Die vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens hängt von den Konditionen des jeweiligen Kreditinstituts ab. Ist die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung im Vorfeld vertraglich vereinbart, kann das Darlehen auch schneller als geplant zurückgezahlt werden. Haben Sie in der Schweiz ein Privatdarlehen aufgenommen und möchten es vor Ablauf der Laufzeit zurückzahlen? Gibt es zusätzliche Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens? Ab und zu kommt es vor, dass ein Kreditnehmer die Möglichkeit hat, sein Darlehen ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen.
Ist eine frühere Rückzahlung möglich?
Die vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens ist abhängig von den Bedingungen des Kreditinstituts. Wurde die Rückzahlungsmöglichkeit von unentgeltlichen Sonderzahlungen vorab im Vertrag festgelegt, kann das Darlehen auch rascher als vorgesehen zurückgezahlt werden. Allerdings wird diese Variante nicht von jeder Hausbank und nicht für jeden Kredit geboten.
Die vorzeitige Tilgung der Schulden führt zu einem Zinsausfall für die Hausbank und kann Ihnen in der Regel sogar eine Strafe für die vorzeitige Tilgung in Rechnung stellen. Dies ist gerechtfertigt, da die Banken die Verzinsung über den festgelegten Zeithorizont berechnet haben. Wird der Darlehensbetrag jedoch früher gezahlt, erhält die Hausbank weniger Zins als zum Genehmigungszeitpunkt vorgesehen.
Dieser Zinsverlust kann von der Hausbank durch die vorgezogene Rückzahlungsstrafe beglichen werden. Die Vergütung für Kredite mit einer Laufzeit von mehr als 12 Monaten darf 1,0 Prozentpunkte des verbleibenden Darlehensbetrages nicht überschreiten. Bei kürzerer Laufzeit können maximal 0,5 Prozentpunkte der verbleibenden Schulden als Vorfälligkeitsentgelt ermittelt werden. Selbst wenn die Hausbank eine Abfindung verlangt, kann sich die vorgezogene Rückzahlung der Schulden lohnen.
Die Sondertilgung oder gar die Zahlung des gesamten Darlehensbetrages vor Laufzeitende muss einzeln berechnet werden. Oft zahlt es sich aus, das Geld in ein günstigeres umzuwandeln. Der Darlehensvertrag wird mit dem bisherigen Darlehensgeber beendet und ein neues aufgenommen.
War das Zinssatzniveau zum Zeitpunkt des Abschlusses der Umbuchung erhöht, können die Kreditkosten trotz der vorzeitigen Rückzahlung um einen geringeren Prozentsatz reduziert werden. Eine Neuterminierung ist dann sinnvoll, wenn der günstiger verzinste Kredit die kalkulierte vorzeitige Rückzahlungsstrafe aufhebt. Anmerkung: Trotz sorgfältiger Recherchen kann die Genauigkeit und Pünktlichkeit der Informationen nicht gewährleistet werden.
Frühzeitige Rückführung (Rückzahlung) eines Personalkredits: Wie Sie Ihr Darlehen vor Ablauf der Frist tilgen können
Haben Sie in der Schweiz ein Privatdarlehen aufgenommen und wollen es vor Ende der Amtszeit zurückzahlen? Entstehen für die Rückzahlung des Darlehens weitere Kosten? Wird ein Darlehensvertrag in der Schweiz geschlossen, wird er für einen bestimmten Zeitraum fixiert, damit die Monatsraten exakt berechnet werden können. In den meisten Faellen kann die Ausfuehrung nicht mehr geaendert werden.
Der Anspruch auf eine außerplanmäßige Tilgung ist im Verbraucherkreditgesetz festgeschrieben: Als Darlehensnehmer haben Sie das Recht, den Darlehensvertrag mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten zu beenden und den ausstehenden Kreditbetrag frühzeitig zu tilgen. Bei der vorzeitigen Tilgung eines Privatkredits haben Sie mehrere Vorteile: Sie können wieder mehr liquide Mittel erhalten und zusätzliches Kapital einsparen.
Der Grund dafür ist, dass die Zinsen, die bei einer Tilgung des Darlehens noch anfallen würden, nicht mehr gelten. Sie sind nur ab dem Tag der Unterzeichnung des Darlehensvertrages bis zum Tag der vollständigen Tilgung des Darlehens zur Zahlung von Zinsen gezwungen – auch wenn Sie das Darlehen vor Ablauf der Vertragslaufzeit zurückzahlen.
Weil Kreditinstitute durch die frühzeitige Rückführung des Privatkredits wesentliche Zinserträge verlieren, entstehen für die Rückführung des Kredits Honorare. Das Honorar für die frühzeitige Rückführung des Darlehens beträgt in der Regel rund 100 CHF, variiert aber von Haus zu Haus. Ab wann ist eine spezielle Amortisation sinnvoll? Vor einer vorzeitigen Darlehensrückzahlung sollten Sie sich fragen, ob sich die Sonderrückzahlung überhaupt auszahlen wird.
So attraktiv es auch sein mag, den Kleinkredit vor Ablauf der vertraglichen Frist zurückzuzahlen: Sind nur noch wenige Tranchen übrig, können die Kosten für die außerplanmäßige Tilgung über den Zinsersparnissen bei der Vorfälligkeit liegen. Eine außerplanmäßige Tilgung ist z.B. dann sinnvoll, wenn Sie ein günstigeres Darlehen von einem anderen Kreditinstitut suchen und Ihre Schulden umplanen wollen.