Kreditvergabe einer Hausbank und deren günstige Konditionen für den jeweiligen Kreditnehmer hängen wesentlich von der Kundenbonität, d.h. seiner Kreditfähigkeit, ab. Die Ertragslage bestimmt unter anderem die Kreditvergabe und den von der jeweiligen Kundenbonität abhängigen Zins.
Ein unbefristetes Festanstellungsverhältnis mit regelmäßigem Lohn hat immer einen positiven Effekt auf den Darlehensantrag. Darüber hinaus wird der SCHUFA-Score auch zur Beurteilung der Bonität verwendet. Es gibt für gewisse Berufszweige auch spezielle Darlehensangebote, die ihrer besonderen Lage gerecht werden, z.B. das Darlehen für Beamte, das Studentendarlehen oder das Darlehen für die Selbstständigen.
Ist die Kreditqualität schlechter, benötigen einige Kreditinstitute oft eine Restschuld-Versicherung als Vorbedingung. Gratisangebotsoptimierung: Obwohl die Kreditinstitute die Kreditfähigkeit grundsätzlich immer nach vergleichbaren Maßstäben bewerten, können sie im Einzelnen ganz anders vorgehen. So kann es vorkommen, dass der Kunde für einen Finanzierungsantrag einen Kredit von einer der beiden Seiten erhält und nicht von einer anderen.
Darüber hinaus können sich die gebotenen Zinsen bei der bonitätsabhängigen Zinsberechnung erheblich voneinander abweichen. Es ist daher zweckmäßig, die Anfrage immer an mehrere Kreditinstitute gleichzeitig zu richten. Natürlich geschieht dies alles immer kostenfrei, schöpfungsneutral und völlig freibleibend.
Kreditvergleich mit höchster KundInnenzufriedenheit
Bei der Kreditaufnahme prüfen die Kreditinstitute tatsächlich immer Ihre Kreditwürdigkeit. Dies sollte die jeweilige Hausbank über das Zahlungsausfallrisiko informieren. Die Ertragssituation gibt an, ob Ihr Einkommen ausreicht, um Ihre täglichen Ausgaben zu finanzieren und zusätzlich die Verzinsung eines Ratendarlehens zu ermöglichen.
Aus den Kreditauskünften der Schweizerischen Nationalbank geht auch hervor, ob bereits in der Vergangenheit Zahlungsprobleme mit Kontrakten aufgetreten sind und welches Ausfallsrisiko zu erwarten ist. Negative Merkmale in der Kreditauskunft stellen oft ein Knock-out-Kriterium für einen Antrag auf Kredit dar, eine gute Budgetberechnung wirkt sich aber auch auf den Zins aus. Das Darlehen in diesem Beispiel weist eine sehr hohe Effektivzinsspanne zwischen 3,56% und 11,02% p.a. auf.
Bei einer Verzinsung von 5% bzw. 6% p.a. kann jedoch auch bei normaler Bonität ein günstiges Darlehen bei der jeweiligen Hausbank aufgenommen werden. Zusätzlich werden auch kreditunabhängige Darlehen offeriert, die eine Bonitätsbeurteilung ausführen, aber die Zinshöhe nicht davon abhängen. Egal ob Sie Ihre Schulden umplanen wollen, einen günstigen Kredit für Ihr Auto brauchen oder einen Ferienaufenthalt planen – die Kreditinstitute setzen hier nur ganz vereinzelt an.
Dennoch kann es sich manchmal durchaus auszahlen, nach einem Darlehen zu suchen, das für einen bestimmten Zweck bestimmt ist. Ein Immobilienfinanzierungs- oder auch Modernisierungsdarlehen kann durch eine Grundpfandrecht gesichert und somit zu noch besseren Bedingungen angeboten werden. Und wenn Sie also einen Sonderkredit aufnehmen und damit noch mehr Kosten einsparen wollen, bieten wir Ihnen mit unserem Kreditvergleich auch die passenden Lösungsansätze.
Der Darlehensrechner gibt Ihnen auch einen raschen Einblick, welche Darlehensraten Sie zahlen müssen. Vergleicht man die Bedingungen der Einzelbanken und ein Darlehen spricht Sie besonders an, so können Sie weitere Merkmale in den Kursdetails überprüfen. Außerplanmäßige TilgungenNeben den Monatsraten besteht die Option auf weitere Rückzahlungen innerhalb der Frist .
Dies verkürzt entweder die verbleibende Zeit oder die Tranchen des Darlehens. Darlehensnehmer, die in den kommenden Jahren oder Monaten zusätzliche Einkünfte erwarten. RatenpausenDie Kreditinstitute geben manchmal die Gelegenheit, eine Ratenzahlung pro Jahr kostenlos aufzuschieben. Manche Kreditinstitute erheben dafür jedoch eine Vergütung. Darlehensnehmer, die während der Darlehenslaufzeit unerwartete Zahlungsprobleme haben.
RestschuldversicherungDie Ratenzahlungsversicherung nimmt Ihnen die Zahlung des Darlehens ab, wenn es Ihnen aufgrund von Arbeitslosen- oder Erwerbsunfähigkeit nicht möglich ist. Darlehensnehmer, die große Mengen an Krediten mit langer Laufzeit aufnimmt. UmschuldungDas Ratendarlehen der Hausbank ermöglicht es Ihnen, mehrere Kleinkredite zu tilgen und eine Umterminierung vorzunehmen. Darlehensnehmer, die einen kostspieligen Überziehungskredit oder andere kostspielige Kreditlinien tilgen wollen.
Diese Eigenschaften können bei der Suche nach einem Darlehen je nach Ihrer persönlichen Lebenssituation eine sehr große Bedeutung haben. Deshalb sollten Sie sich die Bedingungen der jeweiligen Bank vor der Antragstellung durchlesen.