Eine Insolvenz führt jedoch nicht automatisch zur Insolvenz. Vielmehr wird sie zunächst als temporärer Zustand verstanden. Ihre Grundvoraussetzung: „Sobald Sie wissen, dass Sie nicht mehr zahlen können, sollten Sie sich aktiv an Ihre Bank wenden. Bei der Beantragung eines Darlehens prüft die Bank nicht nur, ob die monatliche Rate auch gezahlt werden kann, sondern jeder Kreditnehmer prüft auch, ob er das Darlehen innerhalb dieser Zeit zurückzahlen kann. Wenn Sie nicht zahlen können, können Sie keinen Kredit aufnehmen.
Ratenzahlungsprobleme: Wenn der Traum vom Haus zu explodieren droht….
Keine Mieten mehr bezahlen und ein richtiges Zuhause: Viele Menschen verwirklichen ihren Traum mit den eigenen vier Seiten. Genau wie die Hamburger Frauen Hermann und Lisa Franzen*. Aber dann hat er seine Arbeit verloren – und auf einmal war die Monatskreditrate von 1100 EUR nicht mehr zu bewältigen. Die Franzosen haben bei der Schuldenberatung von Frau Dr. med. Kerstin Stöller in der Hamburger Verbraucherberatungsstelle geholfen.
Der Berater ist mit solchen Fällen gut vertraut: „Neben der Abspaltung von einem Gesellschafter ist die Erwerbslosigkeit der hÃ?ufigste Faktor fÃ?r Probleme bei Wohnungsbaudarlehen“, sagt Föller. Ihre Grundvoraussetzung: „Wenn Sie wissen, dass Sie nicht mehr zahlt, sollten Sie sich an Ihre Hausbank wenden.“ Nichts ist schlechter, als den eigenen Verstand in den Strand zu stechen und die geschuldeten Beträge nicht zu begleichen.
Schlimmstenfalls drohen dem Haus Zwangsvollstreckung und eventuell auch Privatinsolvenzen. Wenn Sie offen an Ihre Sparkasse herantreten, können Sie in der Regel mit der Bereitschaft zur Zusammenarbeit zählen, sagt Schöning: „Die Kreditinstitute sind nicht bereit, Zwangsmassnahmen zu ergreifen, weil sie dadurch Ärger und Geld verlieren. Es wird empfohlen, mit geöffneten Spielkarten zu experimentieren und der Sparkasse zu erläutern, warum das Darlehen nicht mehr verwendet werden kann.
Steht zu befürchten, dass der Finanzierungsengpass nur temporär ist, kann die Hausbank die Rückzahlungsraten reduzieren oder suspendieren, so dass die Last auf kurze Sicht reduziert wird. Hier ist es von Bedeutung, dass dies nicht durch Abschottung geschieht. Außerdem wird der Zwangsverkauf an der Fachhochschule festgestellt, so dass es äußerst schwer ist, in Zukunft ein neues Darlehen zu erhalten.
Auch hier hilft das Gespräch mit dem Bankberater: „Banken geben in der Regel sechs Monate Zeit, um einen Abnehmer zu finden“, sagt Verbraucherschützer Dr. med. Föller. Wenn der Verkaufserlös des Hauses niedriger ist als die Schulden bei der Hausbank, muss der Zahlungspflichtige die Rückzahlung der Restschuld vornehmen. Dabei kann die Hausbank in gewissen Rahmen sogar auf ihre Erträge zurÃŒckgreifen.
Wenn absehbar ist, dass das Darlehen in den kommenden Jahren nicht getilgt werden kann, ist die private Insolvenz das letzte Mittel. Der Schufawert fällt jedoch so niedrig, dass Sie wahrscheinlich nie wieder einen Darlehensbetrag erhalten werden. Die Hamburgerin konnte sich mit der Hamburgerin über eine Rückzahlungssperre einigen. Jetzt stehen Ihnen 300 EUR mehr pro Kalendermonat zur VerfÃ?gung, um die fÃ?r den Alltag benötigten Leistungen zu erwirtschaften.
Wenigstens erlaubte ihnen die Hausbank ein Jahr lang, einen neuen Kunden zu haben. Wenn die Eigenheimfinanzierung wirklich nicht mehr gesichert werden kann, sollten Sie den Kontoauszug der Hausbank sorgfältig prüfen. Für platzende Immobiliendarlehen verlangen einige der Institutionen mehr Honorare, als ihnen zusteht. Das Hausdarlehen konnte von der Gastfamilie nicht mehr bedient werden, so dass die Hausbank das Geld auflöste.
Bei der Anhörung stellte das Landgericht jedoch klar, dass wenigstens der letztgenannte Punkt auf der Abrechnung nicht in Ordnung sei. Da sich die Hausbank vor einem grundsätzlichen Gerichtsurteil zurückhielt, hat sie die rund 17.000 EUR Vorauszahlungsentschädigung an die Angehörigen zurückgezahlt, ohne ein Gerichtsurteil zu fällen.