Dieser Schritt empfiehlt sich insbesondere dann, wenn für die bestehende Verbindlichkeit höhere Zinssätze fällig werden, als derzeit am Markt üblich sind: Ratenkredite sind derzeit sehr günstig. Die aktuellen Niedrigzins-Darlehen sind im Wesentlichen auf zwei wesentliche Faktoren zurückzuführen. Veränderungen der Arbeits- und Lebensbedingungen haben die Internet-Affinität von Ratenkrediten erhöht. Mit einem Ratenkredit im Vergleich zu den aktuellen Zinssätzen spart man viel Geld.
Mit einem Ratendarlehen Schulden umplanen
Mit einem Ratendarlehen können nicht nur Verbraucherwünsche oder -leistungen finanziert, sondern auch alte Finanzierungen umgeschuldet werden. Diese Maßnahme empfiehlt sich besonders dann, wenn für die bestehenden Verbindlichkeiten ein höherer Zinssatz als derzeit am Markt üblich ist: Der Zinssatz ist höher: „Wer einen Ratenkredit zu gÃ?nstigeren Bedingungen aufnimmt, als er fÃ?r seinen bestehenden Kredit bezahlt, sollte unbedingt eine Umterminierung machen und von der ansprechenden Sparsamkeit profitiert.
Doch Vorsicht: Ihre bisherige Hausbank kann eine Bearbeitungsgebühr, die so genannte Frühtilgungsstrafe, für die frühzeitige Beendigung des Darlehensvertrages erheben, die im Falle einer Umbuchung erfolgt. Wenn dies der Fall ist, können die Einsparungen aus der Neuterminierung unter bestimmten Voraussetzungen reduziert werden. Das Kreditinstitut hat das Recht, diese Gebühren zu erheben, da die verfrühte Repatriierung zu Zinsverlusten führt, die durch die Gebühren zu kompensieren sind.
Konsumenten, die ein altes Ratendarlehen beenden wollen, sollten im Voraus kalkulieren, ob das Projekt rentabel ist. Das Entgelt für die Darlehensrückzahlung sollte die mit dem billigeren Kredit erzielten Einsparungen nicht überschreiten. Es lohnt sich besonders, ein Kontokorrentkonto mit einem niedrig verzinslichen Ratenkredit aufzulösen. Dies liegt daran, dass Überziehungskredite oft mehr als das Doppelte der Verzinsung eines entsprechenden Darlehens erfordern.
Die Verrechnung der Disposition mit einem Ratenkredit ist insbesondere dann zu empfehlen, wenn das Geld ständig in Anspruch genommen wird und der Minus-Betrag nicht sofort ausbezahlt wird. Auch die Umwandlung von Bankkrediten in Ratenkredite ist sinnvoll, wenn mehrere Kredite und Finanzierungsvorgänge an mehrere Kreditgeber gleichzeitig getilgt werden. Die Verpflichtungen werden zu einem Kredit zusammengefaßt.
Zum einen verschafft eine Zusammenstellung der bestehenden Kredite dem Darlehensnehmer einen besseren Überblick über seine eigenen Mittel – statt mehrerer kleiner Tranchen an verschiedene Adressaten wird nur eine Rückzahlungsrate pro Kalendermonat gezahlt. Das Timing der Umterminierung ist auch ein guter Moment für die Konsumenten, um auf eine mögliche Änderung des Finanzierungsspielraums zu antworten und den Zinssatz und damit den Rückzahlungszeitraum umzustellen.